王乙康：私人保险与医疗发展趋势不可持续 业者须重新审视保险设计 | 联合早报

医疗保费不断攀升，有更多购买私人保险的病患转向使用受津贴的公共医疗服务，加重了公共医疗系统的负担；承担高保费的病患也因为有保险公司买单，倾向于过度使用医疗资源，使得有附加险的病患索赔率和索赔金额，是无附加险病患的1.4倍。

社会政策统筹部长兼卫生部长王乙康星期二（7月1日）在脸书贴文，针对大东方人寿暂停为两家私人医院发出事先授权书的事件，阐述卫生部的立场。他强调，卫生部已采取各种措施，竭力解决保费不断上升和公共医疗系统负荷加重的问题。

他认为，私人保险和私人医疗领域目前的发展趋势不可持续，并已损害了包括病患在内的所有利益相关者的利益，除了卫生部干预，保险业者也必须认真重新审视保险产品设计，尤其是附加险（rider）。

大东方人寿保险公司日前宣布，暂停为伊丽莎白医院及伊丽莎白诺维娜医院发出住院治疗的事先授权书。王乙康指出，这仅影响购买私人保险并在私人医院就医的病患。目前，本地有超过90％的急症住院治疗病患是到公共医院，他们不受大东方人寿保险最新举措的影响。

王乙康指出，保险业者为迎合市场推出设计不合理的产品，包括全额赔付或无限额保障、零自付额的附加险，这导致医疗资源出现过度使用或滥用的现象。

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[王乙康：保险公司须检讨保单及索赔条款 避免医疗费不断攀升

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_07_13_694307) [本地首个医疗险规划工具 助国人估算长期保费开支

](https://www.bdggg.com/2025/zaobao/news_2025_03_27_748515) 保险业者发现保费不足以覆盖赔偿，遂采取两种对策：调高保费，以及设立索赔流程中的保护机制，如设立指定合作医生名单、暂停对索偿较高医院的事先授权等。

这使得投保人不满于保费上涨却限制多，甚至放弃附加险；医疗业者发现理赔程序更繁琐；保险业者也苦于维持业务。政府也发现越来越多私人投保人转向公共医院，加重公共医疗体系的压力。

他对私人保险业和私人医疗系统目前这种不可持续的趋势表达担忧，并指各方都“陷入困局”，让各方包括病患都受到影响。

王乙康强调，卫生部已多管齐下，采取多项措施设法解决问题。这包括设立收费参考标准，以防过度收费；对少数提交错误申报的医生执法处理，如暂停他们通过保健储蓄和终身健保（MediShield Life）索偿。

卫生部也在研究设立新的非营利私人急症医院模式的可行性，但即便决定推行，也需要几年的时间。

他说：“私人保险业者须认真、切实地审视他们的产品设计，特别是附加险部分。”

他指出，目前已有业者推出费用更合理、不能完全覆盖免赔额，且共付费用较高的附加险。这类附加险保费可便宜一半，有助于减少过度服务和收费的问题。

他吁请所有相关方各尽其责，逐步协助解开这一困局，让私人医疗金融体系走向更可持续的发展，卫生部将在这过程中协助各方“解困”。