渣打逆势上调存款利率 专家：需关注条款与风险 | 联合早报

各大银行下调存款利率之际，有银行却逆势上调利率，为客户或投资者提供诱人回报。受访理财规划师则提醒，客户决定前应了解相关条款和须承担的风险。

渣打银行自6月1日起，旗舰储蓄户头Bonus$aver的最高年利率，从原先的6.05%上调至8.05%。

相比之下，其他银行却都因为低利率环境，而纷纷下调储蓄户头利率。

今年5月1日，华侨银行将360储蓄户头首10万元存款的最高有效年利率，从7.65%下调至6.3%。与此同时，华侨银行“增长”（grow）类别户头的首10万元存款利率，从2.4%下调至2.2%。

大华银行也在5月1日起，将One储蓄户头的最高有效利率，从4%下调至3.3%，以符合市场对利率走势的预期。

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渣打在文告中说，“这是渣打银行迄今为该产品提供的最高利率，同时也是业内提供最高利率的储蓄户头”。

渣打银行全球及新加坡存款、抵押贷款和支付主管哈立德（Usman Khalid）对《联合早报》指出：“我们透过此做法，奖励那些选择我们作为主要银行合作伙伴的客户。”

财务规划师：不要单纯被较高利率吸引

尽管渣打银行逆势调高利率，但财务规划公司Providend财务规划师卓智涵受访时则提醒，存户或投资者应保持判断力，而不是单纯被较高的利率所吸引。

他也说，存户做决定前，须关注银行投资产品的锁定期，“若存户提前取出资金应急，可能需要承担不小的成本。此外，存户也应主动了解，这些产品所涉及的条款”。

以渣打银行为例，若要享有8.05%的利率，每月须将至少3000元的薪资汇入户头、信用卡最低消费额达到1000元、购买保险计划（每年保费至少1万2000元），以及一次过或一个月内累计买入符合资格的单位信托基金（投资额至少2万元）。

其中买保险和投资单位信托的额外利率，仅有六个月的有效期。

谢诏全也持相同看法，说存户应仔细评估，这些产品是否符合自身需求，须考虑的事项包括隐藏费用、风险与流动性，并确保其决定是基于长期目标，勿因高利率而盲目进场。

各大银行提供的最高有效年利率，介于3%至8%之间；对比之下，最新一批六个月期新加坡政府国库券（T-bills）截止收益率为2.05%，低于前一批的2.20%。

这是否意味着，在储蓄户头前，国库券已相形失色？在卓智涵看来，两者各有长短处，虽然储蓄户头利息丰厚，但也须达到一定条件，才能取得最高报酬；相比下，国库券的附带条件，没那么繁杂。

另一方面，投资者须考量到变现的灵活性。卓智涵说，若存户在锁定期内取出定期存款，缴付罚金后便可快速取出；至于国库券，若想在到期前变现，投资者可能面临，难在二级市场找到买家的困境。

非定存类的储蓄提款一般没有罚金，不过保险产品流动性不高，投资产品面对价格波动风险。

卓智涵说：“在当前市场下，流动性将是投资者在高利率储蓄户头、国库券之间进行选择时，主要考量的因素之一。”