特稿：马国医药及保险费飙涨危及医疗体系 | 联合早报

马来西亚建筑承包商许明松因贫血症状，3月中到雪兰莪州一家私人医院求医。由于病因难以诊断，医院为他安排一系列肠胃、肺部和心脏的专科检测，最终诊断出许明松肠道出血。他住院治疗13天后出院，医药费高达7万令吉（约2万1000新元）。

70岁的许明松告诉《联合早报》，他已多年没住院就医，没想到医药费这么昂贵。“幸好我有医疗保险，否则根本无法负担这笔费用。这次住院已经用完我的年度索赔上限。”

医药费及保险费持续上涨，近期在马来西亚引发关注及热议。去年，马来西亚医疗通胀率飙升至15％，超过全球及亚太地区10％的平均水平。

医药费快速增长直接推高了保险费。一些保险公司已通知客户，预计未来三到四年内，医疗保费将上涨40％至70％。这个趋势引发担忧，许多投保人可能因保费过高而被迫终止医疗保险，使医疗保障问题进一步恶化。

国会公共账目委员会从2月24日起召开一系列听证会，探讨医疗保险费与私立医院收费上涨对公共卫生的影响，并审查整个医疗保健和保险生态体系。

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](https://www.bdggg.com/2023/zaobao/news_2023_10_23_641320) 公账会委员沈志勤接受《联合早报》访问时解释，医疗费上涨的趋势主要出现在冠病疫情后，因为人们就医的频率增加，每次就诊的费用也大幅提高，两者叠加的效应导致医疗通胀率大幅上升。此外，非传染性疾病增加及人口老龄化，也加剧了医疗费上涨的压力。

不过沈志勤认为，医疗费大幅上涨的关键原因之一，是私立医院为追求利润而提高收费。“许多私人医院近年来加大投资和扩建，他们必须回本，肯定会通过提高收费来填补这些投资。”

公账会委员兼槟城峇央峇鲁国会议员沈志勤认为，私立医院应回归初衷，以拯救生命和提供医疗服务为宗旨。（萧郡瑜摄）

私立医院盈利模式引争议

马来西亚医疗体系由公立和私立构成。40多年来，公立医疗系统一直提供低廉的医疗保障，例如政府医院的诊费仅为1令吉，被认为是全球最低的医疗收费之一。不过，公立医疗系统的资源有限，无法满足日益增长的需求，许多人不得不转向私立医院寻求更及时的治疗。

沈志勤说，私立医院确实填补了公立体系的不足，所以政府过去也同意给予私立医院自由发展的空间。“不过，由于长期缺乏有效监管，私立医院开始追求利润最大化，变成以盈利为主的商业机构。”

马来西亚群议社公共政策研究员林志翰受访时指出，私立医院采取自由市场模式，政府只能管控医院的专业费用，例如医生咨询费及治疗费，其他如疗程和药物费则不受管控。

“医院的医疗方案很大程度上取决于医生的判断。医生可以建议病人做进一步检查，这往往导致过度诊断或过度治疗，进而推高医疗费。”

马来西亚国家银行去年底在国会的医疗费汇报会上揭露，由于私立医院的收费标准参差不齐且不够透明，使用保险付款保证书（Letter of Guarantee）与先付款后索赔（Pay-and-Claim）方式支付的病人，医药费竟相差三至四倍。

沈志勤坦言确实存在这种情况，但他认为，受保人也须承担一定责任，因为很多人觉得自己缴了多年的保费，生病时终于能派上用场，对于医生建议的各种检查照单全收。“这种‘自助餐心态’也是推高医疗费的原因之一。”

另一方面，占医疗费约20％的药物费也是沉重的负担。由于药厂可自行定价，加上私立医院和诊所无须公开药品售价，导致药物价格缺乏透明度。

林志翰指出，许多大型药厂利用专利权垄断市场，甚至在专利期满后，趁仿制药进入市场之际操控价格，打压其他竞争者。“如果政府无法有效管控药物价格和加强监管药品市场的不当竞争，最终受苦的是那些长期依赖药物的病人。”

有20年经验的林姓保险从业员受访时指出，医疗费与保险费相互影响，随着人口老龄化和医疗费不断攀升，保险费上涨是不可避免的趋势。一些现有的保险基金可能面临资金短缺，许多保险公司开始对现有保单重新定价，并鼓励较年轻的投保人转移到新的保险配套。

为了遏制医疗通胀，国家银行去年9月起，规定新的医疗保险须有共同支付（Co-Payment）。业界人士普遍认为，这有助提高医疗保险的可持续性，也可减少公众因过度治疗而浪费医疗资源。

政府拟加强监管 遏制医疗通胀

然而，要有效应对医药费和保险费无止境上涨的问题，沈志勤认为政府应进行适度监管。“我们的目标不是打击私立医院，也不是要扼杀市场经济，而是要设立明确的框架，确保医院不能随意定价。”

他透露，政府将建立监管框架，并通过国家银行与保险公司合作，推出适合不同社会阶层的保险配套，同时鼓励保险公司扩大基础配套的覆盖范围。“当基础配套的投保人数达到一定规模，保险公司就能够与私立医院讨价还价，促进市场的自我调整机制。”

林志翰则建议政府采取病例诊断分类（Diagnosis Related Groups）制度，为不同疾病设定标准疗程和收费上限。这将提高医疗费的透明度，对病人和保险行业都有利。

此外，马来西亚历届政府也曾考虑推行全民保险，但由于民众收入偏低，一些人没有缴纳公积金，甚至不在正规经济体系内，因此推行全民保险存在一定难度。

林志翰建议政府设立保健基金，以多渠道筹集医疗资金。

沈志勤强调，民众须意识到医疗费不可能下降，关键是要防止它继续暴涨，并逐步改善整体医疗体系及生态环境。

“要解决这个问题不容易，因为它影响到每一个人，这是一个巨大的挑战。但即便如此，我们必须坚持推动改革。”

公账会已举行超过11场听证会，并与医疗及保险行业的所有相关方了解情况，预计在7月以前发布报告。