医疗保险规划工具实用 专家促调整保单前应咨询专业意见 | 联合早报

公积金会员在尝试使用新推出的医疗保险规划工具时，可能会对综合健保计划及附加险的高额费用感到吃惊，甚至考虑取消终身健保计划以外的附加私人保险。但理财顾问建议，投保人在调整保单前，应先咨询专业意见，避免因一时决定影响长期保障。

卫生部与中央公积金局星期三（3月26日）联手推出本地首个医疗保险规划工具（Health Insurance Planner，简称HIP），可助国人估算长期医疗保险所需费用，在投保时做出更明智的决定。

奕丰环球市场投资咨询总监曾威旗受访时告诉《联合早报》，每个人的财务能力和对医疗保险的需求不同，但随着年纪增长，医疗支出势必增加，因此拥有合适的保单十分重要。

他担心，一些人看到预估数据后，可能因为需要额外自掏腰包，就决定取消私人综合健保计划（简称IP）和附加险。但实际上，IP和须现金支付的附加险，在保障方面各有作用。

“我的建议是，针对现有保单做任何调整前，应咨询专业人士，如保险代理或理财顾问。”

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[本地首个医疗险规划工具 助国人估算长期保费开支

](https://www.bdggg.com/2025/zaobao/news_2025_03_27_748515) 在新工具正式上线前，受邀试用的欧瑞林（建筑公司经理，55岁）告诉记者，这款工具比想象中容易操作，他在约10分钟内就完成四个步骤。

他认为，新工具能让个人对未来的医疗支出估算，有更好的了解。

欧瑞林的保健储蓄户头余额，已达基本保健存款（Basic Healthcare Sum），即7万5500元。他认为，年龄越大、医疗费用越高。因此最好的做法，是想办法增加保健储蓄户头存款，让它享有4%利率，再用来支付终身健保等每年须缴付的保费。

“每个人都应了解自己的医疗保单，然后不时去审查，看是否有足够的保障。我在年轻时就买了医疗保单，然后在40多岁时，决定将涵盖私人医院的保额范围，降至公立医院病房。” 

受访者：医疗保障分析报告 内容详尽实用性强

有多年理财经验的苏振强（44岁，自雇人士）说，完成四个步骤后由系统生成的医疗保障分析报告，内容非常详尽且实用性强。

“虽然对不熟悉保健储蓄、IP和附加险者，可能略显复杂，但对财务顾问而言，极具参考价值，可协助更多人作出更清晰的医疗保障规划。”

他以74岁的母亲为例，因年龄关系，导致IP和附加险费用大幅上涨，加上对公立医院有信心，家人选择将母亲的保单降级，以减轻长期财务压力。

“这是还没使用新工具前做的决定，如果当时有这类专业报告可供参考，更能做出理性判断。”

记者亲自试用工具，发现若不清楚个人医疗保单细节的人，可能要花上超过15分钟，因为系统会先要求提供私人综合健保计划保单和附加险名称，若无法提供，就不能进入下一步骤。

此外，系统注明，预估数据仅供参考，与最终实际数字或有差异，因为每个人动用保健储蓄支付医疗开支的数额不同，且保险公司也可能调整保费。