利率走低 本地数码银行转攻投资服务 | 联合早报

市场利率下降促使各类存款利率下降，本地数码银行开始转攻投资服务市场，推出低风险投资产品吸引顾客，并希望提升银行的收入和走向盈利。

分析师认为，数码银行推出投资服务有助于扩展客户群，进一步走向盈利，但短期内预料难扭转亏损。

冬海集团（Sea）旗下数码银行Maribank最早在2023年推出投资户头，星期四（2月20日）在这个户头下推出投资全球债券的选项。

渣打银行与职总创优企业合作社（NTUC Enterprise）合资设立数码银行优信银行（Trust Bank），近期推出投资户头TrustInvest，提供三种投资方案，已开放让顾客申请，并让顾客分批开始使用。

Grab和新电信（Singtel）设立数码银行GXS预计在上半年推出低风险投资服务。

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ADVERTISEMENTSCROLL TO CONTINUE WITH CONTENTAds byInnity 彭博行业研究（Bloomberg Intelligence）高级分析师马哈茂德（Sarah Jane Mahmud）告诉《联合早报》，数码银行进军投资户头是为了支持收入增长，随着美联储今年晚些时候和明年降息，净利息收入增长会放缓。此外她指出，大众富裕人群对财富管理产品的需求也在增长。

去年9月美联储降息，本地银行存款利率节节下滑，消费者对存款的兴趣减少，有些把注意力转移到低风险投资产品如国库券。

财务顾问公司Providend集团旗下的保险顾问公司Havend高级方案专家黄立峰受访时说：“数码银行首推低风险投资产品，是想要吸引更广泛顾客群，多数人相对保守，不愿承担太高风险，风险较低同时回报率略高于存款的产品会受欢迎。”

Maribank在文告中指出，新推出的Mari Invest Income面向受邀的银行顾客，投资全球债券基金PIMCO GIS Income Fund，最低投资额1元，不收交易费。

Maribank在2023年推出的投资方案，是投资包含高流动性的货币市场基金和新加坡金融管理局票据（MAS Bill）的基金Lion-Maribank SavePlus。Maribank表示，每三名顾客中有一人投资。截至1月底，这个基金资产管理额为9亿6710万元。

优信银行推出的投资服务包括三种类型投资：超低风险的货币市场基金、派息股和企业债券组成的收益型投资，以及财富增长为目的的投资，后者又包括三个风险级别的选项。

GXS去年在媒体访问中透露，简单和低风险投资产品有市场，能让银行在利率下滑时期赚取收费收入。

这类低风险投资的资金不受新加坡存款保险公司（SDIC）承保，面对不同程度市场风险，也不算在数码银行存款顶限。

数码银行短期内难转亏为盈

谭鉫澄说，数码银行推出投资服务，与它们走向盈利的路径一致，未来数码银行可能推出更多投资服务，并且把投资和存款捆绑一起提供更吸引人的利率。

他指出，对于年轻顾客来说，数码银行提供了简便的投资渠道，不必面对销售人员的游说压力。

马哈茂德认为，相较传统银行，数码银行的优势是科技和移动资金的速度。她预料今年数码银行的焦点是财富和投资服务。

本地数码银行投入营运两年多仍未取得盈利。谭鉫澄预计它们短期内难以转亏为盈，尤其是持有数码银行执照的GXS和Maribank存款有上限，难以扩展到房屋贷款这类业务。优信银行持有的是全面银行执照，不受存款额限制。

黄立峰说，要取得盈利的关键是拥有庞大用户群，不同顾客通过不同方式付费，这需要数码银行提供有价值的平台。

过去一年，本地数码银行陆续推出信用卡、个人贷款和保险服务。

黄立峰预计，数码银行可与一些企业对企业（B2B）的业者合作，扩展服务范围，例如与B2B货币转换商合作，提供更便宜的外汇兑换率。