去年旅游保险索赔数额与纠纷皆增 专家吁仔细阅读条款 | 联合早报

新加坡人爱旅游，其中不少人出发前会购买旅游保险以防万一。与前一年相比，去年不论是索赔次数或涉及的金额，都有所增加。2024年，金融业争议调解中心接获164起旅游保险索赔，较2023年的121起增约36％，而每四起索赔中有三起涉及责任争议。

金融业争议调解中心（Financial Industry Disputes Resolution Centre，FIDReC）为《联合早报》提供的数据显示，2024年旅游保险索赔总额约44万5000元，比2023年的近13万元增长超过两倍。

索赔所涉及的争议方面，责任争议占比从2023年的66％，上升到去年的75％。所谓“责任争议”是指保险公司拒绝承担赔偿责任，而消费者认为应批准索赔。保险合同条款通常是判断保险索赔是否有效的关键。

消费者得先向保险公司提出申诉，四周后未得到合理解决，FIDReC才会介入调解。因此，旅游保险索赔提交给保险公司后，要再过一个多月才能提交FIDReC处理。

不应只考虑最低价选项

FIDReC总裁蔡惠涵提醒，旅游保险保费越来越大众化，但购买旅游保险时，不应只考虑价格最低的选项。

延伸阅读

[旅游发生意外与财物丢失保险公司拒赔 FIDReC如何调解纠纷？

](https://www.bdggg.com/2025/zaobao/news_2025_02_10_738375) [理财锦囊：旅游在外状况多 保险未必全理赔

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_11_17_720368) “要看保障范围，确定适合自身需求。不同保单对于同一索赔项目可能有不同赔偿限额，购买时应仔细比较。”

新加坡普通保险协会发言人也强调，购买旅游保险时，投保人应仔细阅读保险条款，全面了解所购买的保险内容及保障范围，特别要注意除外责任（exclusions）、条款和条件。

投保时应考虑是否涵盖既有疾病、超过70岁、冒险活动（如滑雪、登山、潜水）、租车、不在投保范围内的国家等。

一些不常见但高额的费用，如紧急医疗撤离和医疗遣返，投保尤为重要。这类费用可高达六位数，许多人没有足够的紧急资金应对。

发言人说：“媒体曾报道，一些面对类似情况的旅行者，不得不求助于众筹。即使是到邻国作短途旅行，也应购买旅游保险，应对突发情况。”

确保旅游保险涵盖整个旅程，至返回目的地也非常重要。例如，若航班在午夜后抵达，保险应覆盖抵达当天。

发言人提醒，若投保人对保险内容有疑问，应向保险公司确认条款，可通过中介或直接咨询保险公司。

为确保理赔过程顺利并减少争议，协会建议消费者准备相关文件，包括机票、报警记录、医疗账单、住院记录，以及等交通工具延误或取消报告等。

周先生：额外购买附加险 数万元费用保险公司全部承担

不愿具名的周姓执行人员（60岁）和妻子都有既有疾病，十多年前购买旅游保险时，他们会额外购买附加险。

“如果你有高血压、糖尿病等既有疾病，建议购买附加险。附加险的保费通常只比基础保费多两三成，但这笔投入是值得的。这样可以避免发生意外时，由于未申报既有疾病，遭保险公司拒赔，以致后悔莫及。”

2023年11月，他和妻子到墨尔本旅游，旅行快结束时，妻子突然昏倒，住院五六天。

为查明昏倒原因，医院为妻子进行血液检查、X光、断层扫描（CT）和磁共振成像（MRI）扫描等一系列检测。

“住院第二天，医院要求我支付6000澳元，我立即联系保险公司，保险公司提供了担保信，承担了所有费用。最终，三四万元的医疗费用，再加约1万元的机票和住宿费，全都由保险公司赔付。”