中国大型银行利润停滞，利润率缩减，经济压力加大 | 路透社

第1项，共2项 人们在中国工商银行（ICBC）的展位前站立，参加2022年中国国际服务贸易博览会（CIFTIS），地点在中国北京，时间为2022年9月1日。路透社/王婷书/档案照片

人们在中国工商银行（ICBC）的展位前站立，参加2022年中国国际服务贸易博览会（CIFTIS），地点在中国北京，时间为2022年9月1日。路透社/王婷书/档案照片北京/上海，3月28日（路透社） - 中国工商银行（ICBC）(601398.SS)，全球最大的贷款机构，以及中国建设银行（CCB）(601398.SS)，按资产计算为全国第三大银行，周五公布了持平的年度利润和较低的利润率，因为经济放缓和疲软的房地产行业对盈利造成压力。开发商的不良债务和对私营部门贷款的低需求一直困扰着银行业，因为全球第二大经济体正面临通货紧缩压力以及与美国之间日益加剧的贸易和政治紧张关系。

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这两家贷款机构在2024年分别报告了0.51%和0.88%的净利润增长，紧随交通银行（BoCom）之后。(601328.SS)，上周也几乎没有利润增长。中国银行（BoC）(601988.SS)和中国农业银行（AgBank）(601288.SS)表现更好，分别报告增长2.6%和4.72%。“建行的利润预计在2025年将面临下行压力，”该行首席财务官盛柳荣表示。

所有五大顶级银行的净利差（NIM）——一个关键的盈利能力指标——均有所下降，包括中国银行在内。

“我们预计今年银行业将面临盈利能力和资产质量的压力。NIM可能会继续下降，”标普全球评级的董事唐明表示。

“与此同时，额外的美国关税可能会对某些领域的贷款质量造成影响，例如对微型和小型企业的贷款以及无担保消费信贷，”唐明说。

工商银行报告称，其净利差在12月底降至1.42%，低于上个季度末的1.43%；农业银行表示其净利差在同期降至1.42%，低于1.45%；而建行的净利差则从1.52%降至1.51%。

Gavekal Dragonomics的中国研究副主任克里斯托弗·贝多尔表示，更多预期的政策宽松将继续对利差施加压力。

“政策制定者承诺今年将进一步降低贷款利率，这可能会再次侵蚀银行的利差，”贝多尔说。

他说，北京本月承诺向主要国有银行注资5000亿元人民币（约合688.2亿美元），以帮助它们更好地支持实体经济，这也应有助于降低不良贷款比率。

“政府对大型国有商业银行的再资本化将基本上重置它们在疫情期间发放的不良贷款，”贝多尔说。

然而，分析师表示，小型银行可能会感受到经济放缓的冲击，尽管在某些情况下地方当局在支持它们。

贝多尔说：“地区贷款机构仍然状况不佳，但地方当局继续默默地救助它们。”

中国五大银行中的三家也表示，它们已经在使用人工智能工具DeepSeek——这个国家对ChatGPT的备受赞誉的答案。

中国建设银行表示，它在今年早些时候已完成基于DeepSeek R1的大型金融模型的内部使用部署。工商银行和交通银行本月早些时候也表示它们在使用该人工智能工具。

（$1 = 7.2650人民币）

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