金融公司厌恶美国消费者监管机构，但快速解体造成了困境 | 路透社

一名特殊警察成员监控抗议活动，而在消费者金融保护局（CFPB）大楼内，埃隆·马斯克的政府效率部（DOGE）成员于2025年2月8日搬入CFPB后的一天，在美国华盛顿。路透社/内森·霍华德/档案照片2月13日（路透社） - 在周三的摩根大通(JPM.N)市政厅会议上，首席执行官杰米·戴蒙被问及特朗普政府突然停止消费者金融保护局（CFPB）工作的决定以及质疑其存在是否对行业是好消息。戴蒙告诉他的员工，当“政策来回翻转”时，银行很难应对，他更喜欢一致的政策。他表示，CFPB有一些好的消费者保护规则，特别是在发薪日贷款等领域，路透社审查的会议录音显示，这一点之前并未报道。尽管如此，他并不为该机构的解散感到悲伤。

“我对CFPB唯一的好评是有一些好的消费者保护规则，”戴蒙说。他补充说，该机构“严重超越了他们的权力”，并用一个脏字来形容前CFPB主任罗希特·乔普拉，他是一位民主党人，曾对该行业进行激进的执法行动。摩根大通是CFPB在12月起诉的三家银行之一，指控在Zelle支付服务上存在“广泛”的欺诈行为.摩根大通拒绝评论。乔普拉的发言人也拒绝评论。

消费者金融保护局（CFPB）成立于2010年，旨在保护消费者，因宽松的抵押贷款规则和其他劣质行业做法导致2008年金融危机，CFPB受到保守派和行业的指责，他们指控其越权和过于激进的执法行动。

尽管如此，特朗普政府的 突然撤销，包括由埃隆·马斯克领导的政府效率部（DOGE），正在引发其监管对象的动荡，据六位为CFPB监管的银行或金融科技公司提供建议或工作的人员表示。工作的突然停止带来了广泛的后果：它使得从抵押贷款公司到支付应用程序的消费者金融大部分处于无人监管状态，并移除了消费者可以对其服务提供者提出投诉的渠道。根据行业顾问以及几位现任和前CFPB工作人员的说法，这也使得许多调查悬而未决。

在行业内，经过一系列讨论以评估CFPB被削弱的影响，出现了担忧，认为一系列州监管机构可能会接手CFPB曾主导的问题，可能会给他们带来更繁重的要求，行业内部人士表示。

一些高管在行业电话会议上也对DOGE访问CFPB收集的专有数据表示担忧，并质疑马斯克的团队对谁负责，考虑到这位亿万富翁企业家的 他自己竞争支付业务的计划马斯克和总统唐纳德·特朗普都表示这位企业家在DOGE的角色并不构成利益冲突。消费者金融保护局持有大量数据，包括机密监督报告、检查结果、调查记录和合规记录，这些记录包含客户的个人信息、他们的账户、交易历史和产品偏好。

行业高管表示，他们对似乎缺乏计划感到担忧。

“这一直是银行关心的问题——拼凑式的监管，而不是知道你在与谁打交道，”前美国银行家协会的游说者詹姆斯·巴伦廷说，他现在经营自己的咨询公司。“说‘让我们去掉某些东西’很容易，但必须有一个计划。”

白宫、消费者金融保护局和DOGE的发言人未回应置评请求。马斯克也未回应置评请求。

监管空白

该机构是否以某种形式继续存在以及其功能是什么仍有待观察。白宫提名了前联邦存款保险公司成员乔纳森·麦克基南作为消费者金融保护局的全职主任，这使一些分析师怀疑政府并不想完全消灭它。麦克基南未回应置评请求。

行业对特朗普政府全面重塑联邦政府的复杂感受，既有松了一口气的欣慰，也有担忧，凸显出这种重塑可能导致的后果尚未完全理解。

周二，联邦储备委员会主席杰罗姆·鲍威尔告诉国会，没有其他联邦监管机构在其缺席时执行几项消费者金融法律。一些专家表示，监管空白可能使普通美国人面临掠夺性行为的风险，尤其是来自金融行业轻度监管部分的风险，并整体削弱信任。“银行业是关于信任的，这是一个不喜欢监管不确定性的行业，”共同领导金斯潘丁律师事务所全球金融服务集团的马修·比本说。“所以长期的问题是，‘新方向将对消费者信任和市场参与者的监管确定性产生什么影响？’”

书本合上，笔记本电脑被遗忘

尽管消费者金融保护局（CFPB）的命运早已注定，但事件的迅速发展让行业和工作人员感到震惊。

在2月7日的一个星期五晚上，特朗普任命拉塞尔·沃特为CFPB的代理主任。沃特同时也是特朗普的预算主任，是2025项目的设计者之一，该项目是由传统基金会发布的保守派宣言，呼吁废除CFPB。负责管理和预算办公室的发言人没有回应评论请求。

沃特迅速下令暂时关闭该机构。一位CFPB的工作人员表示，他们的警告非常少，以至于许多员工在桌子上留下了笔记本电脑和个人物品，如家庭照片、孩子的艺术作品和盆栽植物。

另一位工作人员表示，数百名银行检查员原定于周一前往银行和其他金融公司进行审查，但不得不改变旅行计划。这位人士表示，执法律师在调查文件审查过程中中途关闭了电脑。

本周，那些受到CFPB挑战或面临行动的人正在试图弄清楚他们是否需要继续追究或辩护这些案件。针对包括Capital One (COF.N)在内的公司有案件待决，该公司被指控在高利息账户中欺骗客户；Meta表示正在接受关于广告金融产品的调查；以及Experian，面临一宗 诉讼，指控其处理投诉不当。Meta拒绝评论。Experian和Capital One没有回应评论请求。

“目前有很多组织正在接受调查，他们在想这意味着什么……以及调查是否可能会结束，”代表包括一些与CFPB有诉讼的金融客户的Stinson律师事务所的合伙人安娜斯塔西娅·斯图尔说。

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