日媒：数字交易改变南亚金融体系格局

日本《日经亚洲》8月13日文章，原题：数字交易正在改变南亚金融体系格局   在南亚地区，移民劳工向家乡汇款的方式发生了巨大的变化，移动支付、数字钱包的兴起不仅降低了交易成本，更从根本上改变了政府、金融体系和公民之间的交互关系。几十年来，南亚移民劳工长期依赖国际汇款公司西联、速汇金等传统电汇向家乡汇款，但高达6%—8%的手续费给薪资微薄的他们带来了沉重的负担。2024全年，南亚地区共计流入超1500亿美元的汇款，庞大劳工经济的背后，更凸显了弱势群体所面临的窘境。

一系列移动支付平台如雨后春笋涌现，将交易手续费降至1%—2%，为民众带来了切实的好处。过去5年间，孟加拉国智能手机和金融技术的普及，让移动支付在侨汇交易中的占比显著提升；2025年初菲律宾移动支付平台GCash活跃用户高达8100万。孟加拉国央行出台指导方针，推进移动支付平台互认，此举促进了竞争、维持了低手续费，真正方便了用户。菲律宾央行则主动出击，为数字银行发放执照，将移动支付纳入正规军。

然而，挑战如影随形，高额汇款可能导致货币波动，加大政策制定难度。各国央行正积极完善监管体系。移动支付处于电信与银行的灰色地带，亟需新规以遏制欺诈和洗钱行为。巴基斯坦国家银行已收紧对移动支付平台的管控力度，并试图在鼓励创新和管控风险之间找到微妙的平衡。尼泊尔国家银行则对电子钱包交易开展了密切监控，约占全国GDP25%的电子汇款一旦激增，可能会造成货币汇率波动，影响出口。为此，尼泊尔采取了动态外汇干预措施，并计划推出央行数字货币，以简化跨境支付流程。菲律宾于2024年推出的区块链汇款“监管沙盒”，在遏制非法资金流动方面已初见成效。

移动支付所代表的包容性，给金融体系带来了革命性的改变。在银行网点稀缺的南亚农村地区，电子钱包带来了金融服务的全新可能。从保险、基金，到农村妇女专项的小额贷款，移动支付将千家万户纳入了金融体系。金融科技的多方整合，带来了更快速、更经济、更透明的资金流动模式，重塑区域间经济的依存关系。汇款成本的降低，意味着更多资金流入家庭，切实改善民生。在尼泊尔，每3个家庭就有一个依赖侨汇生活，可支配收入的提高拉动了消费和税收，税收减免和技术补贴反过来推动了数字支付的进步，实现了良性循环。移动支付革命不仅是技术迭代，更是体系变革的催化剂。通过金融服务赋能，它让数百万百姓获得金融权力；它强化了各国经济实力和区域间的联系；它为更包容更强健的金融未来奠定了基石。（作者伊姆兰·哈利德，华安译）