顺应DRG改革趋势！中国人保健康好医保·长期医疗系列产品迭代升级

【环球网保险综合报道】2024年9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，被视为保险业新“国十条”。其中，在提升保险业服务民生保障水平方面，包括提升健康保险服务保障水平，涉及扩大健康保险覆盖面；将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围；推动商业健康保险与健康管理深度融合等。

针对当前市场需求，各大保险机构持续发力，不断推进产品与服务的迭代升级。其中，中国人保健康联合蚂蚁保正式升级“好医保・长期医疗（旗舰版2025）”与“好医保・中老年长期医疗（2025版）”两款产品，在先进医院网络、先进药械保障、健康管理服务深化等维度进行突破。

2025年1月27日，国家医保局发布《按病种付费医疗保障经办管理规程（2025版）》，标志着DRG 新规正式实施。DRG 改革下，消费者对于“好药好械”、更灵活的诊疗路径及更舒适的就医环境等新医疗需求的涌现，正成为推动商业医疗险提质、扩面、增效的重要因素。

中国人保健康把握 DRG 改革带来的医疗保障模式变革机遇及市场需求，承担补充医疗保障的主体责任，对好医保系列的两大产品——“好医保·长期医疗（旗舰版）”和“好医保·中老年长期医疗”进行升级。

进一步来讲，包括四大方面，一是扩容先进医疗服务网络，例如旗舰版产品中针对癌症和特定心血管疾病，突破传统百万医疗险仅覆盖公立医院普通部的限制，将340家医院国际特需部与121家高端私立医院纳入住院保障范围。

*二是升级先进药械清单。*突破了传统医疗险对院外药械的限制，将先进药械清单从202种（199种特药 + 3种CAR-T）扩展至1501种，且无论院内使用还是院外购买，只要符合保障责任，均可0免赔额、最高100%报销。

*三是延续赔付比例与创新续保机制。*一般医疗费用保证续保20年，癌症及11种心血管疾病终身保证续保。在赔付比例设计上，产品对一般疾病则采用 “分段报销” 机制。医保报销后，年自费部分1万元以内报30%，超过1万元部分100%报销，癌症及11种心血管疾病按100%报销。

四是深化健康管理服务。 在原有10项健康管理服务基础上，新增 “家庭医生” 服务模块，提供7×24小时在线问诊、慢性病管理、就医路径规划等一站式健康服务。 “保险保障 + 健康管理” 的深度融合，正是响应国家政策要求，从单纯 “事后报销” 向全周期健康管理转型，体现了保险作为 “社会稳定器” 的功能。（晓雅）