“医药险”深度融合时代，泰康在线开启带病体保险新蓝海

【环球网保险综合报道】国务院发布保险业新“国十条”，对保险业未来5 - 10年的发展作出系统部署，其中提升健康保险服务保障水平、扩大覆盖面等内容，为商业保险与医药产业融合发展带来新机遇。

在政策带来新机遇的背景下，泰康积极行动，于5月27日泰康在线成立十周年之际重磅举办“商业保险与医药产业融合高质量发展论坛”。来自医药健康、互联网保险、再保险等多领域的嘉宾齐聚一堂，共同探讨带病体保险从产品创新到融合协同的发展路径，以推动商业健康保险的高质量发展。

新“国十条”将“加强监管防范风险推动保险业高质量发展”作为主题，对保险业风险防控提出更高要求，同时在行业定位上强调从规模增长转向高质量发展，聚焦服务实体经济和民生保障，回归保险保障本源。在医疗保障体系方面，我国形成以医疗救助为托底，基本医疗保险为主体，商业医疗保险为补充的体系，但商保在卫生支出中占比低、赔付水平有限。政策打通商保全产业链，商保潜在支付空间巨大，利好创新药械发展。在此背景下，商业保险已超越传统金融支付工具属性，发展成为客户健康医疗的综合解决方案和推动医药产业高质量发展的重要引擎，商业保险与医药产业融合发展成为必然趋势。

2024年，保险业健康险原保费收入接近万亿大关。泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升认为，未来社会将进入长寿时代，人们的预期寿命和健康寿命均大幅提升，带病长期生存成为一种常态。在健康中国战略与国民健康需求升级的双重驱动下，泰康保险集团全力推进医养布局，构建全生命周期的大健康产业生态体系。

泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军表示，商业保险和医药产业融合发展符合人民对美好生活的需求和国家战略方向，需要各方联动在产品和服务上持续创新。

然而，过去人们对商业保险的认知是“未雨绸缪”，但问题在于，已然出现健康问题的“带病体”该如何护航未来人生？围绕带病体需求开展商业保险创新，也被视为商业保险和医药产业融合发展进程中的重要命题。

泰康保险集团副总裁、泰康在线首席运营官李朝晖指出，泰康在线以互联网为载体，以产品创新为抓手，依托泰康保险集团丰富的医养大健康资源，聚合医疗、医药、健康管理等各类优质服务资源，以十年为契机，逐步构建起包括费用补偿、医疗服务、药械科技、健康管理四大维度的健康医疗生态闭环。

泰康在线秉持“商业向善”理念，从服务“健康体”到覆盖“全人群”，从“保健康人”转向“保人健康”，从单纯的“支付者”转变为“健康促进者”角色。

公开资料显示，我国总人口中已有相当比例人群处于“非标准健康状态”，带病人群对健康保障有着迫切且强烈的需求。泰康在线健康险事业部助理总经理张婷指出，商业健康险需以“好医 + 好药 + 好服务”三位一体满足带病人群的差异化需求，推动从金融支付向“金融 - 医疗服务”解决方案升级。

目前，泰康在线已构建覆盖疾病全周期的带病体保险产品体系。聚焦癌症人群，打造“好效保”系列复发险，其中“好效保·粉红卫士”乳腺癌复发险产品深耕经营超过3年，并于2025年3月完成第6次迭代，重点针对提高创新药可及性进行责任升级。今年，泰康在线在推出肺癌复发险基础上，进一步开拓淋巴瘤新战场，首款面向弥漫性大B细胞淋巴瘤患者的商业医疗险将于6月正式发布，多癌种远处转移保障、肺癌中晚期耐药治疗保障、泌尿专病保障等系列产品也将陆续上线，持续扩大产品矩阵。

助推带病体保险广覆盖、深落地，不仅需要产品创新牵引，还需构建集合医疗、医保、医药等相关产业各方融合的优质产业生态链。与会嘉宾从不同角度展开探讨，公立医院管理研究专家认为医改政策背景下，商保合作是公立医院专科化发展的有效外部助推力量；泰康医疗副总裁兼首席运营官肖万超表示，泰康医疗与泰康在线将不断深度融合，共同探索单病种保险产品，形成三方共赢局面；北京大学医药管理国际研究中心副主任韩晟教授认为，商业健康险的发展应充分利用市场机制优势提升体系运行效率，降低交易成本。

泰康在线副总裁丁峻峰表示，泰康在线将持续探索带病人群保险解决方案，打造“医药险”生态，为患者提供全产业链健康服务，让商保成为医药产业有价值的支付方，更好发挥商业健康险在构建多层次社会保障体系中的作用。（晓雅）