重庆银行个人住房贷款不良激增，2024下半年非息收入环比下滑

【环球网财经综合报道】近日，重庆银行（601963.SH）发布了2024年年报，数据显示，公司在2024年实现营业收入136.79亿元，除净息差收入外，非利息收入为35.03亿元、手续费及佣金净收入为8.88亿元。而据此前公布的2024年半年报，公司在上半年实现营业收入71.58亿元，其中包含非利息收入为19.34亿元、手续费及佣金净收入为5.11亿元。由此计算，在2024年下半年中，公司实现营业收入约65亿元，其中包含非利息收入不足16亿元、手续费及佣金净收入为3.77亿元，均较上半年出现了明显下滑。

值得关注的是，针对手续费及佣金净收入，年报披露这包含了代理理财业务收入、支付结算及代理收入等，对此年报中披露两项指标均呈现同比增长，并对其分析为本集团持续推进理财管理策略转型，扎实做好投资风险和产品净值管理，理财业务手续费收入增长；加大财富管理，拓宽代理销售保险、基金等产品渠道，代理销售手续费收入增长。而在2024年下半年的手续费及佣金净收入，明显较上半年减少，则指向了公司进理财管理策略转型、加大财富管理遇阻。

更大的问题还在于房地产贷款方面，2024年2月，杨秀明履职重庆银行第六届董事会董事长；同年3月，重庆银行在发布的2023年年报中，针对个人银行业务分析中提到：是稳健开展住房贷款业务，通过成立住房贷款敏捷团队等举措，提高产品运营效率，积极支持市民首套房及改善型住房融资需求。

但从数据结果来看，2024年个人住房贷款余额为392.83亿元，相比2023年末的403.22亿元减少了超10亿元；而且从2021年到2024年，重庆银行的个人住房贷款余额分别为428.43亿元、415.71亿元、403.22亿元和392.83亿元，体现出重庆银行对于个人住房贷款投放的逐年压降；即便是在“稳定楼市股市”政策出台的2024年下半年，重庆银行的个人住房贷款还是从上半年末的399.97亿元下降到年底的392.83亿元。

2024年9月末，人民银行重庆市分行公布，对于贷款购买住房的居民家庭，商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一调整为不低于15%；此前，重庆首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例为不低于25%。在此背景下，重庆银行的个人住房贷款余额仍出现了较大金额的下降，指向重庆银行的个贷客户存在较大的按揭提前还款压力。

与此同时，重庆银行的个人住房贷款不良贷款余额却从2023年末的3.09亿元，大幅增加到2024年末的5.84亿元，推动重庆银行房地产贷款不良贷款率从2023年的1.86%猛增到2024年的2.34%。

此外，据以前年报数据披露，重庆银行的金融业贷款不良率一直处于非常高的水平，2022年和2023年分别为17.06%和17.19%，这与招商银行、农业银行等同业披露相似口径数据存在重大差异。但是在2024年年中，金融业贷款余额与2023年基本一致的背景下，重庆银行并未单独公布金融业贷款不良贷款金额及不良率，这是否意味着重庆银行进行了选择性信息披露？对此，该行并未接受记者采访。