长沙银行可转债融资进度缓慢，对个贷不良信息披露讳莫如深？

【环球网财经综合报道】近日，长沙银行（601577.SH）发布了《关于诉讼事项的进展公告》，披露针对金额高达14亿元借款本金及利息3.77亿元，对深涛生活服务（广东）有限公司及恒大智能汽车提起诉讼。在此之前，长沙银行已对上述贷款计提了相应减值准备，不会对本行利润产生重大不利影响。

尽管长沙银行不良率控制是较好的，但背后同样存在隐忧。早在2019年5月，监管部门发布的《商业银行金融资产风险分类暂行办法（征求意见稿）》，提出将商业银行风险分类对象由贷款扩展至承担信用风险的全部金融资产，同时还明确，逾期90天以上的债权，即使抵押担保充足，也应归为不良。

根据长沙银行发布的2024年半年报数据，截至当期末逾期90天以上贷款余额为57.88亿元，而不良贷款余额为61.8亿元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为93.67%，这一比例在2023年末则为83.51%。这也就意味着长沙银行在2024年上半年调整了不良贷款对逾期90天以上贷款的覆盖度。

而在此前发布的2024半年报中，长沙银行明确提出“报告期内，本行持续推进零售发展转型”。但根据公开信息披露，2024年上半年末长沙银行个人贷款余额为1882.67亿元，相比2023年末的1,847.72亿元小幅增加，但增幅显著低于对公业务，因此个人贷款占比从2023年末的37.83%下降到35.28%。而且从长周期来看，从2021年到2024上半年末，长沙银行个人贷款占比分别为41.08%、40.38%、37.83%和35.28%，呈现稳步下降趋势。

与此同时，2025年3月初，长沙银行发布《投资者关系活动记录表》，其中针对零售业务提到：我行将通过全产品、全流程的精细化管理，加强产品准入、风险监测、风险预警，构建科学高效的零售风险管理体系，严控零售不良新增。而从数据披露情况来看，长沙银行并未公开个人贷款不良贷款余额及不良率等数据。

值得关注的是，长银五八消费金融公司是长沙银行的控股公司，2024年上半年，长银五八实现营业收入13.55亿元、同比下降11.2%，净利润1.50亿元、大幅下降65%；同期，长银五八的不良贷款生成率从之前的2%增长到2.7%。今年初，长银五八消费金宣布，已完成2024年第1期个人不良贷款项目的批量转让，据此前挂牌信息显示，这一项目涉及的未偿本息总金额约5.26亿元，而其起拍折扣价仅2400万元，低至原始金额的0.46折。

另据公开信息，2024年8月份，长银五八公示了委外催收机构名单，长银五八委外催收机构全部是律师事务所，合作了22家律师事务所，并表示公司已与上述机构签订相关法律文件，要求机构对用户的信息采取保护措施，监督第三方合规使用用户的信息，努力为用户提供更加优质的服务。但与此相对应的是，在黑猫投诉平台上，有关“长沙银行”的投诉量已达1320条，其中多条涉及“暴力催收”的关键词。

此外，3月19日，长沙银行发布了《关于变更向不特定对象发行可转换公司债券项目保荐代表人的公告》，披露中信证券作为长沙银行向不特定对象发行可转换公司债券项目的保荐机构，出具专项说明变更了项目保荐代表人。公开资料显示，长沙银行最早于2022年就发布了《公开发行A股可转换公司债券预案》，但截至目前仍未能实施，至于公司通过发行可转债募集资金用于补充资本的计划遇阻的原因，长沙银行并未接受记者采访。