上市银行净息差压力加大，低成本负债成稳定业绩关键策略

【环球网财经综合报道】随着2024年年报的公布，我国上市银行普遍面临净息差承压的挑战。据Wind数据显示，22家A股上市银行净息差全面下降，平均降幅达18.5个基点，其中平安银行降幅最大，达51个基点。市场利率下行被视为主要原因，而银行个体间的差异则源于经营策略的调整和业务基础的分化。

在市场利率持续下行的背景下，银行业净息差整体承压。以平安银行为例，2024年该行存贷差为2.47%，相较2023年下降76个基点。其中，发放贷款和垫款平均收益率为4.54%，相较2023年下降89个基点；吸收存款平均付息率为2.07%，相较2023年下降13个基点。平安银行表示，这主要是受市场利率下行、主动压降零售高风险资产等因素影响。

兴业银行2024年净息差下降11个基点。该行公司及个人贷款和垫款平均收益率为4.2%，较2023年下降37个基点，其中降幅最大的是个人贷款平均收益率，降幅为50个基点；在资金成本方面，2024年兴业银行吸收存款平均成本率为1.98%，降幅为26个基点，其中降幅最大的是公司存款平均成本付息率，下降30个基点。

在净息差整体收窄的趋势下，泸州银行和九江银行却实现了净息差的正增长，分别增加10个和16个基点，显示出通过优化负债结构，降低成本，银行仍有望在逆境中实现增长。

面对净息差收窄的挑战，多家银行表示，将拓展低成本负债作为稳定净息差的核心策略。泸州银行表示，该行始终将“稳步降低负债成本”作为重要战略部署。2024年，泸州银行多措并举压降负债成本，结合市场环境和业务实际多次下调存款利率，大力拓展低成本存款业务。

平安银行也表示，从负债端来看，2025年该行将聚焦吸收低成本存款，管控高成本存款，灵活调整外币资金吸收策略，敏捷控制存款与同业负债吸收节奏，降低整体负债成本。

兴业银行则提出了更具体的做法，主要策略是以工资代发、收单、快捷支付等业务为突破口拓展结算性存款。兴业银行计划财务部总经理林舒表示，2024年该行40%的零售结算存款是由工资代发、收单等业务的客户带来的。

尽管预计2025年净息差仍将收窄，但多家银行预计收窄幅度将趋缓。工商银行副行长姚明德表示，资产端收益率仍存在较大下行压力，但行业加强成本管控的效应已逐步显现。平安银行副行长兼首席财务官项有志也表示，该行压降高风险不良资产的影响已在2024年四季度集中显现，预计后续净息差将逐步企稳。（文馨）