泰康助力破局长期护理保险制度，推动养老产业高质量发展

【环球网保险综合报道】2025年政府工作报告明确提出“加快建立长期护理保险”制度，这不仅彰显了国家对人口老龄化的高度重视，更凸显了对民生保障、养老产业发展以及银发经济的殷切期待。

泰康保险集团凭借其创新的“支付+服务+投资”三端协同的新寿险商业模式，为大众提供了从养老筹资到医养康宁实体服务的全方位产品和服务体系。在支付端，泰康积极参与长期护理保险制度试点，累计服务48个城市，覆盖超3000万人，并通过提供商业养老保险、健康保险等丰富产品，满足人民群众多样化的保险需求。在服务端，泰康积极建设CCRC模式（持续照料退休社区）的养老社区，已布局43个社区连锁运营。泰康还通过建设小型嵌入型康养机构，赋能居家养老，打造机构养老、社区养老和居家养老三位一体的“养联体”，为群众提供多元化的服务，为长寿时代、银发经济注入强劲动能。

破局：长期护理保险制度落地，破解老龄化社会难题

第七次全国人口普查数据显示，我国失能、半失能老年人已突破4800万。面对这一严峻形势，长期护理保险制度的全面实施显得尤为关键。该制度通过构建 “政府主导、市场运作、多方共担”的保障机制，为失能老人提供长期护理服务的经济保障，有效减轻家庭和社会的负担，积极应对人口老龄化。这一制度的落地，不仅填补了中国社会保障体系的重要空白，更为构建多层次、可持续的养老保障体系奠定了坚实基础。泰康作为长期护理保险制度的积极倡导者和实践者，早在制度试点阶段就深度参与其中。泰康将大健康战略与长期护理保险制度深度融合，通过“保险+服务+大数据”模式，在精细化经办、维护基金安全、带动产业发展等方面积极作为，为制度的全面推广提供了宝贵的实践参考。

实践：回看来时路，推动长期护理保险试点

北京：照护管理师传递照护温度

人口老龄化浪潮与民生保障改革在石景山碰撞，石景山区长期护理保险试点五周年，累计服务5600余名失能人员，支付待遇超1.2亿元，培育了一批年轻的“银发守护者”。

“您听，这是《前门情思大碗茶》……”在古城街道王奶奶家，照护管理师高丹正在播放音乐。面对脑梗失能的八旬老人，评估后，照护管理师制定了“护理服务+康复训练+情感陪伴”的个性化护理方案，指导护理服务机构制定护理计划，并定期指导机构的护理员开展护理服务，还手把手指导家属使用“泰照护”APP，随时了解服务进展和政策动态。通过持续培训、动态考核和专业序列晋升，泰康在石景山组建了一支素质优良、业务扎实的照护管理师专业队伍。这支队伍已构建起覆盖全流程的专业服务能力，她们熟悉长期护理保险政策和经办流程；熟练掌握所辖地区失能评估量表的使用和信息采集要求，能够独立或配合评估专家完成失能评估信息采集工作；拥有护理学专业背景的他们，根据失能人员评估结果，为失能人员制定个性化、差异化、适宜适度的照护服务计划；熟练掌握护理服务标准和操作规范，指导家属和护理服务人员开展服务的专业技能，定期通过电话、视频、上门等多种方式开展照护服务指导。定期上门开展服务满意度回访，及时收集失能人员及家属的意见和建议。在评估表与护理床之间，在政策文件与体温计之间，这群“年轻的照护管理师”用专业构筑起“政策-服务-情感”三重保障网：在生存核验时发现独居老人冰箱过期食品，顺手贴上分类标签；在满意度调查中听出家属隐忧，主动协调心理疏导。当政策温度遇见专业服务，那些被岁月侵蚀的生命正重获尊严。

荆门：筑牢长护险评估入口关

2016年，荆门市成为长护险制度试点首批国家城市之一。荆门市以“荆楚门户”的担当率先构建政社协同机制。通过《荆门市长期护理保险办法（试行）》的实施，将长护险纳入“一号民生工程”，形成了覆盖242万城乡居民的保障网，守护失能老人的生命尊严。

失能等级评估是享受长护险待遇的入口。2024年9月9日，荆门市医保局出台《荆门市长期护理保险失能等级评估机构定点管理实施细则》及《荆门市长期护理保险失能等级评估实施细则》，建立了第三方评估机制。荆门市长护承办方泰康在2024年10月17日上线了“失能等级评估系统”，着力破解农村地区失能评估等待时间长、人工派单效率低、主观因素干扰三大难题。

“住在山坳里的林场，原以为评估要等十几天。”钟祥市盘石岭林场87岁中风卧床的陈婆婆家属表示，曾担忧评估延迟，却在申请次日迎来上门评估。系统通过评估任务推送、评估时效提醒、红单预警等方式，为高龄老人开通评估绿色通道，缩短评估等待期。

面向定点评估机构，评估系统的线上抢单大厅可以保证公平抢单和参保人员个人信息安全。第三方评估机构抢单时，参保人关键信息均脱敏，仅显示参保区县、任务编号、姓氏。第三方评估机构抢单成功后，方解锁完整信息，从源头杜绝“选择性接单”，确保评估过程的公正透明。双轨调度提升服务效率，每周五16:00 定时发布常规评估任务，逾期未接订单由系统智能分配；同时，为特殊人群建立临时派单选项，对于植物人及80周岁以上老人，可紧急发布评估任务，确保特殊人群及时享受待遇。智能匹配确保客观公正，系统根据评估专家排班档期，通过后台算法随机匹配评估专家，遵守双盲原则，消除评估专家的主观偏见和参保人员的期望效应，提高评估结果的客观性和可靠性。

福州：专业化、规范化提升经办服务效率

2021年6月，福州市积极响应国家长期护理保险制度建设的战略部署，率先启动长护险试点工作，成为全国第二批、全省唯一的试点城市。在这片涌动着改革基因的热土上，泰康长护团队以“团队专业化、流程标准化、管理指标化、服务协同化”锻造服务标杆。

团队专业化：采用“3+1+1”模式，注重内部培训，更强调在实践中学习，确保团队成员能够紧跟政策步伐，精准把握服务要点。

流程标准化：根据医保管理要求，建立了内部14项标准化操作手册，在关键环节设置了对应质控节点，推行“双盲交叉检查”，实现全链条经办服务标准化。

管理指标化：工作效率数字化，通过常态化数据监控、动态通报，提升团队整体效能，为承办服务优化及作业风控提供管理思路。截至2024年12月，泰康长护团队已完成受理评估流程、入户回访、前置调查、档案管理等版块的流程优化，承办服务满意度达100%，申请受理及评估时效提升至100%。

服务协同化：加强机构监督及指导，保证护理服务的规范统一，同时积极推动服务网点与护理服务机构、医疗机构紧密合作，整合资源，构建起“健康科普+文化惠民+精准触达”三维宣传体系。

南京：监管与服务并重 护航长护险高质量发展

在南京玄武区某护理服务站，负责人王女士向长护险质量巡查员展示整改后的服务打卡记录。系统定位+人脸识别双重核验，服务轨迹清晰可查，“多亏你们揪出打卡漏洞，现在我们的服务流程更规范了！”南京市玄武区与泰康团队合作构建的 “信息化筛查+专业化核查+规范化提升”三位一体监管方式，正为广大参保人筑牢养老保障防线。

信息化筛查：长护险信息系统打造智能审核模块，系统内置多项动态监测指标，智能识别“服务时间异常”“跨区异常打卡”等高频风险场景，全市实现线上智能审核日均筛查近20000条服务数据，全年穿透式稽核覆盖100%定点服务机构。

专业化核查：长护险经办服务团队成员55%以上拥有医学专业背景，通过系统记录动态分析锁定疑点，精准实施上门核查。2024年累计线上拦截风险服务452例，对疑似问题100%实施线下核查，全年累计完成 1600余例上门实地查验，形成“系统预警-专业研判-现场核验”的完整监管链条。

规范化提升：严监管更要促提升。通过核查发现服务机构内部管理漏洞，有针对性地提升服务机构管理水平，从而进一步提升服务质量，让老百姓真正享受到高质量的服务。针对部分机构护理技能薄弱问题，泰康溢彩公益基金邀请了临床医学、护理、康复等资深培训老师，“手把手”带动护理机构提升专业护理技能水平，将泰康自身在照护护理方面的经验向长护定点机构赋能。“以前总怕检查，现在盼着来‘把脉开方’。”某护理机构玄武区站长表示。这种“核查-整改-培训-提质”闭环机制，推动玄武区机构服务达标率不断提升，2024年共收到群众表扬信及锦旗204次。

杭州：智慧照亮失能家庭的新希望

在杭州钱塘区新湾街道，童奶奶一家曾深陷“双失能”困境：87岁的她全身瘫痪，93岁的老伴阿尔兹海默病反复发作，两个女儿在病痛与照护中几近崩溃。今年初春，正当全家为照顾难题发愁时，长护政策送到家，指导他们通过“浙里办”APP的“浙里长护在线”提交申请。从上传电子申请材料到智能自评失能等级、签署承诺书，全程仅用18分钟。评估通过后，专业护理团队便带着智能护理包上门服务，卫星定位系统实时记录服务时长，护理过程全程可追溯。

作为全国老龄化程度较高的城市，杭州市自2025年1月1日正式实施长期护理保险制度以来，通过数字化改革构建“全流程线上办、全场景智慧管”服务体系，率先实现浙江省智慧医保平台长护模块 100% 全流程接入。数据显示，制度实施首月线上办理率近 100%，经办服务效率提升超 60%，形成了社会保险“第六险”落地的杭州模式。

浙江省智慧医保平台长护险经办核心系统建设，涵盖待遇申请、智能评估、费用结算全流程。开发“浙里长护在线”移动端，实现参保人、评估员多角色便捷操作。参保群众可在线完成申请材料上传、失能等级智能初评等多项核心业务，真正实现“指尖办”“零跑腿”。

针对护理机构，钱塘区构建实时服务质量品控系统，支持护理服务透明化、标准化。同时，委托泰康牵头制定省平台经办规范、机构准入标准及协议模板；通过 15 轮精准培训实现跨区域业务协同，加速全省长护险一体化进程。构建“技术筑基+服务赋能”双轮驱动模式。未来，杭州长护将持续升级，让更多家庭享受 “指尖触达、服务入家” 的智慧照护。

宁波：助力深化试点 “三化协同”

大年初三上午，在外地工作返乡过年的陈女士前往探视祖父时，目睹了温馨场景：身着职业装的护理员“小李”正以娴熟手法为老人进行康复训练。“小李”是宁波长护护理员群体的一个缩影，宁波长护全力做到春节长护服务“不打烊、不断档”，让重度失能人员过上一个干净清爽的春节，守护失能人员家庭的阖家团圆。

宁波是全国首批长护险试点城市，七年来构建了具有示范意义的“宁波模式”，着力推进长护险作为独立社会保障体系的“第六险”建设，最终形成了具有“全域化、专业化、数字化”特点的宁波长护险制度体系。同时，泰康辅助宁波医保局构建了健康可持续的“政府主导-商业经办-市场运营”的社商合作机制。

全域化：宁波结合当地市场实际，形成了宁波长护险创新特色。一是网格化的护理服务资源配置；二是护理机构初筛的流程设计；三是市场化的服务定价和服务管理。实现人群全覆盖、城乡无差别，确保护理服务实现无死角全覆盖。

专业化：发挥第三方机构资源优势，带动产业发展。一是以市场化的手段积极引进专业居家服务机构和培育辖区内服务机构 85 家，确保服务供给；二是建立协议化管理的服务监管制度，确保服务质量；三是协同同业公司的经办资源，建立标准统一、相互协同的经办服务体系。

数字化：以“一库三平台，四个APP”为框架的“甬有长护”信息系统，通过“一个数据库”连接省智慧医保平台；通过 “经办、服务、评估三个平台”实现相关数据的互相串联；通过“参保人、护理人员、评估人员、稽核人员四个APP”，为不同角色人员提供便捷的服务，使“甬有长护”信息系统贯穿经办全流程。

展望：初心不改，共筑银发经济发展新未来

“老吾老，以及人之老”，面对老龄化社会和长寿时代的加速到来，泰康将继续以“商业向善”之力践行社会责任，专业服务长期护理保险制度，积极推进丰富的商业补充健康险、护理险的发展，依托“保险+医养”的独特优势，参与多层次保障体系建设，提供多元化养老护理服务，以专业守护生命尊严，以责任践行企业担当，为养老产业、银发经济发展贡献专业力量。（晓雅）