从金融壹账通的AI产品矩阵，看金融机构如何重塑金融生态

【环球网财经综合报道】随着Deepseek在金融机构的应用迅速普及，这一先进的数据分析平台正深刻改变着金融行业的运作模式。Deepseek凭借其强大的数据处理能力和精准的算法模型，为金融机构提供了前所未有的洞察力和决策支持。从风险管理到投资策略制定，从客户行为分析到市场趋势预测，Deepseek的应用让金融机构能够更加高效地识别机遇、规避风险，从而在竞争激烈的市场环境中占据先机。这一趋势不仅推动了金融机构数字化转型的步伐，也为整个金融行业的未来发展开辟了新的道路。

在此背景下，近日，金融壹账通作为平安集团唯一的金融科技输出窗口，积极响应国家“人工智能+”行动，通过一系列AI智能化金融服务解决方案，为金融行业的高质量发展注入了新的活力。

AI赋能金融行业“提质降本”

AI技术对金融行业高质量发展的首要贡献在于“提质降本”。在金融行业，卓越的服务体验离不开高效专业的海量数据分析处理能力，而这正是AI技术所擅长的。通过高效准确地分析处理不同类型的海量数据，AI技术能够驱动金融机构各项业务运营效率持续提升，经营成本不断下降，从而为广大用户提供更实惠、高品质的金融服务。

近年来，随着AI技术在客服、风控、营销、财富管理、核保理赔等金融场景的应用日益广泛，金融机构已经深切感受到了AI技术所带来的提质降本效应。然而，由于AI研发人才储备、技术研发应用经验、资本投入等方面的差异，不同金融机构在借助AI技术“提质降本”方面的成效也各不相同。这无疑为众多深耕AI技术的金融科技公司提供了广阔的业务发展机遇。

金融壹账通作为“懂金融”的金融科技平台，聚焦金融机构在客户服务、营销等领域的提质降本痛点，创新性地推出了服销机器人解决方案。该方案通过AI技术精准捕捉用户行为轨迹并分析其意图，助力银行从“被动服务”向“主动经营”转型，实现了更好的提质降本效应。例如，一家股份制银行在上线金融壹账通服销机器人解决方案后，AI销售占比突破了60%，营销能力与服务效率显著提升，成功实现了提质降本的预期目标。

为了进一步提升AI技术在金融行业的应用效果，金融壹账通还推出了数智银行一站式AI平台。该平台基于先进的云原生分布式架构与众多AI前沿技术应用，为银行提供高效、灵活且低成本的金融服务与业务风控平台。其单日交易处理能力高达5亿笔，处理速度也能达到2万TPS，足以应对银行机构高并发场景下的运营需求，同时将错误率控制在极低水平。

近日，金融壹账通更是发布了采用“开源大模型+智能体平台”的双引擎驱动模式，充分发挥开源大模型的通用能力，并结合银行业务特点进行优化训练，使其在银行业务场景下的语义理解、逻辑推理、多轮交互等方面具备更强适应性。这一方案不仅支持私有化部署以确保数据安全，符合银行业的合规要求，还通过模型压缩与知识蒸馏技术有效降低算力成本，为银行提供了更具性价比的AI应用方案。

AI助力金融机构构筑风险防控“新防线”

AI技术在金融领域的另一个重要应用是提升金融机构的业务风险防控能力。随着金融黑灰产组织的欺诈手法不断翻新，金融机构面临的金融业务安全风险日益严峻。传统的人工专家经验已经难以从容应对黑灰产组织的新型欺诈行为，尤其是深度伪造技术Deepfake的兴起，使得AI换脸与“假人骗贷”等新型欺诈行为愈发猖獗。

针对这一痛点，金融壹账通推出了“智能面审产品解决方案”。该方案通过整合视觉、ASR、TTS、图计算等AI技术，助力金融机构在远程面签、保险双录及贷款审核等场景对用户进行实时活体检测、实人比对、黑背景等反欺诈分析，精准核验金融机构是否遭遇黑灰产组织欺诈等业务风险。其背后的智能化视觉风控策略，聚焦视觉风控，挖掘视频图像信息与标签化输出，通过声形同步、相似背景检测、微表情分析等多个维度构筑全方位的身份验证识别风控体系，助力金融机构反欺诈风控水准“与时俱进”。

目前，这套“智能面审产品解决方案”已经广泛应用在众多金融机构的汽车金融、小微金融、在线零售信贷等业务场景。一家汽车金融机构借助该方案成功拦截了信贷欺诈金额逾百万，有效缓解了黑灰产组织对其业务运营安全性的冲击。

此外，随着AI大模型技术的兴起，其在提升金融机构风控能力方面也扮演着重要角色。越来越多金融机构正在积极引入金融科技平台的AI大模型风控解决方案，以加快自身风控模型的迭代升级步伐，并有效解决新产品、新业务冷启动所面临的欺诈等风险。对于中小银行而言，由于他们在信贷风控经验沉淀、业务风控数据积累、业务数据分析处理、AI人才储备等方面与大型银行存在一定差距，因此更需要与金融科技平台加强合作，通过引入AI风控解决方案来持续提升业务风控能力。

AI支持金融机构迭创佳绩

除了提质降本和风险防控外，AI技术还是金融机构做好五篇“大文章”的重要帮手。在科技金融领域，尽管众多科技初创企业缺乏足够的信贷抵押物，但银行可以借助AI技术分析这些企业的其他经营数据与知识产权商业价值，从而增强相应的信贷服务能力。在养老金融领域，AI科技可以帮助银行保险机构搭建更完善的适老化金融服务体系，让老年人便捷高效地获取自己所需要的金融服务。在普惠金融领域，AI科技则能够帮助银行实现系统直连与信息共享，解决小微普惠金融服务的诸多信息不对称问题，持续提升普惠金融的覆盖面与服务品质。

依托平安的“AI+金融”丰富实践经验，金融壹账通推出了SME数字化信贷解决方案。该方案通过AI面审、OCR识别、大数据分析和验证等前沿技术，帮助银行机构实现普惠金融业务流程的数字化再造。广大借款人可以体验一键信贷申请的流畅服务，而银行的普惠业务运作效率也得以大幅提升，普惠金融服务范围与业务规模持续扩大。

与此同时，金融壹账通数字化零售团队还打造了“行员E营销”APP。该APP面向中小型银行及股份制银行分行的销售管理场景，推动业务操作流程的快速低成本标准化实施部署，全方位提升客户经理队伍产能，在普惠金融、科技金融等领域取得了更佳成绩。目前，“行员E营销”APP已经应用在多家城商行、农商行的业务场景，服务了逾3万银行零售业务客户经理。

随着国家积极开展“人工智能+”行动，AI技术在金融领域的研发创新应用将进入新的发展阶段。尤其是随着AI大模型技术在金融领域的应用日益广泛，银行保险等金融机构更需要积极拥抱AI前沿技术，加快数智化转型步伐。业内人士认为，随着金融壹账通等金融科技公司的深耕，将会推出更多元化的AI智能化金融解决方案，积极推动金融服务生态的整体数字化转型取得更好成绩。这不仅将为金融机构的提质降本、风险防范能力提升以及金融服务五篇“大文章”的做好提供有力支撑，还将为金融服务实体经济发展、助力国家宏观经济持续向好注入更大的动能。（陈十一）