河南农商银行完成大规模机构整合，一体化经营模式正式启动

【文/羽扇观金工作室】

9月28日，河南省农村金融体系改革取得重大进展。河南农商银行宣布，在国家金融监督管理总局河南监管局批准下，正式完成对分布在开封、平顶山、安阳等9个地级市的82家农商银行及村镇银行的吸收合并工作。

根据公开信息，此次合并涉及的82家金融机构的全部资产、负债、业务运营、员工队伍及营业网点均已纳入河南农商银行体系。原有机构将转型为该行的分支机构，所有客户的合法权益保持延续，金融服务标准维持不变。

这标志着河南农商银行自今年2月正式成立后，首次大规模公开实施的机构整合行动。银行业分析人士指出，此举体现了河南省“一省一策”金融改革战略中统一法人架构的深入实践，对于整合区域金融资源、优化行业生态、强化风险管控具有重要意义。

河南农村中小银行改革经历了显著的路径演变。2022年10月获批的改革方案最初采用“联合银行”架构，通过组建省级农商联合银行，在保持基层机构法人独立性的基础上实现参股控股管理。该模式于2023年11月实现落地运营。

2024年7月，改革策略发生重要转向，从“联合银行”模式调整为“省级农商行”的集中统一管理架构。当时包括河南农商联合银行、郑州农商银行等25家省内法人机构通过决议，决定采用新设合并方式建立唯一的省级法人实体。

金融专家分析认为，相较于联合银行架构，统一法人模式能够更有效地集中资源解决历史遗留问题，提升整体资产质量和经营稳健性。

河南农商银行于2025年2月正式获批成立，总部设在郑州，注册资本约292.47亿元，资产总规模达2.58万亿元，在河南省存贷款市场占据领先地位。

2025年河南省政府工作报告将"完成河南农商银行组建"列为年度重点任务。随着82家地方金融机构的正式并入，该行的业务网络和服务覆盖面将显著扩大，有利于更好地履行支持农业、小微企业和县域经济发展的使命。

大规模机构整合也带来相应挑战。部分被合并机构长期面临不良贷款率偏高的问题，这些不良资产的消化处置将成为河南农商银行的重要任务。由于不良资产分散在不同地区和机构中，涉及多元化的行业和客户群体，处置工作复杂度较高。

同时，吸收合并众多机构将显著增加资本消耗，特别是在不良资产处置过程中可能需要计提更多风险拨备，对资本充足率形成压力。

针对这些挑战，业界已有成熟的解决方案。专家建议，河南农商银行可通过地方资产管理公司实现不良资产的批量处置；地方政府可考虑通过发行专项债券等方式为银行补充资本金，缓解资本压力。

此外，建立统一的风险控制体系、引入外部专业力量、加强员工培训考核、推进数字化转型等措施的综合运用，将有助于河南农商银行在改革进程中实现风险化解与业务发展的平衡目标。

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