广发银行领6680万元罚单，业务管理不审慎与数据报送不合规遭监管重罚

【文/羽扇观金工作室】

9月12日，国家金融监督管理总局发布行政处罚信息，广发银行股份有限公司因相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等多项违法违规行为，被处以6670万元罚款。

同时，该行相关责任人员李工凡、陈卉被给予警告并合计罚款10万元。这批罚单总计金额达6680万元，在2023年以来的银行业处罚中属于较高金额，引发市场广泛关注。

行政处罚信息显示，广发银行的违规行为主要集中在两大领域：一是贷款、票据、保理等业务管理不审慎；二是监管数据报送不合规。

这些违规行为并非孤立事件，而是暴露出广发银行在业务快速扩张过程中存在的内控缺失问题。在贷款业务方面，2023年8月，广发银行曾涉违规发放房地产贷款、流动资金贷款、虚增存贷款规模及信用卡资金违规流入房地产等，被处以总计2340万元的罚款。

业绩数据上，2025年上半年，广发银行总资产达到3.69万亿元，净利润达成进度目标，不良贷款余额、不良率连续实现“双降”，风险抵御能力保持在历史高位。

2024年，该行在服务实体经济方面也取得了一定成效，普惠型小微企业贷款和户数实现“两增”，科技企业贷款、绿色贷款分别增长25.0%、42.3%。业绩指标的向好与监管发现的严重违规形成鲜明对比，在追求业务增长的同时对合规管理有一定的忽视。

此次处罚不仅针对机构，还追究了相关个人的责任，体现了近年来金融监管的“双罚制”导向。

广发银行李工凡、陈卉两位责任人员被处以警告和合计10万元罚款。这种既罚机构又罚个人的做法，传递出明确信号——银行需对整体业务合规负责，相关从业人员也必须为具体违规行为承担责任。

面对监管重罚，广发银行迅速作出回应。该行表示，此次处罚是基于2023年国家金融监督管理总局对该行开展风险管理及内控有效性现场检查发现问题作出的处理结果。

9月12日，广发银行声称“诚恳接受监管部门的处罚决定，高度重视监管意见的落实，已完成处罚相关问题的整改”。该行还表示将以问题整改为契机，不断优化长效机制，深化全面风险管理，夯实经营管理发展根基。

广发银行此次大额罚单并非孤立事件，2023年以来已有多家银行因类似违规行为受到处罚。未来，随着金融监管体系的不断完善，类似的严格处罚将成为常态，商业银行唯有构建起与业务规模相匹配的内控体系，才能在严监管环境下行稳致远。

本文系观察者网独家稿件，未经授权，不得转载。