浦发银行上半年净利297亿，900万罚单揭示风控短板

近日，浦发银行（600000.SH）发布2025年半年度业绩快报（未经审计），数据显示其上半年实现归母净利润297.37亿元，同比增长10.19%；资产总额达9.65万亿元，较年初增长1.94%。

从数据看，今年上半年浦发银行存款总额增长8.71%至5.59万亿元，增速高于负债总额增速7.25个百分点，负债成本压降为净息差企稳提供支撑；贷款总额增长4.51%至5.63万亿元，其中对公贷款增量占比超六成，重点投向制造业、绿色金融等领域，信贷结构优化缓冲了市场利率下行压力。

资产质量改善是另一大亮点。截至6月末，不良贷款率降至1.31%，较年初下降0.05个百分点，拨备覆盖率提升至193.97%，风险抵补能力处于行业前列。这一转变源于浦发银行“控新降旧”策略的持续推进：一方面通过严格客户准入和贷后管理压降房地产等高风险领域信贷规模，另一方面加大存量不良资产处置力度，二季度不良贷款余额较一季度减少6.08亿元。

截图来自浦发银行业绩快报

市场对浦发银行的转型成效给予积极反馈。年初至今，其股价累计涨幅达39.88%，领跑银行板块。中金公司研报指出，浦发银行资产质量改善趋势明确，拨备安全垫增厚，为未来利润释放预留空间。

业绩向好的同时，浦发银行的内控漏洞却如影随形。据公开信息统计，截至发稿前，浦发银行今年已收到监管罚单14张，其中百万级大额罚单达5张，累计罚款超900万元。处罚事由集中于贷款业务全流程管控失效：北京分行因“以不正当手段发放贷款、贷款业务严重违反审慎经营规则”被罚245万元；安阳分行因贷后管理不到位、违规处置不良贷款等问题遭罚245万元，7名员工被处分；泰州分行则因项目贷款贷前调查缺失、个人贷款资金被挪用等被罚105万元。

数据来自企业预警通

值得注意的是，7月25日，浦发银行总行清算作业部原高级专家陈凌云因涉嫌严重违纪违法接受纪律审查，成为该行一年多来第二位落马的“高级专家”。2024年4月，浦发银行昆明分行高级专家潘岭因涉嫌严重违纪违法被查 。潘岭履历丰富，曾先后担任浦发银行昆明分行副行长、昆明分行行长以及南宁分行行长等重要职务，最终在昆明分行高级专家这一岗位上“落马”。

不久前，南通分行与科远智慧2.95亿元存款失踪案的反诉纠纷，更将银行内控漏洞推至风口浪尖，尽管终审判决认定银行负全责，但浦发银行仍以“程序正义”为由提起反诉，被市场质疑为拖延执行、转移矛盾。

当前，在利率市场化深入推进、传统存贷利差收窄的背景下，银行普遍面临“规模情结”与“质量优先”的抉择。浦发银行2024年信贷净增量创历史新高，2025年一季度贷款余额单季峰值突破5.58万亿元，规模扩张冲动显著。然而，快速扩张的信贷业务与相对滞后的风控能力形成鲜明反差，导致贷前调查缺失、贷后管理流于形式等问题频发。

对此，浦发银行正加速推进“数智化”战略转型，试图通过技术手段弥补风控短板。2025年，该行发布《“人工智能+”应用规划白皮书》，推出AI智能应用六大实践成果，覆盖财富管理、投行、普惠金融等业务条线。但战略愿景与执行效果之间仍存差距，净息差持续低于股份行平均水平，2025年一季度仅为1.38%，当前看，数字化赋能对盈利能力的提升尚未充分显现。

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