金融观察员｜3月11日-3月17日银行周报

【国家金融监管总局：加大对住宿餐饮、健康养老等信贷投放】

国家金融监管总局发布通知，要求金融机构加大消费金融支持，特别是对批发零售、住宿餐饮、文化旅游等消费服务行业进行信贷投放。措施包括增加消费金融供给、优化消费金融管理、开展个人消费贷款纾困以及优化消费金融环境等，旨在促进消费并支持相关行业健康发展。

【央行：2月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.95%，质押式债券回购月加权平均利率为2%】

央行发布2025年2月金融统计数据报告，2月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交123.16万亿元，日均成交6.48万亿元，日均成交同比下降14.5%。其中，同业拆借日均成交同比下降34.9%，现券日均成交同比增长5.2%，质押式回购日均成交同比下降18%。2月份同业拆借加权平均利率为1.95%，分别比上月和上年同期高0.09个和0.1个百分点。质押式回购加权平均利率为2%，比上月低0.16个百分点，比上年同期高0.11个百分点。

【科技企业并购贷款试点放宽】

国家金融监督管理总局启动了适度放宽科技企业并购贷款政策的试点项目，旨在通过提供更多金融资源来支持科技创新和发展。试点项目将允许并购贷款占企业并购交易额的比例提高至80%，并将贷款期限延长至10年。此举有助于满足科技企业在并购过程中的融资需求，支持它们发展壮大。试点范围涵盖了特定的城市、银行和科技企业，以确保政策的有效实施和支持科技企业的实际需求。

【银行理财产品“跌麻了”】

随着2022年资管新规过渡期结束，银行理财全面净值化，打破了"保本保息"的预期，投资者面临"净值化阵痛"。近期，银行理财产品频繁跌破初始净值，个别投资者单周亏损超千元。市场环境变化、债券市场波动以及货币政策调整等因素导致理财产品亏损。银行采取降低产品久期、调整业绩比较基准等措施应对净值下行压力，并建议投资者调整投资策略，加强风险意识。

【我国将修改银行业监督管理法等】

据新华社消息，全国人大常委会工作报告显示，今年将围绕健全社会主义市场经济法律制度，制定民营经济促进法、国家发展规划法、金融法等，修改反不正当竞争法、企业破产法、银行业监督管理法等。

【打“骨折”甩卖！银行加速转让这类资产】

今年一季度，商业银行挂牌转让信用卡不良贷款热度明显升温，共有8家银行转让26个不良资产包，合计未偿本息规模达277.7亿元。随着不良贷款批量转让试点机构范围扩大，更多银行通过批量转让方式处置信用卡逾期。此外，由于部分银行客户债务偿还能力下降，个人贷款逾期现象增多。

【同业存单备案规模大增 成本压力值得关注】

今年以来，银行面临资金短缺问题，表现为同业存单发行量和价格的上升以及备案规模的显著增加。国有六大行与12家全国性股份行的同业存单备案规模总计约21万亿元，比去年增加了32.48%。业内人士分析，银行存款流失严重，尤其是受到同业存款新规的影响，加之信贷投放和地方债承接的需求，导致银行负债端压力增大，促使银行增加同业存单的供应。然而，同业存单利率的上升也给银行带来了成本压力，市场对于降准的预期仍然存在。

【银行加大力度转让个人不良贷款，透露出什么信号？】

近期，银行业加大了个人不良贷款的转让力度，特别是信用卡透支相关的不良贷款。据统计，在2025年2月27日至3月11日期间，多家银行进行了个人不良贷款项目的转让，涉及未偿本息总额约112.13亿元。这一数额已超过去年一季度的总量。此外，这些不良贷款资产包的转让起始价远低于未偿还本息总额，平均折价率高达94.44%。

【银行理财产品密集下调业绩比较基准，啥原因？】

近期，多家银行及理财子公司下调了部分理财产品的业绩比较基准，部分产品下限跌破2%，下调幅度超200个基点。业内人士认为，此举是为了更符合当前市场实际情况并调整投资者预期。下调原因包括市场底层收益下行、监管政策趋严以及主动调整预期和产品优化。未来，固定收益类资产为主的理财产品业绩比较基准可能继续下调。

【金融圈就业竞争加剧 银行为何成为求职的主战场】

近年来，银行招聘中出现了大量硕士毕业生应聘柜员和客户经理的现象，其中包括来自985高校的学生。随着研究生培养规模扩大，金融行业竞争加剧，高学历人才比例上升，导致就业市场竞争激烈。同时，由于资本市场的影响，一些金融机构缩减规模，银行管培生岗位成为优质选择。尽管银行薪资相对稳定，但一线营销岗位的竞争依然激烈，部分名校毕业生选择银行作为职业发展路径。

【部分银行存5年利率比存1年更低 存款利率为何“长短倒挂”？】

近期，多家银行出现存款利率长期低于短期的"倒挂"现象，部分银行5年定期存款利率甚至低于1年期。这一现象背后的原因包括银行主动减少吸收中长期存款、对利率走势的预判以及短期存款市场竞争加剧等。专家建议储户可以采取"台阶存钱法"来应对存款利率的下行和"倒挂"现象。

【招商银行零售金融总部或迎新将！由副转正、多年深耕信用卡领域】

招商银行零售金融总部迎来人事变动，陆小荣升任零售金融总部总经理，赵悦不再兼任。陆小荣曾在信用卡领域工作，具备创新思维和实践经验，有助于推动招商银行的年轻客群市场开发和数字化转型。招商银行零售业务整体稳健，但在信用卡和财富管理等方面面临一定压力。

【浦东发展银行董事会秘书张健任职资格获核准获批：银行曾发布两名高层任职公告】

近日，浦发银行宣布，国家金融监督管理总局已正式核准张健出任公司董事会秘书，自2025年3月5日起生效。此前，浦发银行还获得了关于汪素南和薛宏立分别担任公司业务总监与金融市场总监的任职资格批复。2024年9月，谢伟也被核准为浦发银行行长。

【浙商银行党委书记、董事长陆建强会见中国进出口银行党委委员、副行长张劭辉一行】

浙商银行董事长陆建强与中国进出口银行副行长张劭辉会面，双方就金融服务小微企业进行了深入交流。浙商银行强调了其在普惠金融领域的努力和成就，并表达了与进出口银行深化合作的愿望。进出口银行方面也表示认可浙商银行的成绩，并期望双方能在跨境电商等领域加强合作。

【科技企业并购贷款试点政策推进 北京银行落地首单业务】

金融监管总局近期启动了适度放宽科技企业并购贷款政策的试点工作，允许贷款比例最高提升至80%，期限延长至十年。北京银行已成功实施首例试点业务，为一家民营上市科技企业的并购提供了支持。此次并购有助于企业扩展其在高科技产业的布局。试点政策旨在解决科技企业在融资方面的问题，促进科技发展。

【平安人寿继续增持招商银行H股 所持股份占该行H股总数突破9%】

3月11日，港交所披露易最新信息显示，平安人寿于3月6日在场内增持718.25万股招商银行H股股份，涉资约3.36亿港元。增持完成后，平安人寿持有的招商银行H股数量增至4.16亿股，占该行H股总数突破9%。此前，平安人寿于1月10日举牌招商银行H股，所持该行H股数量占该行H股总数突破5%。这意味着，1月10日至3月6日，平安人寿合计增持近1.87亿股招商银行H股股份，以区间成交均价计算，合计耗资约82亿港元。

【上海农商行被罚860万】

上海农商行因涉及18项违法违规行为被国家金融监督管理总局上海监管局处以860万元罚款。此外，该行的拨备覆盖率出现了较大下滑，从404.98%降至364.98%。

【恒丰银行上海分行被罚370万】

恒丰银行上海分行因多项违法违规行为被罚款370万元，涉及固定资产贷款发放不审慎、贷款管理违规等问题。多名责任人受到处罚，包括警告和罚款。此次事件暴露出该分行在贷款业务管理上的混乱，并引发了对其高管合规管理能力的质疑。

【恒丰银行去年净利增长！频收罚单后开启“内控合规提升年”】

3月13日，恒丰银行官网发布消息称，近日，恒丰银行在济南召开2025年度全行工作会暨“内控合规提升年”行动启动会，回顾2024年主要工作，部署2025年重点任务。会议透露了该行去年业绩情况：营业收入258亿元、净利润54亿元，较2023年实现“双增长”。值得注意的是，在今年频收大额罚单背景下，恒丰银行将2025年定调为“内控合规提升年”，强调“全力打好合规管理提升攻坚战，以问题为导向进行制度重检、流程再造、理念重塑”。　　

【浙江永嘉农商行因多项违规被重罚297.5万元】

近日，浙江永嘉农村商业银行因涉及支付结算、反洗钱、征信管理等多个领域的六项违规行为，被中国人民银行浙江省分行处以警告及297.5万元罚款。此次处罚凸显了监管部门加强金融合规监管的决心，强调了金融机构在客户身份识别、大额交易监测等方面的义务，旨在维护市场秩序和金融安全。

【招行兰州分行及支行合计被罚240万】

招行兰州分行及其城关支行因信贷资产五级分类不准确和员工行为管理不到位等问题分别被罚款160万元和80万元。多名相关负责人受到警告及罚款处罚，一名客户经理被禁止从事银行业工作10年。

【河南一股份制银行超11.06亿股股权二拍流拍后打八折再度上架】

近日，阿里资产司法拍卖平台上，平顶山银行超过3.3亿股股权正在变卖，起拍价约为1.08亿元。此批股权原属开封市兰尉高速公路发展有限公司，曾在1月和2月进行过两次拍卖但均因无人出价而流拍。此外，还有10笔该银行股权在同一时间段内进行变卖，涉及股权总计约11.06亿股，占银行总股本的3.03%。这些股权曾在2022年8月至10月间被广州中级人民法院冻结，相关企业涉及多起执行案件，原因主要是拖欠广州农商行的贷款。

【员工涉嫌违规推销理财产品，致企业447万美元难赎回？招商银行回应】

近期，香港佩珊有限公司通过招商银行石家庄分行员工和招银国际的相关负责人购买了一款承诺保本增值的理财产品，投资447万美元。然而，该产品后续出现问题，导致投资面临无法赎回的风险。佩珊公司指责相关人员误导和隐瞒投资风险，而招商银行石家庄分行和招银国际分别否认参与销售过程和存在过错。目前，涉事银行员工已离职，佩珊公司已向相关监管机构投诉。