金融观察员｜3月4日-3月10日银行周报

【政府推出5000亿特别国债助力银行资本强化与实体经济支持】

3月5日，国务院总理李强在政府工作报告中表示，拟发行特别国债5000亿元，支持国有大型商业银行补充资本。此举旨在提升银行系统的风险防范能力，并确保其规模扩张的稳定性。这不仅有助于提振市场信心和提升银行的估值，还将加强银行的贷款能力和对实体经济的服务能力。在当前的宏观经济背景下，这一措施显得尤为关键。

【加快修改中国人民银行法推动金融高质量发展】

在今年全国两会期间，多位中国人民银行系统的代表呼吁加快修订中国人民银行法，以更好地服务于经济高质量发展，并提出建立货币政策和宏观审慎政策双支柱法律框架。同时，代表们也强调了加快出台存款保险法的重要性，以加强金融稳定并完善存款保险制度。此外，代表们还提出了发展碳金融的建议，旨在通过市场机制引导资金流向低碳领域，促进低碳技术的应用和推广。

【金融监管总局推动商业银行设立金融资产投资公司，助力科技创新与民营企业发展】

国家金融监督管理总局近日发布了《关于进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的通知》，旨在进一步推动金融资产投资公司的发展。该通知明确表示，将支持符合条件的商业银行成立金融资产投资公司。目前，已有五家大型商业银行成功设立了金融资产投资公司，并通过试点项目探索了金融支持科技创新的有效途径。通知还强调，将稳妥有序地增加参与试点的机构数量，以调动更多的资金和资源参与其中。这一举措将有助于进一步加强对科技创新和民营企业的金融支持，促进这些领域的发展和创新。

【用好改革“关键一招” 推动银行业高质量发展】

银行业聚焦高质量发展，深化服务实体经济，特别是通过做深做精‘五篇大文章’，即科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加大了对关键领域的支持力度。同时，银行业积极应对低利率时代的挑战，通过改革和兼并重组等措施来增强自身的竞争力和稳定性。此外，银行业还致力于支持企业‘走出去’战略，优化跨境金融服务体系，满足企业在海外扩张过程中的金融需求。

【外资金融机构热切关注两会：感受中国经济强劲发展脉动】

2025年的全国两会作为观察中国经济发展的重要窗口，吸引了众多外资金融机构的关注。他们特别关注结构性改革、扩大内需和金融开放等议题。外资机构看好中国金融业的高水平开放、新质生产力的加速培育以及绿色转型的深入推进。同时，外资机构也期待通过两会了解更多的政策信号，特别是在科技创新、扩大内需和社会保障体系完善等方面。

【多家银行密集挂牌转让信用卡不良资产，总额突破255亿元】

近期，多家银行如华夏银行、交通银行等密集挂牌转让信用卡不良资产，总规模超过255亿元。随着信用卡业务快速发展带来的风险积累，银行面临资产质量压力增大，不良资产的增加影响了银行利润及关键指标。为应对这一挑战，银行采取批量转让不良资产的方式，旨在降低不良贷款率、满足监管要求并确保业务稳健发展。

【消费贷将“提额延时” 更好满足居民长期大额消费需求】

金融监管总局计划提高消费贷款额度并延长贷款期限，这一举措被视为有助于激发消费潜力、推动消费升级和促进经济增长。专家认为，这不仅能满足居民在长期消费场景中的金融需求，还能降低还款压力，提升消费能力和信心。历史上，消费信贷政策的放松对GDP有拉动作用。随着政策落地，金融机构将创新产品并加强风险管理。然而，资金流向需严格监控以避免违规行为。

【两会释放消费贷市场新机，利率低至2字头，最高贷百万】

在全方位扩大国内需求的背景下，国家金融监督管理总局局长李云泽表示将研究提高消费贷款额度并延长期限，财政部部长蓝佛安提到将对重点领域的个人消费贷款给予财政贴息。走访发现，目前市场上消费贷产品的利率已低至2字头，最高可贷额度达100万元，最长贷款期限为5年。专家认为这些措施将降低居民短期还款压力，增强购买能力，提振消费市场。

【国家开发银行增发230亿元金融债】

国家开发银行经中国人民银行批准增发了2025年的1年期及10年期金融债券，总额分别为50亿元和180亿元。这些债券已由承销做市团成功投标并确定中标价格。同时，欢迎各类符合条件的投资者参与分销，分销后的金融债券将在全国银行间债券市场流通。

【国有大行新一轮资本补充计划引关注 上市银行"补血"路径承压待解】

在金融支持实体经济的背景下，国有大型商业银行的新一轮资本补充计划受到关注。尽管具体实施方案存在不确定性，但政策预期逐渐增强。本轮注资规模可能达到万亿元级别，旨在提升大行资产投放能力并满足资本监管要求。同时，监管层正在考虑对其他系统重要性银行的资本补充路径。商业银行正探索多元化资本补充途径以应对资本充足率的约束。

【中国人民银行行长潘功胜：在汇率问题上的政策和立场是一贯的 坚决防范汇率超调风险】

中国人民银行行长潘功胜表示将实施适度宽松的货币政策，完善利率调控并畅通政策传导机制。他还强调加强金融政策与产业政策的协同，支持经济结构调整和转型升级。关于人民币汇率，他表示要坚持市场决定性作用，保持汇率稳定。

【陈怀宇任中国进出口银行董事长】

3月4日，中国进出口银行公告，国家金融监督管理总局日前核准，陈怀宇同志任中国进出口银行董事长。今年1月17日，中央组织部有关负责同志出席中国进出口银行领导干部会议，宣布中央决定：陈怀宇同志任中国进出口银行党委书记，免去吴富林同志的中国进出口银行党委书记职务。

【江苏银行副行长周爱国拟任省委管理领导班子企业正职】

江苏省委组织部发布干部任前公示显示，现任江苏银行副行长、党委委员周爱国拟任省委管理领导班子企业正职。据了解，周爱国现年53岁，曾长期供职于建设银行江苏省分行，后出任江苏银行业务总监兼公司业务部总经理、绿色金融部总经理，2023年3月获聘为江苏银行副行长。

【中国进出口银行天津分行原党委书记、行长王法德被开除党籍和公职】

中国进出口银行天津分行原党委书记、行长王法德因严重违纪违法及涉嫌受贿犯罪被纪律审查和监察调查。决定给予王法德开除党籍和公职处分，收缴其违纪违法所得，并将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉。

【浙江永嘉农商行收297.5万罚单】

2025年3月5日，中国人民银行浙江省分行对永嘉农商行开出297.5万元的罚单，并对相关责任人进行了警告及经济处罚。该行涉及支付结算、反假货币、信用信息管理等多项违规行为。此次处罚重点在于支付结算管理违规，暴露出该行在客户身份识别、大额交易报告等方面的不足，提示需要加强合规管理和金融科技应用。

【中国工商银行股份有限公司潍坊分行及坊子支行领250万元罚单】

中国工商银行潍坊分行及下属坊子支行因违规问题被国家金融监督管理总局潍坊监管分局处以总计250万元罚款。违规涉及内控管理不到位及监督检查不力等问题，多名责任人受到警告处分。此次事件强调了银行管理层在合规运营中的重要性和监管部门对违规行为的严格态度。

【北京银行乌鲁木齐分行被罚133.5万元：违反支付结算业务管理规定】

3月7日金融一线消息，据中国人民银行新疆维吾尔自治区分行行政处罚决定信息公示表显示，北京银行股份有限公司乌鲁木齐分行因违反支付结算业务管理规定、违反征信管理规定、违反反洗钱管理规定，被警告，并处罚款133.5万元人民币。同时，苏某（时任北京银行股份有限公司乌鲁木齐分行行长助理）对违反反洗钱管理规定的行为负有责任，被罚款7万元人民币。　　

【丹东银行8.78%股权被变卖，第三大股东成失信被执行人，连续三年未披露财报】

丹东银行1.478亿股股权被变卖，占总股本约8.78%，评估价约为2.84亿元，最终变卖价为2.17亿元。大连国贸中心大厦有限公司作为第三大股东持有这部分股权，已被辽宁省沈阳市中级人民法院冻结。丹东银行近年来经历了巨额亏损，2023年才扭亏为盈。