两部门印发《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》

近日，国家金融监管总局办公厅与中国人民银行办公厅联合印发了《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》），旨在引导银行业保险业大力发展绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，并提升自身的环境、社会和治理表现。

《实施方案》明确了未来5年的主要目标：基本建成制度完善、监管有力、标准领先、组织完备、产品丰富、风控严格的绿色金融体系，在优化产业结构、改善环境质量、推动能源转型等方面发挥重要作用。银行保险机构的绿色金融专业服务能力将显著增强，碳核算、气候风险管理和信息披露水平将有效提升，国际合作交流也将深入推进。逐步形成多层次、广覆盖、多样化、可持续的绿色金融服务体系，有力支持重点领域、重点地区梯次有序推进碳达峰，绿色金融业务在银行保险机构业务规模中的比重将明显提升。

为实现上述目标，《实施方案》提出了以下重点工作任务：

一、加强重点领域的金融支持

《实施方案》指出，银行保险机构将聚焦传统行业绿色低碳转型，支持产业结构优化升级，推动更多金融资源服务绿色产业发展，助力低碳交通运输体系建设，推动基础设施绿色升级和城乡建设绿色低碳发展，促进资源高效循环利用，并支持高质量、高技术、高附加值绿色产品贸易。同时，围绕新能源产业生产、建设和运营等全链条，提供全方位金融支持，探索完善新能源汽车全产业链金融服务，并支持生物质能、地热能、海洋能等新能源发展，立足国情实际支持传统能源清洁高效利用，做好能源保供金融服务。

在生态环境质量改善和生物多样性保护方面，银行保险机构将支持污染防治攻坚，加大对重要生态系统保护和修复重大工程的支持力度，积极探索生态产品价值实现的市场化融资模式，支持国家公园建设和国土绿化行动建设项目，助力提升生态系统多样性、稳定性、持续性。此外，还将积极支持国家和区域碳交易市场建设，完善配套金融服务，稳妥有序开展碳金融相关业务，并积极探索与碳账户相关的绿色金融服务场景。

二、完善绿色金融服务体系

《实施方案》要求，银行机构要结合自身禀赋特点，开发特色化绿色金融产品和服务。政策性银行、大型商业银行、股份制银行、地方法人银行和外资银行将各自发挥优势，共同推动绿色金融服务提质增效。保险公司则要围绕服务经济社会发展全面绿色转型，研发有针对性的风险保障方案，挖掘和对接行业风险特点和保障需求，加强绿色保险产品的创新开发和复制推广。

同时，银行保险机构还将丰富金融产品服务，探索开展能效信贷、绿色信贷资产证券化和绿色供应链融资等服务方式，稳妥开展各类抵质押融资业务，并积极发展绿色信托、绿色理财等多元化绿色金融产品。在拓宽绿色融资渠道方面，银行机构将规范开展绿色债券业务，金融租赁公司将加大绿色租赁领域投入力度，保险公司则将通过投资绿色债券、绿色资产支持证券等形式参与绿色项目投资。

三、推进资产组合和自身运营低碳转型

《实施方案》强调，银行保险机构要有序开展碳核算工作，摸清自身运营的碳排放底数，并探索开展重点行业企业和产品碳排放测算。以降低碳排放强度为导向，落实有保有压的差异化授信与投资政策，稳步提高绿色金融业务比重，逐步优化资产结构，渐进有序降低资产组合的碳强度。同时，银行保险机构还要推进自身绿色低碳运营，树立绿色办公理念，增强信息化、集约化管理能力，降低日常运营碳排放强度。

四、增强金融风险防控能力

《实施方案》提出，银行保险机构要完善风险管理机制，健全环境、社会和治理风险管理体系，实现风险的全流程管理。有效识别、监测、控制业务活动中的环境、社会和治理风险，加强对高碳资产的风险识别、评估和管理，稳妥应对转型风险。保险公司要完善绿色保险有关风险评估模型，做好对气候变化、自然灾害等的风险分析。

五、深化绿色金融机制建设

《实施方案》要求，银行保险机构要从战略高度推进绿色金融发展，完善组织架构、健全政策制度，明确绿色金融支持方向和重点领域。同时，要夯实数据基础，建立健全绿色金融统计数据管理制度，加强数据治理和数字化建设。在信息披露方面，要逐步建立完善信息披露机制，公开绿色金融战略和政策，充分披露绿色金融发展情况。此外，还要优化激励约束，建立有效的绿色金融考核评价体系和奖惩机制，并加强人才储备，吸引更多具有国际视野的综合性绿色金融人才。

为确保《实施方案》的有效落实，《实施方案》还提出了组织保障措施。各级金融管理部门要加强责任落实、监督评价和协同合作，推动绿色金融配套财税支持政策或奖励政策的出台，促进绿色金融业务可持续发展。同时，要加强宣传交流，向从业人员及社会公众普及绿色金融知识，传播绿色发展理念，培育绿色生产方式，倡导绿色低碳生活方式。

此次《实施方案》的发布，标志着我国银行业保险业绿色金融发展迈出了坚实的一步，将为推动我国经济社会全面绿色转型和如期实现碳达峰、碳中和目标提供有力支持。

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