金融观察员｜2月18日-2月24日银行周报

【金融监管总局通知：港澳银行获准自2025年起在内地开展外币银行卡业务】

金融监管总局发布通知，允许港澳银行在内地分行开展外币银行卡业务。该通知自2025年3月1日起生效，详细规定了相关操作流程，包括对非中国内地公民提供人民币银行卡服务。同时，规定了港澳银行内地分行在开展借记卡业务时需遵循报告制度，而信用卡业务则需经过审批。通知还明确了借记卡业务报告的具体程序和所需材料等八项内容。

【金价跳水后，多家银行热推黄金回购业务】

近日，黄金价格冲高回落，2月14日欧洲交易时段现货黄金、COMEX 黄金期货双双失守 2900 美元/盎司关口，引发消费者黄金变现需求升温。在此背景下，多家银行纷纷推出或宣传黄金回购业务。2月至今，农业银行、工商银行、建设银行、邮储银行等近10家银行参与其中。

【AI大模型催化“未来银行”加速到来】

据中国银行业协会发布的《2024年度中国银行业发展报告》，金融与人工智能有天然的契合点，AI大模型技术能够充分挖掘银行业的海量数据，而银行业具有适用AI大模型技术的丰富场景。当前AI大模型正推进我国银行业服务、营销、产品等领域的全面革新，催化“未来银行”加速到来。伴随银行对大模型的广泛应用，对科技人员的技能也提出了更高的要求。李秀生认为，在互联网应用行业，互联网思维助力了互联网大厂的成功。随着人工智能时代的来临，对人才的需求转变为具备人工智能思维的金融和科技复合型人才。

【两年消失8000万张！信用卡业务春寒料峭】

随着央行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，信用卡和借贷合一卡的数量连续九个季度下降，累计减少了8000万张。商业银行信用卡业务已经从过去的快速扩张阶段进入存量竞争阶段，正在通过精细化管理和运营来应对挑战，包括清理睡眠卡、调整信用卡权益等措施。

【多家银行上调定期存款利率 业内：出于阶段性资产负债策略需求】

在多数银行降低存款利率的趋势下，一些中小银行采取了相反的策略，通过提高存款利率来吸引客户。这些银行不仅上调了普通存款的利率，还推出了高利率的大额存单。例如，河南荥阳农商银行发行的大额存单利率比基准利率高出75至80个基点。此外，部分银行还出现了不同期限存款利率‘倒挂’的现象。尽管如此，整体来看，存款利率仍处于下降趋势，但个别银行的差异化定价策略为储户提供了更多选择。

【浦发银行部署DeepSeek大模型，加快推进数智化战略实施】

据上海证券报报道，浦发银行实现全栈国产化算力平台+DeepSeek大模型的金融应用。据了解，基于昇腾Atlas 800T A2算力集群，浦发银行快速完成DeepSeek-R1 671B大模型的部署，融合“五横六纵”企业级知识库，嵌入数字员工助手应用，赋能智能问答、指标问答、财务分析、报告写作等多个应用场景。对内更好地赋能员工，对外更好地服务客户，全面提升数字金融服务能力。

【抓住银行信贷领域腐败治理的牛鼻子】

2024年以来，银行系统被查处干部覆盖了从农商行、城商行到大型国有银行、政策性银行等金融机构。据不完全统计，2024年金融业至少有90人接受审查调查，68人受到党纪政务处分。在接受调查的金融业干部中，银行业干部占比最高，达68%。而银行业中，又以国有行居多。对违法违纪金融业干部情况进行词频分析发现，违规批贷、放贷等成为高频词。信贷领域腐败问题高发是多方面因素共同作用的结果，既有监督责任落实不到位，也有银行内部管理制度的缺陷，以及个人主观原因。因此，解决这一问题需要从制度建设、监管强化、从业人员教育等多方面入手，形成综合治理的长效机制。

【理财公司增至32家！今年银行理财规模有望突破33万亿】

2月18日，浙银理财正式“落户”杭州，成为首家总部设在浙江的全国性股份制商业银行理财子公司。近两年理财公司牌照批设放缓，这也是2023年下半年以来唯一一家获批开业的理财公司。专家预计，随着存款利率下调的节奏加快，理财产品性价比将变得更加突出，预期在2025年中，理财产品的规模有望恢复并达到新的高峰，全年规模高点有望突破33万亿元，其中“固收+”理财仍会成为各大理财公司发行的重点产品。

【农业银行河源分行原副行长涂伟东严重违法，被“双开”！】

被查三个月后，农业银行河源分行原党委委员、副行长涂伟东严重违反党的组织纪律、廉洁纪律，构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪，被开除党籍、行政开除。涂伟东是2025年春节之后农业银行首位被双开的干部。

【涉10项违法行为，浙江临安农商银行被罚359.25万元】

2月17日，中国人民银行浙江省分行披露的行政处罚信息显示，浙江临安农村商业银行股份有限公司因10项违法行为，受到警告，并处罚款359.25万元。时任浙江临安农商银行数字金融部商户管理员叶某、时任青山支行委派会计钱某受到警告，并分别被罚5万元。此外，时任银行按揭中心客户经理沈某、时任衣锦支行客户经理邵某、时任锦西支行客户经理钱某兰、时任财务会计部总经理郭某枝分别被罚2.5万元、0.7万元、0.7万元、7万元。

【浙江常山农商银行被罚285.75万元】

2月17日，中国人民银行浙江省分行披露的行政处罚信息显示，浙江常山农村商业银行股份有限公司因多项违法行为，被罚285.75万元。行政处罚信息显示，浙江常山农商银行存在7项违法行为，具体包括：1.违反账户管理规定；2.违反商户管理规定；3.违反反假货币业务管理规定；4.占压财政存款或者资金；5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；6.未按规定履行客户身份识别义务；7.与身份不明的客户进行交易。

【民生银行泉州分行被罚250万元：因个人贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位等】

国家金融监督管理总局泉州监管分局处罚信息公示表显示，中国民生银行股份有限公司泉州分行被罚款250万元，主要违法违规行为包括：个人贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位；流动资金贷款未合理测算营运资金需求，贷后管理不到位；不良资产处置程序不合规；发放经营性物业贷款不审慎。

【因内控管理不到位等违规行为 江西全南农商银行收180万元罚单】

国家金融监督管理总局赣州监管分局公布的行政处罚信息公开表显示，江西全南农村商业银行因“重大关联交易未按规定审批；内控管理不到位；掩盖不良贷款；违规转嫁抵押评估费；违规收取手续费”的违法违规行为，被罚款180万元。

【银行APP隐私合规问题屡禁不止，乐山商业银行APP被点名通报】

国家计算机病毒应急处理中心发现14款移动应用存在隐私不合规行为，其中包括乐山商业银行的应用。乐山商业银行是一家位于四川省的城商行，正计划港股上市。银行APP的隐私侵权现象普遍存在于中小银行中，主要涉及不当收集个人信息等问题。