金融观察员｜2月3日-2月10日银行周报

【证监会重磅发布18条政策，全面布局金融“五篇大文章”】

2月7日，中国证监会发布关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见，旨在聚焦新质生产力，深化金融供给侧结构性改革，以构建支持全面创新的体制机制。该意见明确了资本市场在促进资本形成、优化资源配置方面的功能，并提出强化科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的支持。具体实施路径包括政治引领、服务大局，问题导向、精准施策等四项基本原则。在科技金融方面，提出推动科技型企业发行上市，支持战略性产业；绿色金融方面，健全绿色金融体系，鼓励绿色债券发行；普惠金融方面，完善服务中小微企业制度安排；养老金融方面，服务养老金稳健增值；数字金融方面，加快推进数字化、智能化赋能资本市场。

【多家机构解读“五篇大文章”实施意见新政：助力高质量发展】

近日，多家机构对资本市场新政进行解读。中金公司认为，新政体现了监管层对资本市场高质量发展的重视，支持科技创新、绿色发展等领域，将提升市场活力和效率。中信建投强调，新政将增强资本市场服务实体经济能力，有助于稳定市场预期，为优质上市公司提供更好发展环境和融资机会。华泰证券指出，新政将提高长期资金供给，优化市场结构，推动绿色金融、普惠金融发展。申万宏源认为，新政将提升资本市场国际化水平，吸引海外投资者。国泰君安表示，新政将提高市场透明度和规范性，降低风险，推动可持续发展。

【央行等六部门征求意见：规范商业银行供应链金融管理、有效防范业务风险】

中国人民银行联合多个部门发布关于规范供应链金融业务的通知草案，旨在加强业务管理并提高实体经济效益。该通知强调商业银行需完善风险管理措施，避免对核心企业过度授信，并禁止将关键管理环节外包。同时，通知还要求规范与供应链信息服务机构的合作，并强化信息数据管理

【新政策打开新空间保险、理财谋划长钱入市细节】

近期六部门联合发布《实施方案》，旨在解决公募基金、商业保险资金、养老金等中长期资金入市的问题，并提出具体措施。保险公司和银行理财公司积极响应，计划利用自身优势，采取多种策略参与资本市场。《实施方案》允许各类机构投资者更积极参与上市公司定增等活动，为银行理财公司提供了新的政策机遇。同时，保险机构和银行理财公司正加大调研力度，寻找投资机会，以应对资产配置挑战。

【银行提前冲刺“开门红” 1月新增信贷规模有望保持高位】

据上证报报道，“开门红”是银行一年一度的“重头戏”，面对资金流最密集、最活跃、最繁忙的业务旺季，银行从业者开年即冲刺，深入开展旺季营销，以期为全年的业绩增长打下良好基础。在“开门红”节奏前移的推动下，业内人士一致认为，1月信贷新增规模或在4万亿元以上。

【“未来银行”正快速逼近！探究银行大模型的发展历程……】

在2025年春节期间，DeepSeek推出的开源模型R1吸引了全球科技界的极大关注。自2022年底ChatGPT的崛起以来，AI大模型的发展步伐加快。作为大模型应用的领头羊，银行正在积极尝试将智能客服、风险管理等业务场景融入其中。然而，目前这些应用主要集中在非核心业务领域。大型银行在大模型技术上的投资明显超过中小银行，后者更倾向于采取跟随策略。随着技术的不断进步，未来银行的服务和经营模式预计将经历重大变革。

【2024年末理财产品存续状况揭晓！建信、杭银、青银发布年度报告】

在春节前夕，建信理财、杭银理财和青银理财公布了2024年下半年或全年的理财产品年度报告。根据报告内容，这三家机构主要专注于固定收益类产品的发行，并且正在逐步扩大对混合型及权益类产品投资的范围。具体来看，建信理财的理财产品存续规模已达到1.6万亿元，而杭银理财和青银理财的产品规模分别为4386.05亿元和1993.26亿元。

【2024年农业银行累计投放个人消费贷款5616亿元】

2024年，农业银行个人消费贷款累计投放5616亿元，同比多投876亿元。据了解，随着各地大力推动消费品以旧换新，农业银行聚焦重点消费领域，第一时间制定出台做好消费品以旧换新金融服务方案，持续优化金融服务，让各类优惠更加方便快捷地直达消费者。

【恒丰银行落地全国首单扩募型绿色定向资产支持票据】

近日，由恒丰银行独立主承销的“中国康富国际租赁股份有限公司2024年度第一期扩募型绿色定向资产支持票据（类REITs）”成功发行。这是全国首单扩募型类REITs，也是市场首单由银行作为独立主承销商发行的类REITs，标志着恒丰银行助力实体经济发展能力的进一步提升。

【平安保险再斥资4.8亿港元增持工行H股 持股比升至17.03%】

中国平安保险（集团）股份有限公司近期再次增持工商银行H股，耗资超过4.8亿港元，使其在工商银行的持股比例上升至17.03%。此前，中国平安及其子公司已在本月进行了多次增持行动，显示出对中国内地银行股的持续关注和投资兴趣。

【成都银行可转债完成强赎转股】

2月6日成银转债正式从上交所摘牌，至此，成都银行成为中西部首家实现可转债强赎补充资本的银行，也是近5年发行可转债的银行中，首家完成强赎转股的银行。数据显示，成都银行是近些年成长性最强的上市银行之一，自2018年上市以来，七年间该行总资产、存款、贷款等主要经营指标分别增长181.13%、179.63%和386.54%，增速在上市银行中位居前列，股价表现领跑多年，成为备受机构青睐的上市城商行。

【上海银行落地首笔4亿元转型金融贷款】

近日上海银行为上海吉祥航空股份有限公司发放4亿元转型金融贷款，助力吉祥航空降碳转型和可持续发展。据了解，本笔转型金融贷款使用可持续发展挂钩模式，以吉祥航空客运航空机队的吨公里二氧化碳排放作为关键降碳指标(KPI)，将KPI与贷款利率挂钩，明确以客运航空机队降碳目标(SPT)达成情况作为贷款利率调整依据，从而激励吉祥航空进一步优化航线规划、提升飞机运营效率、实现低碳发展。

【因未及时处置数据安全漏洞风险等，中信银行被罚】

中信银行日照分行因涉及数据安全及客户身份识别等问题被中国人民银行日照市分行警告并罚款54万元。此外，多名相关责任人也受到了处罚。近期多家银行因数据安全问题遭受不同程度的罚款，显示出监管部门对于数据安全管理和网络安全的高度关注。

【央行重罚！恒丰银行多项业务违规，被罚1060万元】

人民银行对恒丰银行开出1060.68万元巨额罚单，并对其进行警告的行政处罚。恒丰银行的违法行为包括：违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

【民生银行被罚没1804.57万元 涉及违反账户管理规定等8项违法行为】

近日，中国人民银行行政处罚公示显示，中国民生银行股份有限公司因8项违法行为被中国人民银行警告，没收违法所得99.068937万元，罚款1705.5万元。罚单涉及违法行为类型如下：1．违反账户管理规定；2．违反清算管理规定；3．违反反假货币业务管理规定；4．占压财政存款或者资金；5．违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；6．妨碍监管工作；7．未按照规定履行客户身份识别义务；8．与身份不明的客户进行交易。

【中国农业银行被罚没5160.5万元 涉及违反账户管理规定等12项违法行为】

近日，中国人民银行行政处罚公示显示，中国农业银行股份有限公司因12项违法行为被中国人民银行警告，没收违法所得487.594705万元，罚款4672.941544万元。20名相关责任人被处罚。

【云南寻甸农村商业银行被罚超163万元：违规向关系人发放信用贷款 贷款管理不到位等】

云南金融监管局行政处罚信息公示表显示，云南寻甸农村商业银行股份有限公司因违规向关系人发放信用贷款；贷款管理不到位；信贷资产风险分类不准确等，罚没合计163.55035万元，其中罚款155万元，没收违法所得8.55035万元。李叶忠（时任云南寻甸农村商业银行股份有限公司行长）因贷款管理不到位受到警告。

【中国进出口银行北京分行原行长吴少华接受审查调查】

据中央纪委国家监委驻中国进出口银行纪检监察组、湖北省纪委监委消息：中国进出口银行北京分行原党委书记、行长吴少华涉嫌严重违纪违法，目前正在接受中央纪委国家监委驻中国进出口银行纪检监察组纪律审查和湖北省襄阳市监察委员会监察调查。

【招商银行昆明分行违规被罚260万元 贷款管理不审慎等】

云南金融监管局日前公布的行政处罚信息公示表（云金罚决字〔2025〕13—14号）显示，招商银行股份有限公司昆明分行存在以下主要违法违规行为：部分非现场监管统计数据与事实不符；违规收取受托支付划拨费；贷款管理不审慎；办理保函业务不审慎；分支机构违规对同业投资业务进行会计处理；理财投资非标业务风险管理不尽职等。云南金融监管局对招商银行股份有限公司昆明分行罚款260万元。

【浙商银行重庆分行被罚170万元：因变相“存贷挂钩”增加企业融资成本等违法违规行为】

国家金融监督管理总局重庆监管局行政处罚信息公开表显示，浙商银行股份有限公司重庆分行因变相“存贷挂钩”增加企业融资成本，贷款“三查”不到位，绩效考核不符合监管要求、设置不合理存款考核要求，未将贴现业务纳入统一授信管理，员工行为管理不到位，被罚款共计170万元。陈洁（浙商银行股份有限公司重庆九龙坡支行行长）对浙商银行股份有限公司重庆分行变相“存贷挂钩”增加企业融资成本负有责任，被警告。

【工商银行贵州凯里分行原行长陈晓强被开除党籍、行政开除】

日前，中国工商银行贵州省分行纪委、黔东南州监委对中国工商银行贵州凯里分行原党委书记、行长陈晓强严重违纪违法问题进行了纪律审查和监察调查。陈晓强严重违反党的组织纪律、廉洁纪律和工作纪律，构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪，且在党的十八大后不收敛、不收手，性质严重，影响恶劣，应予严肃处理。经中国工商银行贵州省分行党委研究，决定给予陈晓强开除党籍处分；由中国工商银行贵州省分行给予陈晓强行政开除处分；收缴其违纪违法所得；黔东南州监委将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。

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