央行2025年首波罚单：总额近亿，农行受罚逾5000万

2025年伊始，央行便向金融机构释放出强烈的监管信号。1月27日晚，央行官网披露了2025年首批罚单，4家银行因多项违规行为被罚没近亿元，其中，中国农业银行因12项违法行为被罚没超5100万元。

截图来自央行

具体来看，中国农业银行因违反账户管理规定、清算管理规定、特约商户实名制管理规定、反假货币业务管理规定、人民币流通管理规定、国库科目设置和使用规定等多项规定被罚。

此外，农行还存在占压财政存款或资金、违反信用信息采集及查询规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告以及与身份不明的客户进行交易等违规行为。

此次处罚中，央行对农业银行处以警告，并没收违法所得487.59万元，罚款4672.94万元，罚没合计5160.53万元。

同时，时任农行公司业务部总经理彭某佑、公司业务部副总经理刘某、网络金融部总经理杨某荣等20名相关责任人也受到警告及1万元至10万元不等的罚款。

根据企业预警通的数据，2024年农业银行共收到331张罚单，累计罚没金额达到7010.99万元。在这些罚单中，有11张属于大额罚单，其金额总计为2051万元。

除了农行承受高额罚没，光大银行因11项违法行为被警告，并被没收违法所得201.77033万元，罚款1677.06009万元。这些违规行为包括违反账户管理、清算管理、反假货币业务管理、人民币流通管理规定，以及在信用信息采集、提供、查询及相关管理方面的违规操作。

此外，光大银行在反洗钱工作中未能履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录，以及报送大额交易报告或可疑交易报告，还与身份不明的客户进行了交易。相关业务负责人，包括时任法律合规部副总经理兼反洗钱管理中心总经理于某一、数字金融部总经理王某林等，也受到了相应的罚款处罚。

民生银行同样因8项违规行为被警告，并被没收违法所得99.068937万元，罚款1705.5万元，合计超过1800万元。违规行为涉及违反账户管理规定、清算管理规定、反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、妨碍监管工作，以及在反洗钱方面未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易。时任金融市场部总经理杨某、个人金融部副总经理贾某刚等多人被处罚。

恒丰银行也因8项违规行为被罚款1060.68万元，时任运营管理部总经理赵某等4人因负有责任分别被罚款。违规行为包括违反账户管理规定、反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，在反洗钱工作中未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或者可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易。

这些违规行为的共性表明，部分银行在合规管理体系建设、内部风控执行以及对监管政策的贯彻落实上存在严重不足，亟待全面加强和改进。事实上，近年来反洗钱监管一直保持着持续高压的态势，成为金融监管领域的重点关注方向。随着全球经济一体化进程的加速，金融交易的复杂性和多样性不断增加，洗钱等违法犯罪活动也日益猖獗，严重威胁着金融体系的安全与稳定。为了有效遏制洗钱犯罪，维护金融秩序，监管部门不断加大对金融机构的监管力度，强化反洗钱工作的执行与落实。

2025年1月1日起正式施行的新修订的《反洗钱法》为反洗钱工作带来了全新的格局和更高的要求。这部历经修订的法律，充分适应了当前复杂多变的金融环境和日益严峻的反洗钱形势。在内容上，新《反洗钱法》进一步明确了洗钱上游犯罪的类别，将更多的违法犯罪活动纳入到反洗钱的监控范围之内，使得反洗钱工作的打击对象更加全面和精准。对反洗钱违规行为的处罚范围和处罚措施提出了更高标准的要求，大幅提高了违规成本。

此次央行开出的2025年首批大额罚单，无疑给整个金融行业敲响了警钟，银行需进一步强化合规意识，完善内部管理机制，确保各项业务在合法合规的轨道上稳健运行，以应对日益严格的金融监管环境。

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