安徽肥西农商行473亿资产银行领罚，2人终身禁业释放强烈信号_风闻

国家金融监督管理总局巢湖监管分局 11 月 10 日挂出的行政处罚信息公开表揭开了这场金融违规风波的细节：安徽肥西农村商业银行因三项严重违规行为被处以 375 万元罚款，两名责任人被终身禁止从事银行业工作，另有五人合计被罚 33 万元。这场处罚不仅让这家安徽省首家县级农村商业银行陷入舆论焦点，更折射出中小银行在严监管常态下的合规短板。

作为 2010 年由农信社改制而来的县域标杆，肥西农商行的规模并不算小。其官网数据显示，全行拥有 45 个营业网点，其中 12 个已渗透至合肥主城区，服务范围覆盖肥西及合肥西、南、北部核心区域。截至 2024 年末，该行资产总额达 473.54 亿元，各项贷款余额 314.90 亿元，不良贷款率 1.71%，贷款拨备覆盖率 232.51%，一系列监管指标均显示 “持续向好”。但光鲜数据背后，合规防线却出现了致命漏洞。

此次被罚的三项事由直指银行业核心风险点：与无融资担保资质机构合作、贷后管理缺位、违法发放贷款。这些问题并非个例，2024 年银行业 1981 张罚单中，超六成与信贷违规相关，其中违规发放贷款一项就导致 2.13 亿元罚没金额，而农村商业银行更是以 600 张罚单成为被罚最多的机构类型。业内人士指出，这类违规往往伴随着资金挪用风险，陕西石泉农商行曾有员工因未审查虚假合同发放 200 万元贷款，最终身陷囹圄并被终身禁业的案例，正凸显了此类行为的危害性。

更值得警惕的是终身禁业这一 “顶格处罚”。在 2024 年银行业 301 张百万元级罚单中，涉及终身禁业的案例屈指可数，通常仅用于追究重大违规的直接责任。此次王华余、张琼二人被终身禁业，意味着其行为已触及监管红线，可能存在故意纵容违规、造成重大风险隐患等情节。这种处罚力度与 2025 年监管工作会议 “持之以恒强监管” 的部署一脉相承，释放出 “违法必严惩” 的强烈信号。

对比行业数据可见，肥西农商行 375 万元的罚单虽未进入 “千万元级大额罚单” 行列，却处于百万元级罚单的中高位水平 ——2024 年超八成百万元级罚单金额在 300 万元以下，500 万元以上的仅 13 张。对于一家营业利润 3.97 亿元的农商行而言，罚款本身或许并非最沉重的打击，但其对品牌信誉的损害、对客户信任的冲击，可能在长期影响业务发展。

从行业趋势看，2024 年银行业罚单数量和金额虽较上年下降，但百万元级罚单数量不减，这恰恰说明监管正从 “广撒网” 转向 “精准打击”。中国银行研究院研究员刘晨指出，银行业正在从 “被动监管遵循” 向 “主动合规” 转变，而肥西农商行的案例警示我们，中小银行的合规建设仍有明显短板。尤其是信贷业务这一高风险领域，从贷前调查到贷后管理的全流程风控，任何一个环节的失守都可能引发连锁反应。

值得关注的是，肥西农商行在岗员工平均年龄 39 岁，这一年龄结构本应兼具经验与活力，但此次多名中层管理人员涉案，暴露出其内部合规文化建设的薄弱。上海金融与发展实验室首席专家曾刚建议，银行需将合规意识融入企业文化，通过技术升级强化风控，比如利用大数据完善信贷审核模型，这对科技投入相对不足的中小银行尤为重要。

此次处罚不是终点，而是监管强化的又一注脚。随着金融监管 “长牙带刺” 成为常态，无论是资产规模近 500 亿的区域农商行，还是遍布乡镇的村镇银行，都必须清醒认识到：合规不是成本，而是生存底线。肥西农商行 473 亿元的资产规模能撑起漂亮的监管指标，却挡不住违规操作带来的处罚，这正是对所有金融机构最深刻的警示。