安徽肥西农商行473亿资产银行领罚,2人终身禁业释放强烈信号_风闻
观察者网用户_1414896-12小时前
国家金融监督管理总局巢湖监管分局 11 月 10 日挂出的行政处罚信息公开表揭开了这场金融违规风波的细节:安徽肥西农村商业银行因三项严重违规行为被处以 375 万元罚款,两名责任人被终身禁止从事银行业工作,另有五人合计被罚 33 万元。这场处罚不仅让这家安徽省首家县级农村商业银行陷入舆论焦点,更折射出中小银行在严监管常态下的合规短板。
作为 2010 年由农信社改制而来的县域标杆,肥西农商行的规模并不算小。其官网数据显示,全行拥有 45 个营业网点,其中 12 个已渗透至合肥主城区,服务范围覆盖肥西及合肥西、南、北部核心区域。截至 2024 年末,该行资产总额达 473.54 亿元,各项贷款余额 314.90 亿元,不良贷款率 1.71%,贷款拨备覆盖率 232.51%,一系列监管指标均显示 “持续向好”。但光鲜数据背后,合规防线却出现了致命漏洞。
此次被罚的三项事由直指银行业核心风险点:与无融资担保资质机构合作、贷后管理缺位、违法发放贷款。这些问题并非个例,2024 年银行业 1981 张罚单中,超六成与信贷违规相关,其中违规发放贷款一项就导致 2.13 亿元罚没金额,而农村商业银行更是以 600 张罚单成为被罚最多的机构类型。业内人士指出,这类违规往往伴随着资金挪用风险,陕西石泉农商行曾有员工因未审查虚假合同发放 200 万元贷款,最终身陷囹圄并被终身禁业的案例,正凸显了此类行为的危害性。
更值得警惕的是终身禁业这一 “顶格处罚”。在 2024 年银行业 301 张百万元级罚单中,涉及终身禁业的案例屈指可数,通常仅用于追究重大违规的直接责任。此次王华余、张琼二人被终身禁业,意味着其行为已触及监管红线,可能存在故意纵容违规、造成重大风险隐患等情节。这种处罚力度与 2025 年监管工作会议 “持之以恒强监管” 的部署一脉相承,释放出 “违法必严惩” 的强烈信号。
对比行业数据可见,肥西农商行 375 万元的罚单虽未进入 “千万元级大额罚单” 行列,却处于百万元级罚单的中高位水平 ——2024 年超八成百万元级罚单金额在 300 万元以下,500 万元以上的仅 13 张。对于一家营业利润 3.97 亿元的农商行而言,罚款本身或许并非最沉重的打击,但其对品牌信誉的损害、对客户信任的冲击,可能在长期影响业务发展。
从行业趋势看,2024 年银行业罚单数量和金额虽较上年下降,但百万元级罚单数量不减,这恰恰说明监管正从 “广撒网” 转向 “精准打击”。中国银行研究院研究员刘晨指出,银行业正在从 “被动监管遵循” 向 “主动合规” 转变,而肥西农商行的案例警示我们,中小银行的合规建设仍有明显短板。尤其是信贷业务这一高风险领域,从贷前调查到贷后管理的全流程风控,任何一个环节的失守都可能引发连锁反应。
值得关注的是,肥西农商行在岗员工平均年龄 39 岁,这一年龄结构本应兼具经验与活力,但此次多名中层管理人员涉案,暴露出其内部合规文化建设的薄弱。上海金融与发展实验室首席专家曾刚建议,银行需将合规意识融入企业文化,通过技术升级强化风控,比如利用大数据完善信贷审核模型,这对科技投入相对不足的中小银行尤为重要。
此次处罚不是终点,而是监管强化的又一注脚。随着金融监管 “长牙带刺” 成为常态,无论是资产规模近 500 亿的区域农商行,还是遍布乡镇的村镇银行,都必须清醒认识到:合规不是成本,而是生存底线。肥西农商行 473 亿元的资产规模能撑起漂亮的监管指标,却挡不住违规操作带来的处罚,这正是对所有金融机构最深刻的警示。
