郑州银行2025半年报解读：规模与质效齐升，助力地方经济高质量发展_风闻

来源 | 财经九号院作者 | 卧龙

8月28日晚间，郑州银行发布了2025年半年度报告。作为一家深深扎根河南的本土法人银行，郑州银行始终坚守金融工作的政治性与人民性，以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为宗旨。

在上半年复杂多变的经济环境中，郑州成功实现了规模与质效的同步提升，连续第二个财报季实现营收与利润“双增长”，多项指标强势突破同期历史记录，以实实在在的成果践行着自身的使命担当。

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规模业绩稳健增长，尽显地方金融主力担当

在深耕地方经济发展的进程中，郑州银行的资产规模持续稳健增长，已然成为支撑区域发展的核心金融力量。回顾其发展轨迹，2019年末总资产成功跨越5000亿元，2023年一季度末突破6000亿元，2025年一季度末更是成功站上7000亿元新台阶。最新的“千亿”规模增长周期仅耗时两年，相较于此前的三年周期大幅缩短，生动展现出逆势而行的“郑银速度”。资产规模的壮大，进一步夯实了该行服务地方经济的根基。

截至2025年6月末，郑州银行资产总额7197.38亿元，同比增长11.47%，实现营业收入66.90亿元，同比增长4.64%；归属于本行股东的净利润16.27亿元，同比增长2.1%。

作为与地方经济紧密相连、同频共振的本土金融机构，郑州银行始终将自身发展融入区域发展的大局之中。上半年，在一季度资产规模突破7000亿元大关后，至半年末资产规模增量已接近去年全年水平，11.47%的资产规模增速更是创下2018年同期以来的历史新高。

这种规模的增长并非盲目追求数量，而是基于对实体经济融资需求的精准把握，通过优化资源配置，让金融活水能够更精准地流向经济社会发展的关键领域。

从信贷投放数据来看，截至6月末，郑州银行发放贷款及垫款总额达到4060.94亿元，较上年末增加184.04亿元，增幅为4.75%。从结构方面分析，对公与零售“双轮驱动”的特征十分明显，公司贷款余额2746.23亿元，较上年末增幅2.11%；个人贷款余额945.56亿元，较上年末增幅3.96%。

在实际服务过程中，郑州银行秉持 “一企一策” 的精准纾困方案，综合运用多种方式，为全市多家困难企业提供支持。通过深入调研，量身定制融资方案并提供大额资金，不仅推动了多个项目的顺利进行，还稳定了相关产业链中小企业的业务往来，充分展现出其在支持地方企业、保障区域经济稳定发展方面的积极作为。

与部分同类型城商行相比，郑州银行在资产规模增长速度上表现突出。例如，截至2025年上半年末，成都银行总资产达1.37万亿元，较上年末增长9.77%；重庆银行资产总额为9833.65亿元，较上年末增幅 14.79%。郑州银行在资产规模基数相对不同的情况下，依然实现了较高的同比增速，显示出其强劲的发展态势。

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提质增效不断优化，经营韧性持续增强

面对复杂多变的经济环境，郑州银行通过深化改革、优化管理，实现了经营质效的稳步提升。值得关注的是，在净息差收窄的行业大背景下，截至6月末，该行通过优化投资组合结构，实现投资收益12.29亿元，同比增长111.10%。从贡献度来看，上半年资金业务成为重要的利润增长极，体现了该行在业务多元化发展方面的成功探索。

与此同时，该行降本增效成果同样显著，彰显出其精细化管理的成效。上半年，郑州银行业务及管理费支出14.68亿元，同比减少1.07亿元，降幅达到6.82%。

这得益于该行深化业务转型、推进体制机制改革、优化组织架构与业务流程、提升线上化数字化水平等一系列举措。在行业内，部分银行也在积极推进降本增效，但郑州银行在这方面取得的成果在其财务数据中得到了明显体现，有效提升了自身的盈利能力和竞争力。

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风险管控得力，资产质量筑牢发展根基

金融安全是国家安全的重要组成部分，作为地方金融机构，郑州银行始终将风险防控置于重要位置，不断强化信用风险管理，加快不良资产处置，为业务持续健康发展筑牢防线。截至6月末，郑州银行不良贷款余额71.65亿元，不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.11个百分点，资产质量保持稳定，不良率数年来持续下降。

各项风险管理指标保持稳健，为银行的持续发展提供了有力保障。截至6月末，郑州银行拨备覆盖率179.20%；资本充足率11.85%，一级资本充足率10.59%，核心一级资本充足率8.60%。这些指标均符合监管要求，体现了银行较强的风险抵御能力。

与行业平均水平相比，郑州银行的不良贷款率处于较好水平，拨备覆盖率等指标也显示出其在风险抵御方面的充足准备。未来，郑州银行将坚持以内源资本积累为根本，结合市场环境适时开展外源资本补充，进一步夯实资本实力，为服务实体经济提供更坚实的保障。

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零售转型战略成效显著，战略布局稳步落地

坚持零售转型战略、践行“以客户为中心”的服务理念，是郑州银行始终坚守的方向，而零售业务的蓬勃发展正是这一方向的生动实践。上半年，郑州银行零售业务实现收入12.36亿元，创历史同期新高，同比增长3.56%。

这一成绩的取得，源于郑州银行对零售金融领域的全面布局，更源于对人民群众金融需求的深刻洞察，体现了广大市民对郑州银行的高度信任。

个人存款业务的爆发式增长是零售转型成效的最佳体现。截至6月末，郑州银行个人存款余额2580.98亿元，较上年末增加399.18亿元，增幅高达18.3%，增速在国内城商行中位居前列。

个人存款的快速增长，优化了银行的负债结构，增强了核心负债的稳定性和成本优势，也为未来服务实体经济、满足居民多元化金融需求提供了更充沛的资金来源。与其他城商行相比，郑州银行在个人存款增速方面表现优异，反映出其在零售客户拓展和维护方面的突出能力。

个人消费贷款业务也呈现出量质齐升的良好态势。郑州银行通过对核心产品“郑e贷（消费）” 实施优化升级，有效满足了居民教育文化、医疗健康、住房装修等多方面的融资需求。上半年末，郑州银行个人消费贷款余额首次突破200亿元，达到206.95亿元，较年初增加35.5亿元，增幅20.72%。在规模快速增长的同时，个人消费贷款不良率仅为0.67%，较2023年同期下降1.14个百分点，显著低于行业平均水平，体现了该行在风险控制与服务质量之间的精准平衡。

回望2025年上半年，郑州银行用一份亮眼的成绩单，展现了地方银行在服务实体经济、践行金融初心方面的积极作为。

展望未来，郑州银行将继续坚守金融本源，深化改革创新，以更强的政治担当、更实的工作举措，为区域经济社会发展注入更多金融动能，书写地方银行高质量发展的新篇章。在当前的经济金融形势下，郑州银行有望凭借其稳健的经营策略和突出的业务表现，持续为地方经济发展贡献力量，在行业竞争中占据更有利的位置，实现自身的可持续发展目标。

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