横跨6180公里的网贷帝国：关联几十款借款APP，为租机贷平台引流_风闻

近年来，随着互联网贷款监管政策的收紧，越来越多的助贷平台、贷款超市也开始“鸟枪换炮”，通过收购、入股，以及租借/挂靠等形式拿到网络小贷牌照、地方小贷牌照，披上“正规持牌”合规外衣，继续从事助贷或贷超业务。有了小贷牌照，就算是正规军，也能从互联网巨头、头部助贷平台获得流量，同时也更容易与银行、持牌消金，以及信托等资方合作放贷。

7月29日，开甲财经发布的原创文章《“正规持牌”？云南一县级地方小贷开发运营8个借款APP》一文显示，沧源佤族自治县恒万霖小额贷款有限公司一口气开发了8个借款APP，具体包括：鼎好借、微贷钱包、开薪借款、融星借、任性借款、小桔借款、来借钱、快贷分期。

事实上，这种情况并非个例。开甲财经注意到，一家注册在祖国边陲的县级小贷——温泉县新宝小额贷款有限责任公司（简称“新宝小贷”）备案了5个借款APP，但同时这些APP又与南京的3家企业存在紧密关系。

百科资料显示，温泉县，隶属新疆维吾尔自治区博尔塔拉蒙古自治州。百度地图搜索“温泉县”显示，该县在中国新疆边陲，与哈萨克斯坦共和国毗邻。

企查查数据显示，温泉县新宝小额贷款有限责任公司成立于2015年4月15日，法定代表人为熊素华，注册/实缴资本3000万元，经营范围为“办理各种小额贷款。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）”，参保人数为0，股东为5名自然人，旗下5家关联企业也均在新疆。

小编下载“一品贷”、“恒易借”发现，两个借款APP虽然名称不同，但用户隐私协议及用户服务协议条款、版本相同，合作引流的借款平台也完全一致，具体包括：树融分期（成都鲸科思辰信息科技有限公司）、放心借（中鸣联投(海口)投资有限公司）、惠易贷（江苏企惠互联网科技小额贷款有限公司）、安薪花（大连西岗杰源小额贷款有限公司）、盈小通（宜州市盈通小额贷款有限公司）等。

注：一品贷APP不允许截屏、录屏，小编已拍照留存证据。

开甲财经注意到，一品贷APP合作引流的借款平台基本都是贷款超市，这也是部分用户口中的“骗资料的中介”。不过，一品贷合作引流的“放心借”不同，点击向该平台借款，页面跳转至“放心借（中鸿联投）”的企业微信客服聊天页面，然后根据指引，又让小编加中鸿联投-朱某柔（企业微信）。

扫码加上朱某柔-中鸿联投企业微信，让如实回答（进件资质审核）：1年龄（周岁）；2芝麻分多少；3有无逾期贷款（是否结清，何时逾期）；4是否有工作；5是否有社保/公积金；6工资如何发放；7有无未结清网贷；8有无在租手机（几台）；9名下是否有资产（房产）；10手机号。

小编如实回答后，中鸣联投-朱某某回复：“你目前被大数据风控了，我这边不建议你继续申请网贷，这样不仅下不来款，还会把征信搞花了。我这边有个不查征信，不看大数据，100%能下款的方案，你要不要了解一下”？

进一步沟通得知，中鸣联投-朱某某推荐小编做“租机贷（租物贷）”，小编表示尝试以后，对方发来一个“巨量租物”的二维码（小程序）。进入“巨量租物”小程序注意到，Apple 16 Pro Max 256GB 白色 京东自营售价8799元，但在“巨量租物”同样型号配置租完即送的价格为12984元，分12期（每期租金1082元）。

据此以IRR公式计算，中鸣联投-朱某某推荐的“巨量租物”，租物贷综合年化年率为78.73%。

值得注意的是，公安部网安局曾公开发文表示：租机贷，这一看似创新的“科技租赁”模式，并非合法合规的租赁行为，实则是一场精心策划的高利贷骗局。

姜女士去年因急需用钱，被贷款中介忽悠去非法租机APP套现，按中介教的先后从十余个类似平台租了十余台新手机，对方垫了首期租金，并以较低的价格回收手机。姜女士以此套现14余万元，还觉得捡了便宜。但3个月后，她感觉晴天霹雳：要还42万！利息算下来一年400%。

央视财经曾发布调查报道显示：拥有超过30000个全国商家服务点，累计服务1000万+租户的头部租机平台——“人人租”年化利率超47%。另外，人人租平台的二手手机，成色、价格完全随心而定，随意发货，人人租平台不会干预他们的生意，也就是不会监管。

让人意外的是，“一品贷”这样一个纯中介平台（助贷平台），竟在华为应用市场获得14条全五星好评，好评语包括“很不错的借款软件”、“审核速度快，额度高”。很显然，一品贷背后的运营团队，还试图用评论引导用户下载。

开甲财经注意到，虽然温泉县新宝小额贷款有限责任公司备案了“新米贷款”，但在某应用商店搜索“新米贷款”发现，该APP由南京神机妙算科技有限公司（法定代表人：申涛）开发运营。进一步查询发现，申涛名下的3家企业，均由江华瑶族自治县华鑫小额贷款有限公司（简称“华鑫小贷”）控股，同时关联18款借款APP。

企查查数据显示，华鑫小贷成立于2013年1月9日，注册资本500万元，法定代表人廖诗建，股东包括廖诗建（30%）、盘桂英（10%）、谢友玲（10%）、伍锡春（10%）等8名股东，备案APP包括新宝贷、备用钱包、闪借备用金、乐意花、闪用花、新呗贷款、救急钱包、包下款、拍拍白条、恒易借、微花钱包。

让人意外的是，截至发稿前，小编在某应用商店搜索“新宝贷”发现，新宝贷的开发者为南京满堂红信息科技有限公司，同开发者APP还包括“乐意花”、“闪用花”、“钱咚咚”。

工商资料显示，南京满堂红信息科技有限公司成立于2024年1月18日，注册资本100万元，法定代表人赵小康，股东为江华瑶族自治县华鑫小额贷款有限公司（90%）、吴彩红（10%）。

开甲财经注意到，吴彩红、赵小康的关联企业——山东万邦鑫企金融服务外包有限公司（简称“万邦鑫企”）成立于2019年6月19日，注册资本3000万元，法定代表人吴彩红，股东为吴彩红（50%）、赵小康（50%）。企查查数据显示，2021-2022年，万邦鑫企曾开发运营借款软件“微花钱包”、“一品贷”、“微享贷”。

小编在企查查搜索“一品贷”显示，藤县宝融小额贷款有限公司也曾开发运营“一品贷”、“融呗贷款”、“微呗贷款”、“小橙花”、“微享贷”。

开甲财经注意到，虽然“一品贷”背后的运营团队不停地更换经营主体，也不停地新增借款平台马甲，但无论怎么变，背后实际运营团队还是申涛、赵小康、廖诗建等人，温泉县新宝小贷、藤县宝融小贷或许只是将牌照出租收取费用，或者两者进行了分润合作，让这些借款APP以持牌小贷身份在各大应用商店上架。

值得注意的是，根据《小额贷款公司监督管理暂行办法》明确规定，小额贷款公司严禁出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”；严禁协助无放贷业务资质的主体申请金融属性字样网站、移动应用程序（APP）和小程序等备案。

江华瑶族自治县华鑫小贷控股了3家由申涛担任法定代表人的南京企业，显然不是出租牌照，也不是合作分润，更像是申涛团队将旗下运营借款平台的主体打包装进了华鑫小贷，让人有一种华鑫小贷强势收购一批贷款超市运营主体的错觉。

抽丝剥茧后发现，温泉县新宝小贷背后是起家于南京的申涛、赵小康、吴彩红、廖诗建等人组建的“网贷帝国”，从江苏省南京市起家，先后背靠注册在湖南省永州市江华瑶族自治县、广西壮族自治区梧州市藤县的小贷牌照经营。今年以来，又以注册在新疆维吾尔自治区博尔塔拉蒙古自治州温泉县的小贷牌照开展贷款业务。

高德地图显示，从江苏南京——湖南永州江华县——广西梧州藤县——新疆博州温泉县，全程6180公里，这条线路跨越大半个中国，折射出了申涛、赵小康、吴彩红、廖诗建等人的“网贷帝国”的传奇魅影。