金融科技点亮“提振消费”的星火微光_风闻

在刚刚过去的618，除了各个电商巨头的各大平台厉兵秣马，也有金融促销费的独特浪漫。

作为专注服务90后、95后高成长消费人群的平台，乐信旗下分期乐在5月24日至6月18日期间，平台累计下单用户数、GMV（成交总额）均保持同比双位数增长。

今年的 618是分期乐通过独立风控体系，不仅帮助消费者实现在商城中的授信、额度的独立，同时更好满足消费者精准需求匹配：除了下单环节，独立风控体系在搜索推荐、offer匹配、交易审批、re-offer等环节都会进行毫秒级实时风险判别，从而为满足消费者需求精细化提供了充足的空间。基于此，商城的授信和下单通过率大幅提升，用户体验也随之大幅优化。

海尔消费金融上线了“618狂欢‘惠’不可挡”活动，受邀用户可赢取7天免息券、首期95折利息减免等。其智家分期服务“0首付、0利息、0手续费”，最高可享12期免息分期，覆盖了冰箱、洗衣机、空调、热水器等家电品类，降低了消费者购置新家电的资金门槛。

这些金融平台在 618 期间的实践，恰与后续金融监管部门推动金融促消费的政策导向形成了呼应。尽管央行、金监总局等六部门联合印发的**《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》在 618 之后出台，但其倡导的 “增强消费能力、培育消费需求、提升金融机构专业化服务能力” 等方向，分期乐、海尔消费金融等机构通过科技优化服务、深耕场景分期的探索与之高度契合。而今年 3 月国家金监总局发布的《关于发展消费金融助力提振消费的通知》**，也为行业明确了 “丰富金融产品，便利金融服务，营造良好消费环境” 的路径，成为这些实践的重要政策铺垫。

在政策引导与市场需求的双重驱动下，更多消费金融机构开始以金融科技为支点，在细分场景中挖掘消费潜力，推动金融服务与实体经济更深度融合。

作为首家产业系消费金融公司，依托海尔集团产业基因，海尔消费金融积极布局场景金融业务，初衷之一便是“服务实体经济，促进真实消费”。

比如，海尔消费金融的智家分期采取“三零”分期模式，即“0首付、0利息、0手续费”购买海尔家电，而且可分6期、12期还款，目前该服务已经链接全国1800家海尔专卖店。截至目前，海尔消费金融累计覆盖医美、教育、家电等场景的商户超过1.1万个，为300万用户提供场景分期服务，直接拉动消费，有效促进商户销售额的提升，为服务实体经济提供金融支持。

信贷是高度同质化的产品，但场景下的细分需求却可以不断挖掘。

《2025年中国宠物行业白皮书》指出，2024年以来宠物经济市场规模突破3000亿元，超半数宠主在消费降级背景下仍选择增加宠物支出。兴业消费金融“活力贷”精准捕捉这一趋势，聚焦宠物、母婴和运动健康三大高成长场景，为22-35岁年轻群体提供灵活资金支持。

事实上，在推出“活力贷”服务年轻群体高频消费需求之前，兴业消费金融在场景消费方面已有探索：其敏锐洞察到口腔医疗、教育培训、家装建材等领域的消费旺盛，具有客单价高、一次性消费支出较大的特点，于是在经过充分的行业商户调研后，设计了“随兴享”消费分期产品，深度融入消费细分场景。截至2025年4月末，“随兴享”已累计服务客户近3万人，发放贷款近6亿元，通过分期服务显著降低了品质消费的门槛。

随着金融监管总局等部门联合推动 “大消保” 体系建设，用户权益保护已成为行业高质量发展的核心命题。

小赢科技自 2014 年成立以来始终将消费者权益保护列为企业发展经营可持续发展的系统性工程，设置了消保专项计划与方案，通过产品支持、消费者保护、公益实践等方面全方位服务用户，提升用户在金融服务中的可得性和便利性。其2025年推出的“用户点亮计划”就是这些理念的真实写照。

除了通过融合AI科技构建360度闭环应用安全防护屏障，保障信息数据安全的WinPROT赢护体系外，小赢科技还持续开展用户教育活动，开设的“反诈骗专栏”覆盖受众约百万人次，有效发挥了普及金融安全知识、提示金融风险的作用；此外不断丰富宣传形式，除了文章还通过“新市民·新生活—守护钱袋子”系列漫画等用生动有趣的科普方式，让消费者能易于接受并从中受益。

作为首批持牌消费金融公司，马上消费金融深入贯彻“以人民为中心”发展思想，加强消保体制机制建设，抓牢健全工作机制和制度体系两个核心要点。持续优化“两会一层两委”的消费者权益保护工作机制，不断完善“1+10+N”的消保制度管理体系和覆盖全流程的消保工作机制。

围绕“金融消保在身边 保障权益防风险”年度主题，马上消费金融积极拓展金融教育思路，持续创新金融教育方式，打造“线上+线下”“集中性+阵地化”“金融宣教+社会公益”金融教育宣传网格，以1900余次线上宣传和近30次线下活动，践行“为民办实事”服务理念，推动行业诚信建设，提升人民群众防诈“免疫力”和防范非法金融活动能力。

金融科技的星火，正通过一个个精准对接的消费场景、一次次细致入微的用户服务、一层层坚实可靠的权益保障，汇聚成点燃消费活力的燎原之势。从分期乐的智能风控优化体验，到海尔消费金融的场景分期激活实体消费；从兴业消费金融聚焦细分需求的产品创新，到小赢科技、马上消费金融筑牢消保防线的持续发力，消费金融机构以科技为笔、以场景为卷，既响应了顶层设计中金融促消费的政策导向，也在服务年轻群体、深耕实体经济、守护用户权益的实践中，探索出金融与消费良性互动的新路径。

随着监管体系的不断完善与行业自身的迭代升级，金融科技将更深度融入消费肌理 —— 既要以精准服务激活多元消费需求，也要以严密防护筑牢权益保护屏障，最终在 “促消费” 与 “保权益” 的平衡中，为消费市场注入持久动能，让每一份消费潜力都能在规范、安全的金融服务中从容释放。