从Paypal到Checkout.com，eBay为何选择这家英国公司_风闻

作者 | 廉美真

2005 年，来自瑞士日内瓦的年轻人Guillaume Pousaz，选择在大学最后一年，离开他所就读的知名学府洛桑高等商学院（HEC Lausanne），独自飞往美国洛杉矶追寻冲浪梦想。这听起来，似乎是一个创业神话的经典起始篇章。

故事的发展也一如预期。在美国，Guillaume也开始追逐全球电商与金融科技这一如火如荼的时代热浪。他起初在金融公司里就职，之后在美国、香港、非洲等地开启了连续创业征程。2012年，这位瑞士人在伦敦创立了支付公司Checkout.com，目前已在全球遍布19个办公室，拥有2000名左右员工。

就在前不久的4月16日，全球电商领军企业 eBay 宣布将与Checkout.com 达成战略合作伙伴关系。而在此之前，eBay一直使用荷兰支付公司Adyen作为其后端支付服务提供商；在Adyen之前，支付巨头PayPal则一直是eBay的支付服务商。

这意味着，未来全球消费者在eBay上购买商品，将通过Checkout.com的支付系统来结账付款。对于全球电商行业来说，这是一笔惊人的大生意。

虽然无论从市场角度与资本角度，Checkout.com都在支付圈里近年来“声名显赫”。但隔行如隔山。Checkout.com与eBay的合作新闻出来后，很多人在问，Checkout.com是谁？

Guillaume或许是那种天生的创业者：精力充沛、意志坚定、审时度势、当机立断的同时又努力低调。

从八岁起，Guillaume开始接触编程，始终保持着对艺术与数学的热爱，并以解决现实问题为驱动；这位三个孩子的父亲也是一个名副其实的工作狂，经常牺牲周日，每周工作80小时；他同时也是铁人三项的热爱者，每年参与马拉松长跑比赛，并坚持每周的帆船运动。

从某种意义上来说，运动和创业具有如此多的相似性，它们都需要持久的耐力、坚定的目标感，以及在对抗中不断调整策略的应变能力。无论是跑完一场马拉松还是打造一家公司，胜利往往属于那些在精疲力竭时仍能咬牙坚持突破极限的人。

“滑雪、跑步，在任何运动上我都无法跟上他的步伐，”Checkout.com 董事会成员 Deven Parekh 说，“每个CEO工作都很努力，但可能很少有CEO像他那样努力。”

创业多是冒险家的游戏，而Guillaume却在勇气之余，展现出少有的审慎。虽然Checkout.com早已实现盈利，但Guillaume多年来一直在拒绝风险投资人，甚至拒绝了数十亿美元的收购邀约。这与冲浪的要义或许不谋而合——站在浪板上的人，既需要在惊涛骇浪中自如穿梭的勇气，更需要在波涛汹涌中瞄准时机、沉着冷静。

2019年，Checkout.com开启了首次风险投资，以获得超过2亿美元(约合14.5亿人民币)的A轮融资创下纪录。在科技投资领域经验颇丰的知名投资人Olivier Laplace对此评价道：“如此大手笔的投资实属罕见，在一家初创企业的历程中，A轮融资往往介于100到500万美元(约合725至3626万人民币)之间。”

神话还在继续。2022年1月，Checkout.com筹得10亿美元(约合73亿人民币)资金，此轮融资来自包括富兰克林资源(Franklin Resources)和老虎全球管理(Tiger Global Management)等大名鼎鼎的投资机构，融资将Checkout.com的估值进一步推高至400亿美元(约合2901亿人民币)左右。Checkout.com一跃成为全球市值最高的金融科技公司。

近日，国际知名调研机构 Forrester 所发布的《The Forrester Wave™: Merchant Payment Providers, Q1 2024》报告中，选定全球最重要的十一家商户支付厂商，Checkout.com 被评选为“领导者 Leader”，并在战略与产品能力、市场表现与客户体验满等其中项目标准中，均获满分5分。

事实上，Checkout.com在全球市场的开疆拓土，与全球数字经济的迅猛发展密不可分。

正是基于数字经济将彻底改变全球消费习惯的判断，Guillaume Pousaz 于 2007 年开启支付领域创业。2020 年新冠疫情加速了全球生活数字化转型，微软 CEO 纳德拉指出，社交隔离使大量技术应用提前两年落地，谷歌 CEO 皮查伊认为这将对在线办公、购物等行业产生 “重大且持久” 影响。世界银行 2022 年报告显示，疫情推动数字支付使用激增，全球三分之二成年人参与数字支付，发展中经济体该比例从 2014 年 35% 升至 2021 年 57%，数字革命深刻改变了全球支付模式与金融生态。

“Checkout.com 成功的一个关键因素是在正确的时间构建正确的产品，”互联网投资公司DST Global 的管理合伙人 Tom Stafford 说，“Guillaume很早就发现金融科技将成为一个大行业。”

如今，Checkout.com不仅是eBay等全球头部电商的支付服务商，同时也接入索尼、Uber、宜家、三星等全球化头部企业。同时，随着中国全球化企业的飞速发展，Checkout.com也服务例如SHEIN、阿里巴巴、网易、小米、喜茶等公司，赋能中国品牌全球发展、出海掘金。

在历史的长河中，电力曾作为工业革命的核心驱动力，深度渗透至社会经济的各个领域并发挥关键作用。

如今，人工智能（AI）被誉为 21 世纪的新 “电力”—— 其价值不仅体现在技术层面的颠覆性突破，更在于形成了可规模化应用的经济可行性。

在线支付领域，亦是如此。电商将人类购物场景从现实社会转移至线上虚拟空间；而AI，正在驱动这一商业模式的彻底革新——从捕捉消费意念、做出购买决策到完成最终支付，AI将嵌入到场景式电商的方方面面。

这一想法绝非天方夜谭，而是正在被付诸实践。

AI也在渗透支付。

前不久，Mastercard 正式发布了AI代理（Agent Pay）支付方案 ，将支付体验融入对话式平台的定制推荐与洞察中，提升个人和企业的生成式 AI 对话体验。

举例来说，一位正在筹备 30 岁生日派对的女性与 AI 代理沟通，AI 可依据她的风格、派对场地氛围及天气预报，从本地精品店和线上零售商挑选服装配饰，根据她的反馈完成购买，并推荐最优的支付方式。

小型纺织企业也能借助 AI 代理处理采购、优化支付条款、管理跨国物流，通过 Mastercard 虚拟公司卡令牌完成跨境采购，安排高效配送。

零售商通过 Mastercard 令牌化技术验证客户身份后，可提供连贯且个性化的购物体验，叠加推荐商品、免费配送等专属福利 。

Mastercard Agent Pay在全球合作仅仅和两家支付技术公司合作，其中一家就是Checkout.com。AI代理支付对支付公司产品的安全性是极大考验，而Checkout.com这一次又走在了支付前沿技术的头阵。

这种增强型的AI场景下的令牌化支付技术，使支付能够通过对话界面发起，并能应用于支持线上业务的数百万大小商户。从消费者到发卡行和商户，每一方都将能够识别由 AI 代理促成的交易，从而实现透明度最大化。

除了在技术层面积极拥抱AI浪潮外，Checkout.com也尤为重视在不同市场，支付方式的入乡随俗、因地制宜。

调研数据显示，近三分之二的消费者因为无法获得首选的本地支付方式而放弃购买；也有大量商户并不知道这种弃购会带来多大的潜在损失。Checkout.com 的技术、数据和全球收单专业知识能够最大程度地提高客户的支付成功率。

在全球支付赛道，Checkout.com凭借定制化服务成为企业出海的 “黄金搭档”。面对SHEIN庞大的全球电商业务，Checkout.com通过和当地发卡行的建联与拓展，为SHEIN做到成功率“最优化”。助力库洛的知名游戏《鸣潮》时，面对《鸣潮》上线后交易量的井喷， Checkout.com 在交易量暴涨的高压环境下为游戏做好风控管理；喜茶拓展海外市场时，Checkout.com通过快速支持喜茶的“线上支付、线下取货（BOPIS）模式”，提升喜茶的支付便捷性。而 VIVAIA 与Checkout.com的合作，则以国际信用卡 + 本地支付（如香港八达通）的组合，打通欧美与中东市场，既优化用户体验，又通过灵活定价策略降低运营成本，驱动品牌全球增长。

之所以能够与为数众多的全球化企业建立海外合作伙伴关系，源于Checkout.com无论在以欧洲、美国、日本、澳洲为代表的主流市场，抑或是以中东为代表的新兴市场，都具备优势。在全球错综复杂的支付环境中，能够为企业在全球开疆拓土提供强劲助力。

以支付环境尤为独特复杂的中东地区为例。在中东，虽然银行卡的覆盖率能达到70%-80%，但是中东消费者习惯使用的不是Visa、MasterCard等知名国际卡组织，他们更习惯使用本地卡组织，比如沙特的mada、科威特的KNet等。

与此同时，受困于海湾六国本地人口不足、外地劳工居多的现状，各国的电子钱包发展状况良莠不齐：沙特最大的电信运营商沙特电信所推出的STC Pay钱包，于2021年6月正式获得数字银行牌照，目前在沙特国内一家独大。并且，在中东，“先买后付” 模式很受欢迎；其中，2020 年 2 月上线的 Tabby，为客户提供线上免息分期付款，合作超 3 万个品牌；同年 9 月成立的 Tamara，从合作商家处收取一定比例费用，全球用户超 800 万。各国对电子钱包的助推进一步加剧了中东支付的本地化和分散化。

而在中东地区，Checkout.com与阿联酋人工智能、数字经济和远程工作应用国务部、沙特 Mada 卡组、各大中东北非本地支付巨头等多方重磅资源紧密连接，能够为企业提供行之有效的定制化、本土化服务。

由此可见，Checkout.com不仅在欧美市场稳踞潮头，以卓越实力服务 eBay 等行业巨擘，于新兴的中东市场也正以革新之力掀起支付浪潮，在这片充满机遇的土地上书写属于数字支付的王炸传奇。

事实上，虽然在出海服务商中，各种支付服务商五花八门、琳琅满目，但在全球范围内，具备各地主流收单行牌照资质的公司寥寥无几，支付是公认具有极高准入门槛与天花板的赛道。

而现在头部支付收单行Checkout.com、Adyen、Stripe等公司的竞争也日趋白热化，那么，产品和服务的差异化优势该如何建构？

和其他支付公司不同的是，Checkout.com从创立那一天起，是立足于客户需求而建立的。针对中国出海企业的需求，Checkout.com大中华区总经理项尧，提出了“支付++”的市场战略，两个加号分别代表Checkout.com在全球收单产品的基础上推出的**“模块化产品”与“生态伙伴赋能”双引擎**。

第一块，**“模块化产品(modularity)”是Checkout.com的产品哲学，也是一种弹性产品技术栈，是一种开放型、开架式的产品策略。**商户即便不用我们的收单支付产品，也可以自由使用Checkout.com的信用卡元数据API、支付数据库、支付路由系统、3DS身份验证、发卡等产品。模块化的架构具备灵活集成的特点、避免支付供应商锁定，可按需优化支付性能，进而赋予商户 “支付主权”，为商户支付策略带来更多自由度。Checkout.com对产品呈现的民主开放化态度，有点儿像开放生态的谷歌而不是闭环的苹果。

第二块：“生态联盟扩容”，让专业的人做专业的事，而不是一味追求一条龙打包服务。Checkout.com在全球和各地都有自己的生态合作伙伴网络，无论是风控、财税、合规、法律、管理CRM等，都会有相应的专业头部合作伙伴。在这个基础上，Checkout.com会让客户看到所有服务的原厂，而不是改头换面为“白标（whitelabel）服务”后声称是自己的产品再打包卖给客户，做其他服务商的中间商。在最近5月的Checkout.com上海办公室乔迁新址发布会上，中国总经理项尧表示：我们相信，通过依赖生态协作可以实现产品价值的指数级增长，让中国出海企业成为最优方案的受惠方。“

Checkout.com创始人Guillaume的人格特质，决定了“支付++”这一开放高效又专业务实的市场战略。

在创立Checkout.com后长达七年的时间，Guillaume没有接受任何外部融资，在有限的资金支持下，正是凭借心无旁骛的专业主义，建立了一支强大的团队和一家大型企业。并且 Checkout.com 没有遵循其他科技初创公司典型的超快速增长战略，而是遵循“50% 规则”，在过去五年中每年增加 50% 的收入。

“超过这个时间，你会受到惩罚，”Guillaume说。“我的使命是在 10 年内每年实现 50% 的收入增长。”

正是这种长期主义、尊重规律的行事风格，决定了Checkout.com始终以产品创新与客户需求为中心的企业精神。

从“闷声干大事”的稳扎稳打，到成为与eBay、Netflix、索尼、SHEIN合作的全球收单行顶流，Checkout.com创造了支付行业增长的神话，而支付公司真正重要的阵地仍旧是服务客户，才能做好支付这笔“长期生意“。