净利连续两年下滑，不良率攀升！东莞农商银行如何破局？_风闻

东莞农商银行(9889.HK)近日发布2024年度业绩报告，显示其营业收入和净利润双双下滑，成为该行自2021年赴港上市以来的首次“双降”。在2024年债市超预期牛市的背景下，这一表现显得格外刺眼。

2024年，东莞农商银行实现营业收入123.12亿元，同比下降7.15%;净利润48.61亿元，同比减少4.85亿元，降幅达9.08%。这一业绩水平已回落至上市前的2020年水平。

东莞农商银行在业绩报告中指出，营收和净利润“双降”的主要原因在于市场利率持续下行以及政策引导金融机构让利实体经济。这一解释与行业趋势相符。近年来，随着宏观经济环境的变化，银行业的盈利能力受到一定挤压。

进一步拆解营收数据可以发现，东莞农商银行的利息净收入和非利息净收入呈现出明显的分化趋势。2024年，该行利息净收入为91.74亿元，同比减少13.98亿元，降幅达13.22%;而非利息净收入则达到31.38亿元，同比增长4.5亿元，增幅为16.73%。从占比来看，净利息收入占营收74.51%，而非利息净收入占25.49%。

值得注意的是，净利息收入的下降是导致营业收入整体下滑的主要原因。不过，与三季度相比，净利息收入的下降幅度有所收窄，显示出该行在利率下行周期中的适应能力有所提升。

另一方面，非利息净收入的增长主要得益于债券投资和基金投资带来的交易净收益。2024年，东莞农商银行实现交易净收益18.48亿元，同比增加7.66亿元，增幅高达70.87%。这一指标成为拉动非息收入的主要引擎。

然而，与交易净收益形成鲜明对比的是，该行手续费及佣金净收入表现不佳，仅为4.57亿元，同比减少2.56亿元，降幅达到35.88%。这主要受到市场环境变化、保险代销费用率下调以及理财产品费率调整等因素的影响。

此外，该行的生息资产收益率、净息差等关键指标也处于低位。报告期内，生息资产平均收益率为3.23%，同比下降0.41个百分点;净利差为1.30%，同比下降0.32个百分点;净利息收益率为1.35%，同比下降同样为0.32个百分点。

截至2024年末，东莞农商银行不良贷款率为1.84%，较上年末大幅上升0.61个百分点，且已连续四年攀升;拨备覆盖率则从上年的308.3%骤降至207.72%。

对公业务贡献下降：公司银行业务营收占比从上年的55.19%降至44.62%。

零售业务崛起：零售银行业务收入占比升至45.17%，成为第一大营收板块。个人存款余额达3144.60亿元，同比增长8.09%。

面对业绩压力，东莞农商银行表示，2025年将深入实施新五年发展战略，聚焦支农支小市场定位，推动公司、零售、普惠金融和资管业务协同发展，并通过产品创新和服务升级，提升金融服务实体经济的质效。

　　编辑有话说

东莞农商银行2024年的业绩下滑，反映了区域银行在利率下行和市场竞争加剧背景下的普遍困境。尽管债市收益提供了短期支撑，但不良贷款率的持续攀升和业务结构的调整压力，仍需引起高度重视。未来，如何在支持地方经济与实现自身可持续发展之间找到平衡，将是东莞农商银行乃至整个区域银行板块需要面对的核心课题。

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