俄罗斯人不再需要Swift，感谢新的支付方式 - 彭博社
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为了从俄罗斯汇款，娜塔莉亚，一位在德国有公司的顾问，采取了一个迂回的方式。
她将卢布从受制裁的T-Bank汇往亚美尼亚。收款人只需拥有一个电话号码。交易只需几分钟，之后她可以将钱以欧元汇入一个欧洲银行账户。
“双重兑换通常会使汇款的价值减少约10%，”她在电话中说道，并出于安全原因请求不透露她的姓氏。
娜塔莉亚的汇款方式是一个例子，说明在乌克兰战争开始近四年以及随后的制裁后，俄罗斯人如何适应没有国际支付信息系统Swift和其他传统支付方式的生活。消费者、游客以及中小企业现在利用多种方式——包括中介、各种技术支持的工具、二维码和加密货币——来转移资金。
“如果在制裁实施时最初有过震惊，现在支付链已经建立得很好，”经济学家和前中央银行高级官员奥列格·维尤金在电话中说道。“人们使用各种模型，包括加密货币。还有许多支付代理积极宣传能够处理任何交易量。”
然而，上个月一些俄罗斯人——包括那些在欧洲生活或工作的俄罗斯人——发现他们在在线银行Revolut的账户在最近的欧盟制裁包后被冻结。这些新措施禁止没有欧盟或瑞士的永久居留许可或国籍的俄罗斯人使用电子支付和汇款服务。它们还影响了一些加密平台，使交易更加困难。
俄罗斯的大型银行，位于一个拥有超过1.4亿居民的国家，在2022年俄罗斯入侵乌克兰后，因全面制裁而被切断了与Swift系统的联系。Visa和Mastercard已在该国停止运营。今天，地方支付系统Mir主导着国内市场。
更多主题： 俄罗斯的Swift排除作为制裁的有效性：问答
一则关于数字支付系统Mir的广告。照片：Emin Dzhafarov/Sipa/AP Photo由俄罗斯中央银行控制的快速支付系统SBP允许向多个国家进行跨境转账，主要是前苏联共和国，如国内银行应用程序的检查所示。没有SBP，俄罗斯人可以通过众多地方银行应用程序，包括最大的俄罗斯银行Sberbank PJSC，使用电话号码、银行卡或账户号码向中国、印度、塞尔维亚、南非和土耳其等数十个国家汇款。
卡支付通常通过位于哈萨克斯坦或亚美尼亚等国的金融科技中介进行处理。这相当于对Swift的合法但间接的替代方案。这两个国家的中央银行已声明，没有国家法律限制其国家与俄罗斯之间金融机构的资金转移。
在乌兹别克斯坦，客户可以通过扫描与SBP系统连接的二维码在一些酒店付款——不需要中介。三月份，几家俄罗斯银行在土耳其推出了二维码支付服务，这是俄罗斯游客的热门目的地。然而，有关服务中断的报告也出现了。
尽管有新技术，大多数俄罗斯人仍然更喜欢以美元或欧元现金以及来自第三国的信用卡。
“尽管制裁给通过国际系统进行直接转账带来了重大挑战，但俄罗斯企业建立了有效的替代支付渠道，”俄罗斯国家杜马财政委员会主席阿纳托利·阿克萨科夫说。
SBP允许向多个国家进行跨境转账，主要是前苏联共和国。照片：马克西姆·康斯坦丁诺夫/Sopa Images/Getty Images中小企业仍然主要通过中介进行支付。42岁的德米特里从中国进口厕所，为了安全起见希望保持匿名，他使用一个支付代理。“他们建立了一条有多个中转站的链条，以消除任何通往俄罗斯的痕迹，”他说。
他说，2024年因美国对与俄罗斯有业务往来的银行施加的威胁性次级制裁，费用达到了7%的最高点，现在大约为1.5%。“这仍然很多，但代理是可靠的。我们信任他，付款不会被卡住，”德米特里说，并补充说，转账通常在五天内处理完毕。
资金通常通过土耳其和其他第三国流动，支付代理人伊万在塞尔维亚表示。他支持俄罗斯人在跨境交易中。“相当一部分通过加密货币进行，”他说，“尤其是在塞尔维亚，这是一种合法的数字资产。”
大型企业通常使用直接交易，甚至与中国进行交易。俄罗斯第二大银行VTB在上海的中国子公司尽管受到制裁，仍然继续运营。
尽管替代渠道促进了在制裁下的交易，但并没有创造出数字乌托邦，莫斯科评级机构Expert RA的首席经济学家安东·塔巴赫表示。“这是一种适应相对不舒适和高度波动的环境。企业必须与多个供应商维持客户关系，准备应对冲击和支付系统的变化。支付期限和链条也已延长。”
俄罗斯消费者可以通过贴纸进行支付。来源：彭博社加密卡是另一种选择。A7A5代币就是其中之一，它由A7开发——一家由摩尔多瓦流亡银行家伊兰·肖尔和受到严重制裁的俄罗斯国有银行Promswjasbank拥有的跨境支付公司。该公司在九月份表示，它在2025年上半年处理了7.5万亿卢布（830亿欧元）的交易。
即使是国内支付，现在也不再依赖大型西方信用卡、Apple Pay或Google Pay。相反，俄罗斯人可以使用所谓的支付贴纸或特殊支付应用程序。
“俄罗斯企业正在遵循全球趋势，”阿克萨科夫说。“传统支付系统将逐渐让位于数字金融世界。”