墨西哥金融科技公司Aviva与CIM签署5000万美元信贷额度以推动小额贷款 - 彭博社

在墨西哥普埃布拉州圣马丁特克斯梅卢坎的Aviva地点。来源：Aviva墨西哥金融科技公司Aviva从位于旧金山的社区投资管理公司获得了5000万美元的信贷额度，旨在扩大贷款规模，而此时拉丁美洲的风险投资交易接近七年低点。

该公司在不足50万人口的弱势社区提供小额贷款，目标是利用这笔新资金使其规模扩大三倍，并为50万新客户提供服务，这在墨西哥充满挑战的信贷市场中是一个雄心勃勃的目标，快速增长和高水平的不良贷款延迟了贷款人的盈利能力。

Aviva的目标是墨西哥的未充分银行服务人群，主要是那些属于非正式经济的人群。由于大多数客户缺乏交易历史，申请者通过与物理自助服务亭的聊天机器人进行七分钟的视频通话，口头描述他们的商业和家庭需求。该公司利用人工智能将这些对话转化为结构化数据，并建立实时信用档案。

“这笔资金将直接用于金融系统看不到的城市，”联合创始人兼首席执行官Filiberto Castro说，他曾是另一家墨西哥金融科技公司Konfio的增长负责人。“客户故事中蕴含着丰富的数据，我们正在处理这些故事并将其转化为无形客户的信用评分。”

墨西哥已成为数字巨头的战场，如巴西的Nubank和MercadoLibre的金融科技部门Mercado Pago，这些公司专注于中产阶级或传统银行客户，因为针对无银行账户的人群风险更大，数据缺乏。

“银行并不热衷于覆盖这个市场，我们意识到大型金融科技公司并没有在这个细分市场上发力，因为他们试图从大银行中分一杯羹，”卡斯特罗补充道。

Aviva于2022年9月推出，向主要经营现金微型企业的借款人提供100到1000美元的贷款。它在九个州的100多个城市运营着200个自助服务亭，专注于如Tizayuca、Tlaxcala和Actopan等社区，已服务约20万客户。

借款人可以在超过50,000个小型零售地点偿还贷款，这些地点作为现金存取点。该公司表示，10月份的不良贷款比率为3.1%，85%的借款人在偿还第一笔贷款后请求第二笔贷款。

Aviva在SOFOM金融科技许可证下运营，该许可证限制其仅进行贷款，但它希望在扩展时转为银行许可证。

这笔新融资是在今年早些时候获得来自墨西哥金融科技转型银行Covalto的500万美元信用额度和来自IDB Lab的150万美元之后进行的。

Aviva已经从包括Rainforest Capital、DCG和500 Global在内的基金中筹集了1600万美元的股权。该公司计划在明年进行A轮融资，以扩展到墨西哥以外的地区。