巴西在其崩溃前忽视了警告 - 彭博社

巴西中央银行的员工于11月18日离开位于巴西圣保罗的Banco Master总部。来源：彭博社阅读英文故事

巴西主要金融监管机构多年来一直被警告，Banco Master SA在本周因欺诈指控而被清算，扩张速度惊人，同时保持着不透明的资产。

该国的存款保险系统，称为FGC，向中央银行发送了多封警告信，而巴西最大的银行的高管——FGC的主要融资者——也联系了货币当局以表达他们的担忧，知情人士表示。

罗伯托·坎波斯·内托摄影师：Ton Molina/彭博社一些银行家和FGC的高管甚至直接与时任中央银行行长罗伯托·坎波斯·内托交谈，他承诺采取行动，消息人士表示，他们要求不被透露身份，因为信息的私密性。坎波斯·内托于1月辞职，现在是Nu Holdings Ltd.的董事会成员。他被现任中央银行行长加布里埃尔·加利波洛取代，后者现在必须解决银行倒闭的问题。

FGC通知自2019年以来与中央银行保持合作协议，中央银行负责对金融机构的检查和监管。该协议通过定期会议促进双方之间的信息持续交流，以加强国家金融系统的稳定。FGC补充说，不承认匿名归属其管理者的声明，也不承认在机构渠道之外存在的沟通。

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Campos Neto拒绝发表评论，而中央银行的一位发言人没有立即回应信息请求。

周二，中央银行宣布清算Master，这一措施根据FGC的说法，将需要410亿雷亚尔（77亿美元）来支付约160万名债权人，这是保障基金记录的最大数字。

清算可能会让FGC付出更多代价：如果与此案相关的其他小银行也被清算，可能高达550亿雷亚尔，根据一位知情人士的说法。

FGC有资源来覆盖这一费用：截至九月底，其资产为1600亿雷亚尔，流动性约为1220亿雷亚尔，根据周二发布的声明。然而，该基金将在明年初由巴西最大的银行进行再资本化，消息人士表示。

FGC仍在努力确定各实体应贡献多少，另一位人士表示。银行可能会通过提前未来的贡献来补充基金，尽管这一过程可能需要数年时间，他补充道。

FGC在一份声明中指出，法规并未设定资源补充的具体期限，相关问题将被讨论，考虑到对系统的影响以及基金资本化的保护。

Banco Master的首席执行官丹尼尔·沃尔卡罗在联邦警察的欺诈调查中被逮捕。沃尔卡罗和他的合伙人在2017年通过收购一家小银行创建了该银行，随后更改了名称和战略。Master在很大程度上依赖于个人投资者的融资，这些融资在FGC的保险覆盖下，FGC的资金来自银行的存款准备金。银行的存款越多，对FGC的贡献就越大。

沃尔卡罗此前表示愿意配合当局，根据周二发布的一份声明。

FGC为每位投资者提供最高25万雷亚尔的保障，四年内的总上限为100万雷亚尔。

与此同时，Master相当大一部分资产由信贷基金和股票投资基金组成，这些基金比公共证券更难出售。根据穆迪的数据，截至2024年6月，这些基金占银行流动资产的69%。

人们对此表示担忧，因为Master的具体业务并不明确，这一点也在中央银行面前提出，另一位银行高管私下表示。

Banco Master的高管们在过去五年中从黑暗中崛起，成为巴西金融系统的一个重要参与者，现被联邦当局指控制造信贷工具。该机构通过提供高于市场的利率吸引了零售投资者，同时与一系列与该公司有联系的合作伙伴进行多元化投资。

该银行在2023年开始面临更大的障碍，当时FGC的监管变化使其保护措施的使用变得困难，并威胁到Master的业务。到2024年底，联邦警察和检察官开始调查Master向巴西利亚银行SA的资产组合出售，该银行是巴西首都的所有者。今年3月，BRB（如其所称）同意收购Master，这一交易因被一些人称为对一家高风险公司的国家救助而受到批评。9月，中央银行拒绝了该交易。

BRB的首席执行官Paulo Henrique Costa被解除职务，并根据当地媒体的报道，目前身在美国。

BRB表示，在识别到可能涉及第三方的情况后，立即通知中央银行有关与Master的交易，这违反了所有贷款必须来自Master本身的合同义务。根据BRB的说法，中央银行下令停止这些交易后，立即得到了执行。

原始备注：巴西中央银行多年来被警告关于Banco Master的风险

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