巴西中央银行多年来被警告关于Banco Master的风险 - 彭博社
Matheus Piovesana, Cristiane Lucchesi
巴西中央银行的员工于11月18日离开位于巴西圣保罗的Banco Master总部。摄影师:Victor Moriyama/Bloomberg巴西最高金融监管机构多年来一直被警告,Banco Master SA在本周因涉嫌欺诈而被清算,正在以惊人的速度扩张,同时持有不透明的资产。
国家的存款保险系统FGC向中央银行发送了多封警告信,而巴西最大的贷款机构的高管们,作为FGC的主要金融支持者,也联系了货币当局以表达关切,据知情人士透露。
罗伯托·坎波斯·内托摄影师:Ton Molina/Bloomberg阅读更多:首席执行官被捕和银行倒闭震撼巴西金融业
一些银行家和FGC高管甚至直接与前中央银行行长罗伯托·坎波斯·内托进行了交谈,他承诺采取行动,知情人士表示,他们要求不透露身份。坎波斯·内托于1月离职,现在在Nu Holdings Ltd.的董事会任职。他被加布里埃尔·加利波洛取代,后者现在是面临解决银行倒闭问题的中央银行行长。
FGC表示,自2019年以来,它与负责金融机构检查和监管的中央银行签署了合作协议,该协议促进了机构之间在定期会议上的持续信息交流,以加强国家金融系统的稳定,依据一份声明。FGC补充说,它不承认匿名情况下归于其管理者的声明,也不承认在机构渠道之外存在偶尔的沟通。
坎波斯·内托拒绝评论,而巴西中央银行的一位代表没有立即回应评论请求。
周二,中央银行宣布正在清算Master,FGC表示,这一举措将需要410亿雷亚尔(77亿美元)来支付约160万名Master的债权人,这是保险基金的创纪录金额。
根据一位熟悉此事的人士,公司的清算可能会给FGC带来更高的成本,甚至高达550亿雷亚尔,如果与此案相关的其他小型银行也被清算。
FGC有资金应对:根据周二的一份声明,截至9月底,FGC拥有1600亿雷亚尔的资产,以及约1220亿雷亚尔的现金流动性。但该基金需要在明年初由巴西最大的银行进行再资本化,这位人士表示。
FGC仍在努力确定银行需要支付的金额,另一位熟悉此事的人士表示。贷款机构可能会通过提前支付未来的贡献来补充资金,但这一过程可能需要数年时间,这位人士补充道。
FGC在一份声明中表示,法规中没有规定补充的具体时间框架,并且将考虑对系统的影响和保护基金的资本化来讨论这一主题。
该银行的首席执行官丹尼尔·沃尔卡罗因联邦警察的欺诈调查而被逮捕。沃尔卡罗和他的合作伙伴通过在2017年收购一家小银行创建了Banco Master,在那里他们调整了其战略和名称。Master在很大程度上依赖于使用FGC保险的个人投资者的资金,而FGC保险是由银行的准备金要求资助的。银行的存款越多,它需要为FGC贡献的金额就越多。
沃尔卡罗此前表示,他愿意配合当局,根据周二的声明。
FGC为每位投资者提供高达250,000雷亚尔的保障,四年内的上限为100万雷亚尔。
与此同时,Master的资产中相当一部分由信用挂钩基金和股权投资基金组成,这些基金比政府证券更难出售。穆迪表示,截至2024年6月,这些基金占该银行流动资产的69%。
由于不清楚Master的确切业务,另一位银行首席执行官私下表示,这引发了担忧,这一点也向中央银行提出过。
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根据联邦当局的说法,Banco Master的高管们被指控伪造信用工具,该银行在过去五年中从默默无闻崛起,成为巴西金融行业的高飞参与者。该公司通过在存款上支付高于市场的利率来吸引零售投资者,同时还与与该公司有联系的一系列商业伙伴追求多元化投资。
银行在2023年开始遇到更多障碍,当时FGC的规则变化使其保护措施更难使用,并威胁到Master的业务。在2024年底,联邦警察和检察官开始调查Master向巴西利亚银行SA出售投资组合的事宜,这家银行是巴西首都的国有银行。在3月,BRB(该银行的简称)同意收购Master,这笔交易引发了批评,有人称这是对一家高风险公司的政府救助。在9月,中央银行拒绝了这笔交易。
据当地媒体报道,BRB首席执行官保罗·亨里克·科斯塔现在已被解除职务,并在美国。
BRB表示,在银行识别出可能涉及第三方并违反所有贷款应来自Master本身的合同义务后,立即通知了中央银行。根据BRB的说法,中央银行停止操作的命令在裁定后立即得到了执行。