巴西中央银行多年来被警告关于Banco Master的风险 - 彭博社

巴西中央银行的员工于11月18日离开位于巴西圣保罗的Banco Master总部。摄影师：Victor Moriyama/Bloomberg巴西最高金融监管机构多年来一直被警告，Banco Master SA在本周因涉嫌欺诈而被清算，正在以惊人的速度扩张，同时持有不透明的资产。

国家的存款保险系统FGC向中央银行发送了多封警告信，而巴西最大的贷款机构的高管们，作为FGC的主要金融支持者，也联系了货币当局以表达关切，据知情人士透露。

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一些银行家和FGC高管甚至直接与前中央银行行长罗伯托·坎波斯·内托进行了交谈，他承诺采取行动，知情人士表示，他们要求不透露身份。坎波斯·内托于1月离职，现在在Nu Holdings Ltd.的董事会任职。他被加布里埃尔·加利波洛取代，后者现在是面临解决银行倒闭问题的中央银行行长。

FGC表示，自2019年以来，它与负责金融机构检查和监管的中央银行签署了合作协议，该协议促进了机构之间在定期会议上的持续信息交流，以加强国家金融系统的稳定，依据一份声明。FGC补充说，它不承认匿名情况下归于其管理者的声明，也不承认在机构渠道之外存在偶尔的沟通。

坎波斯·内托拒绝评论，而巴西中央银行的一位代表没有立即回应评论请求。

周二，中央银行宣布正在清算Master，FGC表示，这一举措将需要410亿雷亚尔（77亿美元）来支付约160万名Master的债权人，这是保险基金的创纪录金额。

根据一位熟悉此事的人士，公司的清算可能会给FGC带来更高的成本，甚至高达550亿雷亚尔，如果与此案相关的其他小型银行也被清算。

FGC有资金应对：根据周二的一份声明，截至9月底，FGC拥有1600亿雷亚尔的资产，以及约1220亿雷亚尔的现金流动性。但该基金需要在明年初由巴西最大的银行进行再资本化，这位人士表示。

FGC仍在努力确定银行需要支付的金额，另一位熟悉此事的人士表示。贷款机构可能会通过提前支付未来的贡献来补充资金，但这一过程可能需要数年时间，这位人士补充道。

FGC在一份声明中表示，法规中没有规定补充的具体时间框架，并且将考虑对系统的影响和保护基金的资本化来讨论这一主题。

该银行的首席执行官丹尼尔·沃尔卡罗因联邦警察的欺诈调查而被逮捕。沃尔卡罗和他的合作伙伴通过在2017年收购一家小银行创建了Banco Master，在那里他们调整了其战略和名称。Master在很大程度上依赖于使用FGC保险的个人投资者的资金，而FGC保险是由银行的准备金要求资助的。银行的存款越多，它需要为FGC贡献的金额就越多。

沃尔卡罗此前表示，他愿意配合当局，根据周二的声明。

FGC为每位投资者提供高达250,000雷亚尔的保障，四年内的上限为100万雷亚尔。

与此同时，Master的资产中相当一部分由信用挂钩基金和股权投资基金组成，这些基金比政府证券更难出售。穆迪表示，截至2024年6月，这些基金占该银行流动资产的69%。

由于不清楚Master的确切业务，另一位银行首席执行官私下表示，这引发了担忧，这一点也向中央银行提出过。

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根据联邦当局的说法，Banco Master的高管们被指控伪造信用工具，该银行在过去五年中从默默无闻崛起，成为巴西金融行业的高飞参与者。该公司通过在存款上支付高于市场的利率来吸引零售投资者，同时还与与该公司有联系的一系列商业伙伴追求多元化投资。

银行在2023年开始遇到更多障碍，当时FGC的规则变化使其保护措施更难使用，并威胁到Master的业务。在2024年底，联邦警察和检察官开始调查Master向巴西利亚银行SA出售投资组合的事宜，这家银行是巴西首都的国有银行。在3月，BRB（该银行的简称）同意收购Master，这笔交易引发了批评，有人称这是对一家高风险公司的政府救助。在9月，中央银行拒绝了这笔交易。

据当地媒体报道，BRB首席执行官保罗·亨里克·科斯塔现在已被解除职务，并在美国。

BRB表示，在银行识别出可能涉及第三方并违反所有贷款应来自Master本身的合同义务后，立即通知了中央银行。根据BRB的说法，中央银行停止操作的命令在裁定后立即得到了执行。