美联储的丽莎·库克被指控的抵押贷款欺诈是什么？——彭博社
Erik Larson
丽莎·库克参加6月25日在华盛顿特区举行的联邦储备委员会公开会议。
摄影师：阿尔·德拉戈/彭博社唐纳德·特朗普总统已呼吁 美联储理事丽莎·库克辞职，此前一位政府高级官员声称，她可能涉及所谓的抵押贷款占用欺诈，通过虚假将第二套住房标记为主要住所以获得更优惠的贷款条件。库克尚未被指控任何罪行，但这一指控突显了专家所说的相对常见的金融不当行为。
这一指控由联邦住房金融局局长比尔·普尔特提出，他是特朗普的坚定盟友，与之前针对另外两位知名民主党人的抵押贷款欺诈指控如出一辙，这两位民主党人多年来一直是特朗普的眼中钉，分别是加利福尼亚州参议员亚当·希夫和纽约州总检察长莱蒂西亚·詹姆斯。两人均称这些指控毫无根据且出于政治动机。
联邦住房金融局局长比尔·普尔特摄影师：阿尔·德拉戈/彭博社这场冲突发生之际，特朗普正试图重塑美联储，使其更易于接受他降低利率的要求。特朗普已敦促杰罗姆·鲍威尔解雇库克，如果她不辞职的话，这给已陷入与总统冲突的美联储主席带来了新的压力。
什么是抵押贷款居住欺诈？
抵押贷款居住欺诈是指购房者在申请抵押贷款时，向银行虚假申报所购房产将作为其主要住所，而实际上该房产将被用作第二居所或投资性房产的一种欺诈行为。
抵押贷款居住规定的目的是什么？
这些规定帮助贷款机构管理风险。主要住宅能获得更优惠的利率，因为业主更有可能按时还款。相比之下，第二居所和投资性房产会给银行带来更大风险，因为业主并非依赖这些房产居住，更可能出现逾期还款或违约情况。### 特朗普政府指控库克做了什么？
普尔特在社交媒体上指控库克为密歇根州安娜堡的一处房产申请抵押贷款时声明该房产将作为其主要住所，但两周后又对佐治亚州的另一处房产作出相同声明。
在致总检察长帕姆·邦迪的信中，普尔特援引四项刑事法规要求调查其潜在指控。目前尚未提出正式起诉。
由前总统乔·拜登任命的美联储理事库克在一份声明中表示：“我无意因为一条推文提出的质疑就被迫辞职。”
她补充道：“作为美联储成员，我确实会认真对待关于我财务历史的任何质疑，目前正在收集准确信息以回应所有合理质询并澄清事实。”
抵押贷款居住欺诈有多普遍？
央行发现美国各地存在"广泛基础“的自住欺诈。费城联储研究人员在2023年一份报告中评估了2005至2017年间发放的584,499笔贷款（占总量部分样本），其中22,431笔被认定存在欺诈——其定义为借款人在首笔贷款发放后四个季度内又申请了多笔自住房贷款。
为获取更优惠贷款条款而虚假申报主要住所的情况，在2008年金融危机前夕达到顶峰，但随后十年间该比率稳定在2%至3%左右。
研究人员指出，可能存在非故意的居住欺诈案例，例如借款人因房地产市场恶化而无法出售原住房。
抵押贷款欺诈被起诉的常见程度如何？
前联邦检察官、现Foundation Law Group辩护律师Stephen Cazares表示，仅基于居住欺诈指控的刑事案件虽不常见但确有先例。他指出抵押贷款欺诈案通常涉及借款人虚报资产收入获取优惠条款，而非虚报主要居所。
前联邦检察官Jeff Chemerinsky认为，单纯针对自住欺诈的起诉非常罕见，若库克被起诉，可辩称这是出于政治目的的不公正针对。基于普特和特朗普的言论，他表示存在"严重担忧——这是对特朗普总统眼中政敌的武器化调查”。
切梅林斯基表示，如果案件进入起诉阶段，库克或许可以提出选择性起诉类型的辩护，主张检方存在不当动机。他指出，虽然这类辩护很少成功，但库克"掌握着一些独特的事实依据，似乎能讲述一个极具说服力的故事"。
抵押贷款占用欺诈可能面临哪些处罚？
理论上联邦抵押贷款欺诈案件最高可判处数十年监禁，但实际量刑往往低得多。美国量刑委员会2021年数据显示，抵押欺诈罪犯的平均刑期为14个月。被定罪的被告还可能面临巨额经济处罚。