纽约州总检察长接手CFPB对Zelle欺诈案的调查——彭博社

纽约总检察长莱蒂西亚·詹姆斯

摄影师：Jeenah Moon/彭博社纽约总检察长正在接手特朗普政府消费者金融保护局放弃的一项行动，指控一家银行旗下的金融科技公司纵容欺诈行为在Zelle点对点支付网络上泛滥。

纽约总检察长莱蒂西亚·詹姆斯周三在纽约州法院起诉Early Warning Services LLC，指控EWS急于将产品推向市场"使Zelle网络成为欺诈活动的明显渠道"。

诉状指出：“Zelle网络强调即时资金到账的特性为快速转移赃款提供了便利，剥夺了消费者追回被盗资金的机会。而欺诈者能够无缝切换电子邮件地址、银行账户和银行的能力，使其得以在逃避检测或限制的同时进行多次持续欺诈。”

Zelle由Early Warning Services提供，这家金融科技公司由摩根大通、美国银行、富国银行、第一资本金融公司、PNC金融服务集团、Truist金融公司和美国合众银行共同拥有。Zelle是这些银行为应对PayPal Holdings Inc.旗下Venmo和Block Inc.旗下Cash App日益流行而推出的产品。

预警服务公司未立即回应置评请求。

在前总统乔·拜登任内，消费者金融保护局于去年底连同EWS起诉了摩根大通、美国银行和富国银行，提出的指控与詹姆斯办公室类似。该诉讼在唐纳德·特朗普总统上任后的2025年3月被驳回，同时被撤销的还有一系列拜登时代的执法行动。

除了放弃诉讼及其他行动外，特朗普政府还基本掏空了全球金融危机后成立的消费者金融保护局。随着联邦消费者保护措施被削弱，各州监管机构开始加强作为。

“任何人在成为诈骗受害者后都不该孤立无援，”詹姆斯在声明中表示，“我期待为因Zelle安全漏洞受害的纽约民众伸张正义。””

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诉状指出，尽管EWS最终实施了防护措施，“但这些措施为时已晚且力度不足：EWS未对消费者因其2019年7月未能建立基本网络防护机制已遭受的重大损失采取补救措施，且即便现有防护措施到位，Zelle仍在助长大量欺诈活动”。

消费者金融保护局最初的诉讼声称，Zelle欺诈的消费者投诉未得到处理，银行未能向消费者提供救济。

詹姆斯还针对其他与Zelle相关的指控追究了华尔街银行的责任，包括花旗集团。她的办公室于2024年1月起诉该银行，指控其商业银行部门未能保护使用电汇和Zelle等在线支付服务的客户。

2025年1月，一名联邦法官裁定花旗集团必须面对纽约州的部分指控，但驳回了其他几项违反州法律的指控。该银行辩称，1978年管理电子支付的联邦法律《电子资金转账法》并未涵盖纽约州2024年诉讼中的核心交易。

花旗集团于4月获准对该案寻求提前上诉。

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