学生贷款还款期限已到：数百万美国借款人拖欠账单 - 彭博社

摄影师：克里斯托弗·迪尔茨/彭博社学生贷款是斯蒂芬·雅库博夫斯基最不担心的事情。

这位32岁的年轻人目前没有工作。他几乎付不起房租和杂货，更不用说信用卡债务和个人贷款的还款了。

由于预算紧张，雅库博夫斯基无视了他十多年前在圣地亚哥基督教学院大约两年时间里欠下的1万美元联邦贷款，加入了数百万其他拖欠账单的前学生行列。

“我甚至不在乎，这根本不在我的考虑范围内，”他说。“这从来都不是优先事项。”

背负着总计1.6万亿美元学生贷款的美国人终于被要求再次还款，此前美国政府在大流行期间实施了五年的宽松措施。但根据教育部截至4月的估计，只有三分之一收到账单的人实际还款，其余的人要么无法还款，要么不愿意还款。

对一些人来说，这个决定是优先事项的问题。在被迫选择支付住房或汽车费用还是学生贷款时，大多数人选择了必需品。其他人则表示，在乔·拜登总统的贷款减免计划被共和党的法律挑战否决后，他们选择不还款作为一种抗议形式。

目前，拖欠还款的后果有限。最直接的影响是对借款人信用评分的打击，随后可能面临工资扣押。一些拖欠贷款的借款人充满虚无感或不信任感，选择观望事态发展。还有人长期未还款，以至于觉得这些贷款不真实。

爱德华琼斯公司高级行为科学家莎拉·纽科姆表示：“可能因为后果过于抽象，人们缺乏还款动力。有些人可能认为制度不公，但这些情绪会导致财务上的自我破坏。”

斯蒂芬·雅库博夫斯基来源：斯蒂芬·雅库博夫斯基雅库博夫斯基本想获得大学学位，但中途辍学成为消防员。他表示对债务"毫无实感"——既因借款年代久远，也因漫长的宽限期无需还款。

真实后果

近年来学生贷款被卷入政治纷争，共和党人认为宽恕政策对已还清债务者不公。随着特朗普政府持续抨击高等教育，教育部长琳达·麦克马洪四月表示：“美国纳税人将不再被迫为不负责任的学生贷款政策提供担保。”

尽管大多数借款人的贷款金额低于4万美元，但约有360万人各自欠下超过10万美元的联邦贷款，总额达6567亿美元，约占学生贷款总额的41%。

根据环联最新数据显示，5月份约有30%需偿还联邦学生贷款的借款人（约560万人）逾期至少90天。逾期超过270天未还款的借款人可能会被扣留退税，联邦政府可要求雇主从其税后工资中扣除高达15%的金额。

纽约联邦储备银行第一季度估算，约220万借款人的信用评分下降了至少100分。但部分往届生表示这对他们影响不大，尤其是当他们不申请房贷或车贷时。

迈阿密的卡梅隆·戴维斯因未偿还学生贷款导致信用评分暴跌约180分，但他并不在意。他和妻子分别背负约2万和4万美元教育贷款，且不打算未来购房。

这位24岁的年轻人2018年入读奥罗尔罗伯茨大学，2020年初辍学。当时他正为优步工作，更愿意专注于此而非支付大学学费。如今他靠驾驶收入养活妻子和两个孩子，表示无力承担每月800美元的学生贷款还款。由于妻子是家庭主妇且他并非优步正式员工，他们并不担心工资被扣发。

“如果必须在支付房租和偿还学生贷款之间做选择，我不会还学生贷款，”他说。

工资扣押

美国国家消费者法律中心专职律师阿尔法·泰勒表示，虽然工资扣押需要数月时间逐步实施，但那些在疫情暂停还款前就已违约的借款人将首当其冲。对于刚进入违约状态的人来说，可能要到2026年才会被扣发部分工资。自由职业者和零工工人可能根本不会面临工资扣押。

“如果他们找不到雇主，就无法追讨，”泰勒说。

泰勒·斯克鲁格斯来源：泰勒·斯克鲁格斯30岁的泰勒·斯克鲁格斯2019年贷款约2万美元支付佐治亚州立大学本科学费。疫情爆发后，他认为网课是浪费时间，决定不再返校。这位亚特兰大电影行业的自由职业者从不查看信用评分，也不打算偿还贷款。

“显然还有更紧迫的经济责任，”他说，“这是一种抗议——我认为所有学生债务都应该被免除。”