日本监管机构敦促地区性银行为存款争夺战做好准备 - 彭博社

伊藤丰摄影师：浦中泰河/彭博社日本金融监管机构新任负责人向地方银行传达了一个信息：不要依赖利率上升来解决你们的问题。

地方银行一直寄希望于去年取消负利率政策来扭转局面，并将盈利能力下降归咎于该政策。但金融服务厅长官伊藤丰表示，在技术变革重塑行业的当下，利率上升的新时代将引发对存款客户的新一轮竞争。

“过去一年左右，银行业环境已从低利率时代发生重大变化——那时银行根本赚不到钱，”伊藤在接受采访时表示，“竞争将会加剧。”

对监管机构而言，确保全国约100家地方银行的长期生存能力一直是其最大挑战之一。随着农村地区人口迅速老龄化和减少，这个问题近年来变得更加紧迫。

根据金融厅数据，日本央行自2024年3月开始的加息对地方银行是利好消息，受贷款利润推动，这些银行上一财年净收入增长近40%。

但这并不意味着所有银行都能受益。伊藤指出，多年来超低利率几乎平等地冲击所有银行，可能掩盖了“赢家与输家之间的区别”。这位在政府任职终身的官员于今年7月出任金融厅长官。

日本银行股表现优异

利率上升提振了利息收入前景

来源：彭博社

数据截至2024年1月4日，采用百分比升值标准化处理。

伊藤表示，利率上升可能改变银行客户行为，他们可能将资金从存款账户转向更高收益的金融产品。他补充说，金融机构需要提供能在此环境中保持竞争力的服务。

存款竞争已日趋激烈。日本大型银行正通过升级移动应用和丰厚忠诚度奖励来吸引零售客户。存款减少将使地方银行失去相对廉价且稳定的资金来源。

2023年美国银行业危机为利率上升可能引发的后果提供了警示案例。硅谷银行等机构因被迫抛售贬值的低收益债券以偿付追求更高利率的储户而倒闭。科技因素也起了作用，移动应用使客户能更便捷地快速提现。

对于日本地区银行，伊藤认为虽然合并并非唯一解决方案，但管理者应考虑"多种战略选择"应对新挑战。

大城市银行在1990年代末银行业危机后经历系列合并，形成了三菱UFJ金融集团和三井住友金融集团等巨头。尽管近期有些合作，但地区银行基本保持独立。

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考虑到金融机构无论规模大小都必须持续投入基础设施，运营成本正变得越来越高。

“反洗钱、网络安全、数字化和人工智能——银行需要应对各种挑战，“伊藤表示。“无论采取何种措施，都需要进行投资。为此，他们需要坚实的财务基础和人才储备。”

伊藤指出，即便不进行彻底合并，地区银行也可以与竞争对手合作运营部分业务以分摊成本。他于1989年从东京大学毕业后加入财务省。银行还可以与金融科技公司等企业开展合作。

“必须现在就行动，否则就来不及了，“伊藤强调。“世界变化的速度超乎想象。”