财富公司为澳大利亚最富有人群应对养老金税冲击做准备——彭博社

澳大利亚悉尼中央商务区。

摄影师：丽莎·玛丽·威廉姆斯/彭博社澳大利亚即将对富人征收养老金税的消息，正引发该国财富管理行业紧锣密鼓的幕后筹划。业内人士表示，高净值客户正积极寻求保护数百万美元资产的策略。

根据将于未来几周提交参议院的法案，超过300万澳元（200万美元）的养老金账户余额将在现行15%税率基础上额外征收15%的税。这项预计影响约8万人的提案，已促使富裕储户纷纷寻求通过信托、保险债券等方式转移资金。

“人们显然受到了惊吓，“悉尼Escala Partners公司合伙人兼投资顾问蒂姆·卡德利普表示，该公司主要服务高净值和家族办公室客户。

澳大利亚人考虑的策略包括：采用公司结构按企业所得税率而非更高个人所得税率缴税，以及设立由受益人而非账户余额承担税负的家庭信托。“比如通过信托将资产分配给子女，以此降低所得税支出，“卡德利普解释道。

自主管理养老基金资产占比加速增长

数据来源：澳大利亚税务局

注：自管养老基金占总资产比例

这一预期变动也重新点燃了保险债券的吸引力——经过长期锁定期后，这类产品可享受税收优惠。新加坡理财顾问贾拉德·布朗表示，虽然这类产品过去几年日益受欢迎，但新税收提案"正让越来越多焦点转向此处”。布朗在该城邦国家为澳大利亚客户提供服务。

其他人正考虑将退休资产转入低风险固定收益投资，以避免导致更高税单的短期收益。“这确实是我们开始与客户讨论的方案，“卡德利普称。

在客户探索可行选项的同时，理财顾问多建议他们等待立法结果明朗化。

## 彭博澳大利亚

为何大型养老基金面临更高税负

14:36

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“我们尚不完全确定最终立法走向，“悉尼Viola Wealth合伙人彼得·内维尔谈及该法案时表示，“未实现资本利得的税务处理是许多人的主要争议点。”

另一个争议点是，300万澳元的门槛未与通胀挂钩，这意味着随着通胀上升，其实际价值将逐渐缩水。澳大利亚养老金制度已实施三十余年，越来越多劳动者在整个职业生涯中持续储蓄。这将增加更多人最终被该税项覆盖的可能性。

“未来15到20年内，相当一部分澳大利亚人将落入征税范围，“澳大利亚金融咨询协会首席执行官莎拉·阿布德表示。她补充说，对未实现资本利得征税可能迫使部分人士出售资产以履行纳税义务。

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澳大利亚4.1万亿澳元的养老金行业已成为全球艳羡的对象，并发展成为世界级金融力量。但批评者认为其税收政策使该体系成为高财富积累工具。财政部长吉姆·查默斯于2023年首次公布该税项，他在6月表示这项措施将使体系更公平且财政可持续性更强。

为了通过这项立法，政府必须争取参议院中立议员的支持，这可能会成为一个障碍。工党指责反对党自由党-国家党联盟拒绝谈判，而绿党则表示他们愿意与财政部长进行对话。

与此同时，内维尔表示，澳大利亚的富人们也在考虑加快代际赠予以减少余额。

“最简单的解决方案之一就是把它取出来给孩子们，”他说。