从追踪一笔46英镑的旧账户中学到的东西 - 彭博社

John Stepek, Marion Dakers

2025-07-14

还记得支票簿吗？这张来自2008年。

摄影师：苏珊娜·普伦基特 欢迎阅读屡获殊荣的*《金钱蒸馏》通讯。我是约翰·斯特佩克**。每周工作日，我会关注市场和经济领域的重要事件，并解释这些对个人财务的影响。*

***日程安排说明：***我将外出几天，因此下一期通讯将于周四发布。

今天我们特邀我的同事玛丽昂·戴克斯撰稿。有请玛丽昂…

我的办公桌上有一张手写的46.23英镑支票。从几个方面来看，它都是另一个时代的遗物。首先，我已经十多年没有兑现过支票，现在甚至不确定该如何操作。其次，这笔钱来自英国的"休眠资产计划"。

该计划由工党政府于2008年设立（并非当年金融领域发生的所有事情都很糟糕），旨在将英国被遗忘的数十亿资金重新用于有价值的项目。

截至目前，银行和建房互助协会已自愿移交约20亿英镑，这些资金通常来自至少15年未动的账户。其中近10亿英镑已分配给公益事业，受益项目涵盖从家庭债务支持到卡莱尔市的博物馆，以及彭布罗克郡的植树计划等社区项目。该计划正在扩展到投资账户，这些账户的休眠期根据资产类型而有所不同。

我在这一切中的微小角色始于2005年左右，当时被一张免费学生铁路卡的承诺所吸引：仅此就足以让我离开在劳埃德银行集团(Lloyds Banking Group Plc)的童年银行账户。2023年，银行确实给我发了一封信，敦促我使用剩余的存款。一年后，我在父母家的一堆旧垃圾邮件中发现了那封信。

几乎没有人会在这个时候费心去认领——尽管随时可以取回你的钱。根据运营该计划的Reclaim Fund Limited的最新账目，到2024年，只有1.57亿英镑被返还给客户。

为了大约46英镑左右去纠缠基金似乎有些小气，找到这笔钱肯定会花费更多的人力和邮费，还会剥夺慈善机构急需的资金。

但后来我想我可能会因此写一篇文章，所以我还是去做了。

您的支票已寄出

第一步很简单，这是银行业利用技术做好事的一个例子。“我的丢失账户”网站（由行业组织UK Finance运营）在2月份填写了一份简单的表格后几周内回复我，确认资金是我的，等待进一步指示。

其余的步骤则是一场小小的冒险，展示了银行试图将遗留技术拼凑在一起并希望一切顺利时会发生什么。

一封信件到达，确认劳埃德银行有这笔钱，让我去银行。这是一家标准的高街分行：大部分空荡荡，并将在10月关闭。柜台工作人员礼貌地仔细检查信件，就像在看建造金字塔的说明书，复印了一份，并说本周内会有人给我打电话。

电话那头的人说没问题。但到了下周，柜台工作人员却像研究一首失传的莎士比亚十四行诗般仔细检查那封信，然后表示今天办不了，因为钱其实存在银行的另一个部门。

细节混乱不清，这可能是因为我原先开户的劳埃德TSB银行后来变成了TSB银行，现在又成了西班牙萨瓦德尔银行的一部分（而且这种归属关系可能持续不了多久），而我的账户不知怎么滞留在劳埃德系统里。也可能不是这样！

电话客服说没问题，只是他们无法开具支票。春去夏来。

分行的电脑系统拒绝通过覆盖代码以现金形式支取这笔钱，柜台人员叫来了隔壁哈利法克斯银行（金融危机后属于劳埃德集团，但仍保持独立品牌）的经理，看她能否批准交易。她也无能为力，问我要不要改开支票。

等支票寄到时已是六月中旬。我可能得把它裱起来，让整件事显得更加荒谬。

我上周联系了劳埃德的新闻办公室。发言人表示银行会协助客户寻找旧账户，并强调"客户及时更新个人联系信息很重要"——显然我当年没做到这点。

英国五大银行常在财报和议会听证会上表示，他们不担心金融科技初创企业的竞争。这些银行在抵押贷款等大宗产品市场占据主导地位，而且他们正在进行前沿技术升级投资。

仅劳埃德银行一家就投入超过40亿英镑进行技术变革，开展一系列真正大规模的升级。

如果我手写的支票还有任何意义，那它或许象征着：金融危机过去近二十年后，那些经历分分合合的银行业巨头们，其底层系统仍潜藏着多么混乱且代价高昂的纠葛。

又或许它仅仅意味着：当你的银行给你寄信时，记得阅读。

欢迎将反馈发送至[email protected]，我将刊登最佳来信。或把问题发送至[email protected]。

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经济新闻方面，我们将获得英国零售协会关于英国零售销售的最新数据更新。此外还有德国商业景气指数，以及美国和**加拿大通胀(CPI)**数据。
企业方面，建材分销商Brickability集团、住宅建筑商Barratt Redrow、时尚品牌Sosandar、支持服务集团Northern Bear、综合商品零售商B&M以及信用评分机构Experian等公司将发布报告。

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