千禧一代和Z世代父母准备好继续当"爸妈银行"了吗？- 彭博社

你能拿出多少钱？

摄影师：克里斯·拉特克利夫/彭博社美国年轻人在实现完全独立成人方面遇到困难。千禧一代曾因作为“回旋镖子女”而长期被嘲笑——他们在离开大学的安全毯后匆忙搬回父母的地下室，对此深有体会。回旋镖子女。

但“未能独立”的趋势在Z世代中持续，这群20多岁的年轻人正从“父母银行”提取现金。根据2024年美国银行的一项研究，超过一半的Z世代成年人表示他们没有支付自己的住房费用。实际上，根据Savings.com三月份的一份报告，Z世代成年人的父母预计在2025年每月会给孩子1813美元。这是三年来的最高水平，包括食品杂货、手机、房租和水电费等开支。

彭博社观点追踪特朗普关税的形而上学动物园欧洲最佳家族企业拥有金钱买不到的秘密武器加密复兴意味着是时候保护银行了加州简化住房审批程序，但可能仍显不足这种行为不仅仅是发展受阻的结果。许多因素在起作用，包括人工智能的不确定性和初级职位长期就业前景的问题。这一现实给当前和未来的父母提出了一个重大问题：你能否长期在经济上资助已成年的子女？

将孩子抚养至18岁的成本持续上升，预测数字令人瞠目。根据SmartAsset的最新分析，家庭每年在孩子身上的平均支出约为26,000美元，总计将达到468,000美元。在高生活成本地区或儿童保育资源稀缺的地方，花费甚至更高。例如，预计到2025年，在波士顿抚养一个孩子的年均费用将略低于40,000美元。

但仅仅关注将孩子养到18岁这个目标视野过于狭窄。根据Sallie Mae年度《美国如何支付大学费用》报告对本科生数据的分析，2024年父母为子女支付了近50%的大学费用——这个里程碑往往持续超过传统的四年。七年前，该公司发现父母帮助支付了31%的费用。

公立四年制州内大学的平均学费为11,610美元（2024-2025学年数据）。州外院校费用则高出近三倍。私立非营利四年制大学收费最高，达43,350美元。

当这个人生节点过后，研究生教育的话题便随之而来——其年均花费约43,000美元。虽然父母承担这笔额外开支的情况相对较少，但多年来各类文章、建议专栏、社交媒体帖子和论坛讨论都在探讨这个问题的不同版本：“父母是否也该为研究生教育买单？“无论家庭作何选择，这种期待似乎正在增长——尽管研究生教育本身未必能解决多数年轻人面临的职业困境。

需注意的是，这些是当前费用。很难想象Alpha世代将面临怎样的大学开支。过去十年的趋势已不容乐观：2024-2025学年私立非营利四年制学位费用比十年前高出约13,000美元。每年约1,300美元的涨幅看似不大，但十年累计增幅达39%。同期公立四年制州内大学学费也上涨了27%。当然，在Alpha世代入学前，生成式AI可能彻底重塑高等教育格局。随着传统白领岗位日益依赖技术，职业培训学校的入学率或将提升。

新毕业生已经站在了最前沿，亲眼目睹机器如何取代初级（或更高）职位。根据纽约联邦储备银行的数据，他们的失业率在3月份达到了5.8%，创下四年新高。另一个令人关注的问题是就业不足，纽约联邦储备银行将其定义为毕业生从事通常不需要大学学位的工作。高达41.2%的Z世代处于这种状况。

正是相同的条件——经济衰退的困境和大衰退后严峻的就业市场——使得千禧一代在成年后仍经济上依赖父母，并因此受到批评，认为他们耗尽了父母的退休金。新一代的父母可能需要考虑到这一点。

根据2025年西北互助银行的研究，美国人认为他们需要126万美元才能舒适地退休。然而，仅略多于一半的人认为他们可能会活到退休储蓄用完，40%的婴儿潮一代和56%的X世代报告有这种担忧。

舒适生活所需与当前退休资产之间的差距很大。根据富达2024年第四季度的数据，61至79岁的婴儿潮一代的平均401(k)余额为249,300美元，平均IRA余额为257,002美元。X世代的平均401(k)余额为192,300美元，平均IRA余额为103,592美元。当然，这两代人可能已经在动用他们的账户，同时依靠社会保障或养老金来补贴这些退休账户。

这提醒我们，千禧一代和Z世代年轻父母可能需要以长期灵活性为目标来规划财务。虽然“边走边看”的建议常令人沮丧，但其中不无道理。然而，太多父母看着怀中的小宝贝时，很少考虑孩子成年后（18岁或22岁之后）的种种可能性。实际上，他们应该做好经济支持的准备，这种支持可能延续到孩子成年后，甚至可能因此延迟退休。

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