哥伦比亚通过支付网络打击现金使用 - 彭博社

哥伦比亚许多市场仅接受现金。摄影师：伊万·瓦伦西亚/彭博社波哥大最大的食品市场正处在哥伦比亚央行对抗现金战争的最前线。

每天清晨，采购者挤满帕洛奎茂市场，寻找各种商品，从热气腾腾的阿雷帕斯（玉米饼）到成熟的牛油果，再到一小时车程外农场运来的新鲜玫瑰。

刷卡机在这里实属罕见。67岁的退休老人何塞·拉米雷斯等顾客乘坐城市公交抵达时，口袋里都塞满了小额纸币。“我不信任这些工具，“拉米雷斯在肉摊间穿行时这样评价数字支付，肉贩们正将大块牛肉挂在钩子上售卖。“我认识一些商家就因为使用电子支付被盗过”。

哥伦比亚央行需要争取拉米雷斯这样的怀疑者，同时试图推动金融体系现代化，减少该国对纸币的严重依赖。虽然现在大多数哥伦比亚人已能获得金融产品，但由于高昂的交易成本和信任缺失，数字支付的普及度仍落后于巴西等新兴市场。

央行相信，即将推出的新型支付基础设施Bre-B可以解决这些问题。

哥伦比亚人正加速开通数字钱包和小额存款账户，但使用频率仍然很低。负责监管Bre-B开发的哥伦比亚央行支付系统主任安娜·玛丽亚·普列托表示，2024年约70%的哥伦比亚成年人拥有至少一个此类账户，但近八成的交易仍以现金完成。

为了改变这一现状，普列托的团队花费两年时间开发了一套集中化支付基础设施，旨在连接哥伦比亚全国的银行、电子钱包和支付处理器。这样一来，无论使用哪家金融机构，用户都能即时免费进行资金收发。

该系统计划于9月上线，是哥伦比亚对巴西Pix支付的回应——后者目前拥有超过1.6亿用户，占该国数字交易量的三分之一。

关键区别在于，Bre-B并非像Pix那样从零构建，而是设计用于连接多个现有支付网络。

这是因为哥伦比亚两大银行已拥有自己的即时支付平台：Bancolombia银行的Nequi和Davivienda银行的Daviplata。哥伦比亚外卖初创公司Rappi旗下金融部门RappiPay首席执行官保罗·迪马尔科表示，这导致近80%的数字平台交易发生在同一系统内部，“形成了吸引客户选择特定银行的循环”。

“这已成为金融机构获客的机制，客户选择它们并非因为体验出色或服务优质，仅仅是因为需要即时转账功能，“迪马尔科指出。

哥伦比亚央行行长莱昂纳多·维拉尔在2024年10月波哥大举行的’即时支付系统论坛：Bre-B’上发表讲话。来源：哥伦比亚中央银行迪·马可认为Bre-B的实施是打破传统银行主导地位、为RappiPay等新入局者创造公平竞争环境的关键工具。

哥伦比亚部分大型银行向客户收取高达7,980比索（约合2美元）的跨行转账费用。央行副行长毛里西奥·维拉米萨尔表示，这类高收费是所谓"封闭花园"现象的体现——银行仅对同一网络内的资金流动提供便利。

“哥伦比亚整个小额支付系统已严重滞后，“维拉米萨尔表示，“我们正试图进行颠覆性改革。正如预期，有银行抱怨这项举措导致其市场份额和利润受损——但我们认为这是值得的。”

6月20日波哥大Vassar信用卡专属活动中的购物顾客摄影师：伊万·瓦伦西亚/彭博社