FICO将推出包含“先买后付”数据的信用评分系统——彭博社
Jayna Rohslau
FICO正在推出两款包含"先买后付"数据的信用评分，凸显了这种广受欢迎但颇具争议的分期付款方式在消费信贷领域的重要地位。
该公司在周一声明中表示，将于今年晚些时候推出FICO Score 10 BNPL和FICO Score 10 T BNPL两款产品。FICO称，这些评分将帮助贷款机构更准确地评估消费者信用状况，特别是针对首次使用分期付款的借款人。
允许消费者将购物金额拆分为小额分期付款的"先买后付"平台在疫情期间大受欢迎，并持续流行至今。这种增长态势已引发担忧——消费者可能在进行超出支付能力的消费。由于主要BNPL提供商通常不愿与征信机构共享数据（声称这会损害消费者信用评分），这也引发了"幽灵债务"的隐忧——即消费者负债状况的不透明。
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“先买后付贷款在消费者财务生活中扮演着日益重要的角色，“FICO企业评分业务副总裁兼总经理朱莉·梅表示，“通过获取更全面的消费者信用行为数据，贷款机构相信能做出更明智的决策，最终使行业和消费者双双受益。”
Affirm Holdings Inc.于三月宣布将向征信公司Experian Plc提供其分期付款贷款数据。两家公司当时表示，虽然新贷款报告最初不会纳入消费者的传统信用评分，但未来评分模型可能包含这些数据。
FICO在声明中称，该评分体系（将与现有版本并行推出）是在征求美国部分大型贷款机构意见后开发的。FICO表示，其是首个将"先买后付"数据纳入产品的主要信用评分提供商。
这家信用评级公司还援引了其近期研究，该研究考察了分期贷款对信用评分的影响。研究发现，最近从Affirm获得五笔或以上"先买后付"贷款的消费者中，多数人信用评分要么提高，要么保持不变。
或有迹象表明这些产品正造成压力。美联储五月发布的年度调查显示，去年"先买后付"项目逾期人数比例"急剧上升”。根据这项关于家庭经济与决策的调查，2024年近25%的人出现还款逾期，而2023年这一比例为18%。