哈瓦拉:被禁止的支付系统如何运作及其打击方式——彭博社
Nicholas Comfort
2019年杜伊斯堡突袭行动中查获了成箱黄金和现金,这些物品涉嫌与哈瓦拉交易有关。照片:克里斯托夫·赖希温/Picture Alliance/Getty Images当海关官员在巴伐利亚州的一个休息站逮捕一名卡车司机时,他们发现了两只装满数十万欧元现金的塑料袋。
司机声称这笔钱是为土耳其地震灾民准备的,并接到指示要在该国边境交付。他不认识那些给他1万欧元用于汽油和食物的男子,也不知道为什么他们为这次只需几天的旅程支付如此高额的费用。
德国金融监管局Bafin怀疑他是哈瓦拉的信使——一个庞大的地下支付系统,其存在于监管之外,容易被洗钱者和极端主义资助者滥用。
去年查获的这些款项,加上在突袭行动、机场和汽车站没收的数千万欧元,原因是当局加强了对这一支付系统的长期行动,该系统随着过去十年移民的增加而流行起来。在最新举措中,监管机构要求传统银行协助遏制哈瓦拉交易,并消除该国作为黑钱避风港的声誉。
“考虑到银行在保持支付系统清洁方面承受的巨大压力,以及关于哈瓦拉(Hawala)所采取的措施之少,当局着手处理此事绝对是正确的,”前德意志银行金融犯罪部门负责人乌尔里希·戈雷斯表示,他现在为企业提供反洗钱咨询。
哈瓦拉是众多非正式价值转移体系中最知名的一种。对难民而言,这可能是他们支持家乡家庭的唯一方式。英国和美国等国家曾试图将其纳入政府控制,但效果参差不齐。在德国,这一行为是非法的,但连政府也承认偶尔会睁一只眼闭一只眼。
其运作方式如下:一位居住在柏林的男子想给巴基斯坦的父亲寄1万欧元。通过口耳相传,他在德国首都找到一位中间人——假设是手机店老板——并将现金交给他。这位被称为哈瓦拉经纪人的中间人会提供一个密码,并指示巴基斯坦的对接人在其父亲出示密码时支付款项。
这种转账费用低廉、速度快,且通常无需过多询问。哈瓦拉经纪人会收取预付费用或通过汇率差价盈利。当有资金反向汇回德国时,他们会进行账目对冲。此外,他们也可能通过寄送货物、现金或其他交易方式平衡账目。客户无法寻求司法救济,这意味着该体系很大程度上依赖信誉——以及对犯罪客户报复的恐惧。
典型哈瓦拉交易如何运作
来源:彭博社
英国是试图让该行业在正规金融体系中占有一席之地的国家之一。最近有报道称,犯罪分子利用该国的非正式汇款服务每年洗钱约20亿英镑(23亿欧元)。
在美国,运营商必须在财政部的一个部门注册并遵守监管规定以及各州法律。在德国,虽然拥有数千家西联汇款、速汇金等支付公司的代理点,但由于用户无法被识别,哈瓦拉交易是被禁止的。
德国当局估计2019年全球通过非正式金融转账系统流动的资金约为2000亿美元。作为对比:根据世界银行数据显示,当年官方记录的中低收入国家汇款总额为5480亿美元。
“这是一笔不小的数目,”德国金融监管局BaFin的高级官员Birgit Rodolphe谈到德国与境外之间的哈瓦拉汇款规模时表示,“您在账目对冲中看到的金额可能显得微不足道,但其背后实际的交易量绝非如此。”
BaFin、联邦刑事警察局以及海关内部的反洗钱机构是打击行动的主力军。北莱茵-威斯特法伦州警方称——该州在打击非法资金转移方面处于领先地位——本月早些时候,超过350名警察及其他执法人员突击检查了德国多个城市的珠宝商、食品商等店铺,核查其是否参与哈瓦拉交易。
2022年柏林警方对某二手车经销商采取执法行动。图片来源:Christoph Reichwein/Picture Alliance/Getty Images由于全球化的贸易关系和现金的广泛使用,德国长期是黑钱和恐怖主义融资的目标。2022年某国际监管机构批评德国300多家反洗钱机构间协调不足,并将哈瓦拉列为重点改进领域。
在最近遏制哈瓦拉(Hawala)的努力中,当局联合了国内银行。据知情人士透露,他们制定了一份机密提示清单,旨在帮助银行业识别客户可能运营非法支付系统的迹象。
“企业必须清楚需要关注什么,”罗道夫说。“例如,如果客户的房贷由他人偿还。但这不一定涉及金钱,也可以是任何其他形式的具有价值的资产。可能是汽车、奢侈品、加密货币或预付卡。这实际上没有限制。任何能将价值从A转移到B的东西都可以。”
德国外国人口因移民和庇护增加而上升
来源:德国联邦统计局
这一强硬措施出台的背景,部分是由于关于移民和德国选择党(AfD)崛起的激烈讨论。德国是全球接收难民最多的五个国家之一,这些国家共接纳了全球约三分之一的难民,据联合国报告。
难民的涌入刺激了对非正式支付服务的需求,因为难民家庭在其祖国往往更难、更昂贵甚至无法接入官方金融系统。更复杂的是,其中一些人来自受西方制裁的国家。
彭博社采访了多位哈瓦拉系统的使用者。例如来自波恩的伊朗人莫莫(化名),由于清楚哈瓦拉属非法操作,他要求仅使用绰号。他表示自己通过该系统支付伊朗残疾兄弟的护理费用——伊朗作为受制裁国家,被西方银行体系排除在外。莫莫每笔交易向店主支付约10欧元,款项随后汇入其伊朗银行账户,并通过短信确认到账。
伦敦大学亚非学院讲师乔纳森·厄坎布拉克在接受彭博采访时表示:“流动资金中绝大部分既非犯罪所得,也不涉及恐怖主义融资,而是用于更日常的用途,如家庭生活费汇款、投资或医疗支出。”
联合国认为必须降低移民汇款成本以缓解经济不平等,建议调整法律监管框架,提升透明度与市场竞争。德国联邦政府亦承认,在阿富汗援助项目中,当哈瓦拉系统成为拯救生命或实施关键项目的唯一选择时,曾允许受助方使用该渠道。
一位在喀布尔也经营哈瓦拉业务的货币兑换商。照片:Marcus Yam/LA Times/Getty Images巴菲金高管Rodolphe表示,在一个理想的世界里,援助组织或联合国会考虑如何建立自己的援助支付供应商。她说,哈瓦拉被犯罪分子滥用,这些人往往以难民的利益为代价获利。
一个最近的例子:巴伐利亚警方逮捕了去年一个提供哈瓦拉服务的团伙的多名成员,他们还通过将叙利亚人偷渡到德国赚取了数万欧元。此外,他们还被怀疑参与了两起绑架案。
在德国迄今为止最大的哈瓦拉案件中,杜塞尔多夫一家法院在2021年判处五名男子最高四年零两个月的监禁。根据法庭文件,他们处理了超过1.5亿欧元的支付,服务大客户和叙利亚难民。团伙头目——一名珠宝商——至少赚取了144万欧元的佣金。
“世界上只有少数几个国家真的很难进行转账,”Rodolphe说。“但这些国家都是高风险国家。因为那里有战争行为,有恐怖组织,因此也有武器交易,毒品在那里制造或运输。因此,银行有意识地退出这些地区。那里的大部分支付都是有问题的。”
文章原标题:德国瞄准百年支付系统以遏制黑钱流动