美国银行(BAC)因FDIC风险规则争议需支付5.4亿美元赔偿——彭博社

美国银行集团在一起与联邦存款保险公司的长期法律纠纷中被判支付5.4亿美元。联邦法官认定，该公司在用于保护客户资金和美国金融体系稳定的资金方面克扣了该机构。

美国地区法官洛伦·阿里汗在周一于华盛顿提交的法庭文件中表示，该银行对"合法应付"的评估负有责任，尽管金额远低于该机构寻求的近20亿美元。

负责管理美国存款保险基金的联邦存款保险公司在2017年提起诉讼，原因是美国银行拒绝根据该机构在2008年金融危机后实施的一项规则支付额外款项。该措施改变了银行报告其对交易对手风险总敞口的方式，这些敞口用于计算缴款。

联邦存款保险公司要求追缴自2011年起约10亿美元的未支付款项，以及该银行通过逃避保险义务而获得的10亿美元。法官命令该公司支付部分长期拖欠的款项，包括利息，但无需没收任何利润。

银行发言人比尔·哈尔丁在一份声明中表示：“我们对法官的裁决感到满意，并已为此判决预留了准备金。”

美国银行曾辩称不应承担责任，因为规则不明确，且联邦存款保险公司在采取该措施时超越了其权限。该银行否认了误导监管机构的指控，表示其’自愿并多次告知联邦存款保险公司其如何报告交易对手敞口’。

“重大自由裁量权”

阿里汗法官于3月31日作出的裁决驳回了银行的论点。法官认定该规则有效，其含义并不“模糊”，且国会赋予了该机构“重大自由裁量权”，以确定银行“基于风险的评估体系”的各个部分。

法官写道：“在善意阅读2011年规则文本并采取行动后，美国银行本应能够以可确定的明确性识别其应适用的标准。”

根据联邦存款保险公司（FDIC）的规定，银行需在“合并实体层面”报告交易对手风险敞口，这意味着对母公司旗下法律实体的风险敞口必须合并为一项潜在风险指标，而非单独计算。该机构表示，之所以修改计算方法，是因为多重风险敞口的集中可能“显著增加机构对意外市场事件的脆弱性”。

合并风险敞口的信息用于确定每家银行每季度应缴纳的存款保险金额，风险最高的银行需缴纳最多。

FDIC指控美国银行故意低估其交易对手风险敞口，从而“逃避”了11.2亿美元的评估费用。据该机构称，该银行选择分别报告每项交易对手风险敞口，淡化了集中风险。

美国银行否认其行为存在逃避意图。

法官表示，FDIC可以寻求追缴2013年第二季度至2014年第四季度期间未支付的评估费用，但更早时期的追缴已过时效。

根据法庭文件显示，截至2016年9月，美国银行以约1.2万亿美元的存款规模位居全美第二，其中7亿美元由联邦存款保险公司（FDIC）承保。该机构指出，当时少缴的保费对政府810亿美元的保险基金构成"重大"影响，该基金为参保银行的每位储户提供25万美元的存款保险。

美国银行辩称，其与FDIC的分歧源于随时间变化的保费计算技术争议，且争议金额仅占该行年度存款保险支出的极小部分。

FDIC则强调，国会赋予该机构"充分自由裁量权"以制定银行风险评级体系，并指出美国银行是唯一蓄意违反规则的金融机构。据FDIC透露，另一家银行虽曾误读规则但已自行纠正。

本案案号为FDIC诉美国银行案（17-cv-36），由美国哥伦比亚特区地方法院（华盛顿）审理。