如何补足退休401(k)储蓄：晚年投资策略 - 彭博社

Charlie Wells

摄影师：迈克尔·纳格尔/彭博社这是焦虑的投资者们查看自己401(k)账户的日子之一。

随着交易员们最担心的美国关税噩梦成真，市场陷入动荡。截至纽约时间下午1点，标普500指数下跌3.8%，年内累计跌幅扩大至7%。更多市场报道请点击：

大幅亏损可能诱使人们调整401(k)资产配置。但多数理财顾问会建议不要轻举妄动。仓促调整可能徒劳又迟滞，反而招致更大损失。

话虽如此，若您实在按捺不住，不妨将这份精力（或焦虑）用于重新评估长期目标。基于此，本周我邀请理财顾问回应的读者提问是关于如何补足退休储蓄。这位订阅者表示，他职业生涯前25年辗转阿富汗、叙利亚、也门、伊拉克、苏丹和海地为政府及其他组织工作——虽然积累了丰富（非经济层面的）人生阅历，但养老金几乎可以忽略不计（约5万美元）。

“我正尽我所能将资金投入养老金，并购买美国和欧洲股票，”他写道。“但根据所有计算，我需要工作到至少75岁才能弥补我失去的25年。在退休规划和储蓄方面，我是否遗漏了什么显而易见的东西？”

在代表这位订阅者咨询顾问后，我的主要结论是没有。他并没有遗漏任何明显的东西。但是，当储蓄落后时，你可以采取一些策略让自己回到正轨。

首先，控制你的现金流

退休储蓄落后的人可能在银行账户的进出金额上存在不平衡。明尼阿波利斯Authentic Life Financial Planning的创始人特雷弗·奥森表示，这使得“无法有效规划”。你需要清晰、现实地了解你的日常开支与你能存下多少钱。一般来说，越多越好，但一位顾问建议，目标是25年内收入的20%左右。

最大化利用税收优惠账户

我们的读者表示，他正尽他所能将资金投入他目前居住的瑞典的养老金，顾问们表示这是正确的想法。利用你可以使用的任何税收优惠账户（在美国，人们有时会忽略健康储蓄账户），并确保你在允许的情况下进行补缴。

当然，并不是每个人都有工作场所养老金或401(k)。如果是这样，洛杉矶Marina Wealth Advisors的诺亚·达姆斯基建议，将你的个人退休账户的供款自动化——就像工作场所为401(k)所做的那样——以保持存钱的纪律性。

延长工作年限——并期待更好的结果

虽然不愿承认，但我必须说：47岁仍感落后的人可能需要延长工作年限。华盛顿州塔科马市Equal Path投资公司联合创始人卡莉·兰瑟姆指出，以可持续、有目标的方式这样做能带来显著好处。最明显的是，这能让投资组合有更长时间享受复利增值。以这位读者5万美元本金为例，若保持低投资费用并每月追加1000美元，持续28年，按7%的标准回报率计算，退休时将拥有远超100万美元的资产。

缩减退休开支

最后要记住，许多退休者离开职场后日常开销会自然减少——而且还有更多你意想不到的省钱方式。

Marina财富顾问公司的达姆斯基指出，保险是退休者常过度消费的领域。虽然应急保障很关键，但他发现有些丧偶退休者每年花费数千美元购买根本用不上的人寿保险。

缅因州西布鲁克Silver金融服务公司的玛尔塔·海迪姆-西尔弗补充说，储蓄者可通过搬迁到生活成本更低的地方（比如美元购买力更强的国家）实现"超前规划"。在美元走弱的当下这建议或许不够说服力，但请记住——本周专栏讨论的正是为长期（甚至超长期）做规划。查理·威尔斯

附言：关于您个人财务困境的问题，请发送至[email protected]。我们可能会为您获取专家解答，并在未来的通讯中刊登您的问题及其答案。

市场动态

黄金在创下每盎司3,167.84美元的历史新高后下跌。虽然这种贵金属通常被视为避险资产，但在投资者被迫筹集现金以抵消其他市场损失时，它也可能加入明显的抛售行列。

**美元暴跌2.1%，创下有记录以来的最大跌幅。**彭博美元指数显示，由于人们越来越担心唐纳德·特朗普总统的全面贸易关税会打击美国经济，美元出现了自2005年该指数推出以来最剧烈的日内下跌。

财富增长

过去一周 彭博亿万富翁指数 上最大赢家和输家：

弗朗索瓦丝·贝当古·梅耶斯以美元计算增长最多。梅耶斯控制着全球最大化妆品制造商欧莱雅的三分之一股份，她的财富增加了35亿美元，达到811亿美元。该公司股价在宣布股票回购后较一周前上涨超过5%。

马克·扎克伯格以美元计算损失最多。Meta Platforms的首席执行官损失了94亿美元，使他的净资产降至2159亿美元。（他仍然是世界第三大富豪。）扎克伯格的大部分财富来自他在Meta约13%的股份，该股份较一周前下跌约3%。

房地产观察

美国家庭为省钱选择多代同堂居住

摄影师：Granger Wootz/Tetra images RF全美房地产经纪人协会报告显示，去年"多代同堂"房产交易量创下17%的历史新高，较2021年的11%显著上升，这是自2012年有记录以来的最高比例。

调查显示，36%的各年龄段购房者表示节省开支是购买多代同堂住宅的首要原因。45至59岁的X世代购房者最可能进行此类交易，主要原因是需要照顾年迈父母，以及成年子女未曾离家或选择回归。

曼哈顿房产交易量激增 买家趁房贷利率回落出手

摄影师：Ismail Ferdous/Bloomberg随着更多买家选择接受较高房贷利率，曼哈顿房地产市场迎来开门红。

评估机构Miller Samuel Inc.与经纪公司Douglas Elliman数据显示，第一季度完成交易量同比激增29%至2560套，成交中位数价格上涨11%至116.5万美元。Miller Samuel总裁乔纳森·米勒表示，销售增长部分源于买家抓住了过去几个月房贷利率小幅下降的窗口，而非等待更大降幅。

认识这样的人吗…？

本周，我们正在寻找那些对进入“大律所”产生疑虑的法学院学生（或其家庭成员）。如果您或您认识的人符合这一情况，我们非常乐意交流。

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