查理·贾维斯因在Frank交易中欺诈摩根大通被判有罪 - 彭博社

3月28日，查理·贾维斯离开纽约联邦法院。摄影师：克里斯蒂安·蒙特罗萨/彭博社经过六周审判，查理·贾维斯被判定在摩根大通1.75亿美元收购其学生金融初创公司Frank的交易中犯有欺诈罪。

曼哈顿联邦法院陪审团周五对32岁的贾维斯作出有罪裁决，认定这位前企业家通过伪造用户数据谎称其平台拥有超过425万用户（实际不足30万），从而欺骗美国最大银行。陪审团经过约六小时审议后作出这一决定。

贾维斯在最严重的银行欺诈罪名上最高面临30年监禁，但实际刑期可能远低于此。

宣判时贾维斯面露悲色。同案被告、Frank前首席增长官奥利维尔·阿马尔同样被定罪，他盯着地面摇头。前排的贾维斯家人和支持者显得震惊。两名被告四项罪名全部成立（共谋、电信欺诈、证券欺诈和银行欺诈），量刑前均可保释。

新星陨落

这位宾夕法尼亚大学沃顿商学院毕业生创办的公司曾吸引阿波罗全球管理公司联合创始人马克·罗文等投资者。贾维斯是近年多位涉欺诈案的精英背景年轻创业者之一，与FTX联合创始人山姆·班克曼-弗里德类似，她曾入选《福布斯》“30位30岁以下"商界新秀榜单。

贾维斯的审判也揭示了摩根大通的尽职调查过程存在疏漏。尽管该行有约350名员工参与审核2021年的这笔交易，但未能发现欺诈行为，并两次拒绝由外部聘请的公司核实Frank用户数据的提议。一位受雇创建"合成"用户数据的数据科学家作证称，只需拨打几个电话就能发现这些用户是虚假的——贾维斯为此支付了18,000美元。

贾维斯的律师试图让陪审团关注这些失误，暗示摩根大通并不真正在意Frank的用户数量，更担心其他银行会抢先收购该公司。摩根大通前企业发展主管莱斯利·威姆斯·莫里斯作证称，其团队误以为美国银行也在竞购贾维斯的公司。

摩根大通发言人巴勃罗·罗德里格斯周五对判决结果不予置评。

阿马尔的律师在庭审中着力证明其委托人未参与关键会议，也未涉及多数被指控存在谎言的邮件往来、电话会议和Zoom会议。他们指出多位证人证实只与贾维斯单独沟通，尤其是在讨论用户数据时。但这些辩护最终未能奏效。

已被摩根大通于2023年初关闭的Frank平台，主要提供帮助学生填写联邦学生援助免费申请表(Fafsa)的工具，该表格是多数高校决定经济援助的必要材料。检方向陪审团展示了贾维斯指导用户操作的视频。通过该平台提交Fafsa表格的学生，除了提供姓名、邮箱、住址和电话号码外，还会留下大量人口统计和财务数据。

银行吸引力

摩根大通汽车贷款部门现任首席执行官威姆斯·莫里斯在作证时强调，弗兰克的数据对摩根大通非常重要，因为该银行的目标是向该网站用户交叉销售银行服务。她表示，银行将这笔交易视为快速增加18至24岁年龄段数百万新客户的一种方式。

贾维斯称，到2021年底，弗兰克有望拥有1000万用户，威姆斯·莫里斯作证说。这位摩根大通高管表示，她"100%“相信这位年轻企业家关于弗兰克用户数量的说法。

贾维斯为应对摩根大通的尽职调查要求而伪造用户数据的行为是本案的核心。弗兰克前工程主管帕特里克·沃沃尔作证说，当贾维斯要求他这样做时，他拒绝了。

“我问他们这个要求是否合法，“现为摩根大通高级工程经理的沃沃尔说。“我告诉他们我不会做任何违法的事情。”

‘戈迪女士不存在’

在沃沃尔拒绝的同一天，贾维斯联系了数据科学家亚当·卡佩尔纳，两人在沃顿商学院学习时相识。卡佩尔纳作证说，他按照贾维斯的规格创建了数据，但她拒绝告诉他为什么需要这些数据。

他详细描述了他如何通过重新组合弗兰克真实用户数据的元素来创建数百万个虚假用户。他被问及一位名叫凯瑟琳·戈迪的所谓弗兰克用户，该用户有地址、电话号码、电子邮件和其他个人及财务信息。

“戈迪女士并不存在，“卡佩尔纳告诉陪审团。

一位摩根大通的市场营销高管作证称，交易完成后，当尝试向Frank用户推销银行服务仅获得10个新支票账户客户时，出现了危险信号。

尽管摩根大通误以为美国银行在竞购Frank，但陪审团听取了Capital One Financial Corp.高管Mason Young关于该银行以1.25亿美元收购Javice公司的撤回报价的证词。检方声称她还就Frank的用户数量向Capital One撒了谎。

本案为美国诉Javice案，案号23-cr-251，美国纽约南区联邦地区法院（曼哈顿）。