加州因火灾风险面临新一轮保险救助危机——彭博社

State Farm本月获得22%紧急费率上调的临时批准，此前该公司警告称，洛杉矶地区数十亿美元的赔付将威胁其资产负债表和更广泛的市场。

摄影师：Michael Nigro/Bloomberg当洛杉矶地区居民正从美国历史上损失最惨重的自然灾害中恢复时，加州最后保险手段的承保机构正面临又一个炎热干燥的夏季，而其资金已经捉襟见肘。这增加了州居民可能需要为更多资金买单的前景。

加州FAIR计划上个月要求State Farm、Allstate公司和Chubb有限公司等成员公司共同筹集10亿美元以增强其储备金，同时处理Palisades和Eaton火灾的负债。这项被称为评估的措施，罕见地揭示了该计划相对不透明的财务状况。一个关键点：2025年仅过去三个月，如果今年再发生灾难，几乎没有额外资金可用。而加州全年都在与火灾作斗争。

彭博绿色特朗普团队提议终止清洁能源办公室，削减数十亿美元能源机构8500个"非必要"岗位上的核弹工作人员美国气象局逆转决定 将保留研究网站美国农业部开放59%联邦林地允许采伐以管控火灾风险"风险非常明显，“专精保险领域的信用评级公司AM Best行业研究主管斯里达尔·曼尼姆表示，“根据下一场野火的严重程度，未来可能需要进行评估。“根据最新修订的州法规，私营保险公司负责评估工作，但可申请在特定日历年度将首笔10亿美元评估费用中的半数转嫁给保单持有人——超过该门槛的全部负担亦可转嫁。换言之，评估成本可能以附加费形式影响加州居民，导致所有房屋保险持有人的账单上涨。

财务压力凸显了加州房产所有者面临的日益增长的风险，气候变化可能加剧保险市场的动荡。洛杉矶一月的火灾（在该季节实属罕见）爆发时，正值新州法规生效仅数周，这些法规旨在缓解因保险公司限制新屋主保单或完全撤离加州市场而引发的危机。

加州最大房屋保险公司State Farm本月获得22%紧急费率上调的临时批准，此前该公司警告称洛杉矶地区数十亿美元的赔付将威胁其资产负债表及整体市场稳定。

一名居民走过他在阿尔塔迪纳被1月伊顿大火烧毁的房屋废墟。摄影师：Jae C. Hong/美联社南加州爱迪生公司首席执行官佩德罗·皮萨罗本月早些时候接受采访时表示：“加州始终面临特大火灾风险，且形势只会恶化。“这家电力公司已承认其设备可能与伊顿大火有关。

他补充说：“如果我们想继续居住在这里——我们确实如此——这种风险将给消费者、给我们所有居民带来代价。”

FAIR保险计划发言人拒绝置评，仅表示"仍专注于处理洛杉矶火灾相关理赔，服务受影响投保人”。

该计划估算其与伊顿和帕利塞兹火灾相关的负债约40亿美元。由于承保的是私营保险公司不愿以任何价格接盘的高风险房产和企业，该计划现金储备通常远低于私营保险公司。这使得其在野火灾难面前尤为脆弱。

前加州保险专员戴夫·琼斯（2011-2019年在任）指出，若FAIR计划保持与传统保险公司相同的准备金，保费将飙升至难以承受的水平。该计划主席维多利亚·罗奇去年警告称"现行费率并不合理”。

在附于州保险专员2月评估令的信函中，罗奇披露FAIR计划需支付9亿美元再保险免赔额，以及总计高达35亿美元（含免赔额）的款项才能动用全部再保险层级。FAIR同时表示现有5.1亿美元未分配现金可用于支付这些费用，但距免赔额仍缺口近4亿美元。

消费者权益组织"公共公民"的政策倡导者卡莉·法比安表示，FAIR计划未分配资金与再保险免赔额之间的缺口"相当令人担忧”，这"几乎意味着必然会有另一笔特别摊派”。

FAIR计划目前估计，帕利塞兹和伊顿火灾中45%的索赔被列为全损。琼斯表示这个比例可能偏低，若实际比例更高将需要更多资金。

琼斯指出，FAIR计划的另一个"乐观假设"是春季或夏季不会发生新的灾难性野火。在完成10亿美元特别摊派后，该保险机构到6月将持有约3.05亿美元现金。

加州完全有可能在今年剩余时间避免毁灭性野火。但根据美国国家跨部门消防中心最新预测，南加州山区火灾风险很可能从5、6月开始上升。虽然过去加州有明确的火灾季节（秋季为高峰），但近几十年来全年都可能发生火灾。

保险公司员工正在勘察洛杉矶太平洋帕利塞兹地区1月被帕利塞兹大火烧毁的房屋。摄影师：吉尔·康奈利/彭博社与此同时，针对上月特别摊派的法律纠纷正在酝酿。倡导组织"消费者监督"称该收费是对大型保险商的纾困，并表示若保险公司试图将摊派成本转嫁给投保人，将在法庭发起挑战。

“我们认为这不合法，”消费者监督组织主席杰米·考特表示，并指出私营保险公司获准在加州开展业务的前提是它们需为维持FAIR计划的偿付能力做出贡献。

批评人士还警告，免除保险公司未来分摊费用的责任可能鼓励它们将更多高风险保单转嫁给FAIR计划——该计划过去五年保单量激增400%。

加州保险监管部门驳斥了这一观点。保险专员里卡多·拉腊在上周听证会上称，若要求保险公司全额承担FAIR计划分摊费用，更多企业会撤离加州或拒接新保单，这将导致保险"更加难以负担”。“现行政策正是为了促使它们回归。”

副专员迈克尔·索勒表示，新规通过关键风险评估工具的使用权激励保险公司承保更多高风险保单。

“我们正寻求平衡方案，避免再次出现保险公司集体撤离加州的局面，“索勒强调。

该部门目标是让更多加州人脱离保障有限且费用高昂的FAIR计划，重返常规保险市场。

“没人愿意选择FAIR计划，“索勒坦言。

但随着保险公司收缩在加业务，越来越多消费者只能通过FAIR计划获得保障。这不仅对火灾高风险区业主构成难题，更逐渐演变为全州保险市场的系统性挑战。

“一个已经举步维艰的系统里塞进更多人，困境只会愈发严重，”美国保单持有人协会执行董事道格拉斯·奎因表示，“对保险业而言，这是极其艰难、充满挑战的时期。”