一位雄心勃勃的检察官与美国国税局如何联手拿下多伦多道明银行——彭博社

Christine Dobby

2025-03-21

华盛顿的一家道明银行分行。

摄影师：Stefani Reynolds/Bloomberg 欢迎阅读《Bay Street版》，这是我们每周专注于加拿大金融动态的通讯，涵盖战略、交易、人事变动与经济。

我是Christine Dobby，彭博社驻多伦多的银行业记者，每周五我将为您带来最新资讯。本周，我们将探讨道明银行如何成为洗钱者眼中“美国最便利银行”，哈德逊湾公司如何在清算边缘徘徊，以及一位银行家终于（！）赚到钱的故事。另外：您了解胡椒品种吗？

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(不)便利

多伦多道明银行因未能阻止其美国分行的洗钱活动而达成的31亿美元和解协议创造了历史——成为美国首家承认共谋洗钱罪的银行。而从中恢复将需要很长时间。

这场灾难不仅限于巨额财务处罚，监管命令还打乱了道明银行在美国的增长计划，使其零售银行业务扩张受到制约。

它还颠覆了银行的管理团队和董事会，严重打击了公司95,000名员工的士气。长期担任首席执行官的Bharat Masrani提前离职，且未引起太多关注。

道明银行(TD）表示已对其反洗钱项目的失误"承担全部责任"，并"正进行重大投资和改进以履行和解协议条款，助力保护金融体系"。

马斯拉尼的继任者雷蒙德·钱正在领导战略评估，试图为这家加拿大第二大银行翻开新篇章。他已出售道明在嘉信理财的持股，腾出资金用于股票回购。随着监管调查的成本被明确披露，投资者对该股的信心正在回升。

但美国针对该银行的惊人指控，让我和三位彭博同事产生了诸多疑问。

道明银行的缓慢复苏

股价仍远低于2022年高点但近几个月有所回升

来源：彭博社

数月前，我与多伦多的阿里·阿尔特斯特德、纽约的大卫·沃雷亚科斯以及华盛顿的汤姆·舍恩伯格展开合作，旨在全面揭示美国第十大银行如何沦为多个犯罪洗钱网络的利用目标。

本周发表于*《彭博商业周刊》*的深度报道，包含了与调查人员、专家及道明内部人士的新访谈内容，以及从数十份法庭文件中获取的信息。

我们首先调查了犯罪分子利用道明银行的作案手法与动机，重点剖析了一个以皇后区服装仓库为据点、仅通过道明银行网点就洗钱4.74亿美元的犯罪网络。

该洗钱团伙的头目后来向调查人员透露，在他尝试过的所有银行中，道明银行"迄今为止拥有最宽松的政策和程序"。向道明银行柜员行贿——总计5.7万美元的星巴克和全食超市等礼品卡——帮助该团伙的运作顺利进行。

我们还深入调查了道明银行内部，探究其美国扩张如何导致总部随后推动削减成本和增加利润。根据法庭文件，“扁平成本模式"以及至少一名关键高管的无所作为（她本人曾是联邦检察官）导致该行未能发现洗钱活动。

最后，我们深入调查幕后，揭示美国当局——从国税局和缉毒局到新泽西州一位雄心勃勃的年轻检察官——如何将这一切拼凑起来。在此过程中，他们还发现了犯罪分子利用道明银行洗钱的许多其他案例。

2008年，道明银行收购新泽西商业银行时，采用了这家较小银行的标语"美国最便利的银行”。后来，当美国当局梳理其内部通信时，这一口号让道明银行陷入困境。

调查人员发现的两名道明银行员工之间的对话中，一人问道：“为什么所有真正糟糕的人都在这家银行开户？”

“因为……“另一人回答，“我们很方便。”

您可以在此阅读完整报道。

数据透视

对于加拿大任何仍然喜爱百货公司的人来说，这是一个令人沮丧的时刻——但如果你喜欢廉价毛衣，这是一个激动人心的时刻！——哈德逊湾百货濒临清算。这家零售商将于商业法庭再次受审。

这家成立于1670年的公司是北美历史最悠久的持续运营企业。自2006年商人杰里·朱克以11亿美元收购该公司并将其私有化以来，它一直由美国人掌控。美国房地产投资者理查德·贝克随后在2008年主导了一次收购。他于2012年将公司上市，又在2020年再次私有化。

新冠疫情对哈德逊湾公司造成重创，销售额和客流量骤减，且始终未能恢复。在申请债权人保护前，这家零售商长期面临门店老化、陈列过时和库存问题等困扰。

重要提示：若您仍持有HBC礼品卡，4月6日为最后使用期限。其他需注意的数据要点（截至3月7日，根据公司法庭文件整理）：

104家——HBC在加拿大运营的门店数量，包括其萨克斯第五大道分店
9,364名——HBC员工总数
121名——公司清算或重组所需最低员工数量，包括94名门店经理
11亿加元——担保债务总额，含7.244亿加元抵押贷款
1000万加元——HBC每月需支付给与RioCan房地产投资信托合资企业的租金（含12处物业）
5.21亿加元——欠债权人的无担保债务总额

湾街动态

**战略收缩。**安大略省教师养老金计划拟关闭香港办事处以削减对中国市场的风险暴露。据彭博社记者Echo Wong、Cathy Chan和Layan Odeh报道，该办事处约有20名员工，投资团队主要专注于私募股权领域。
**增长放缓。**BCE公司警告称，持续的贸易战将拖累本已受移民数量下降影响的经济增长。“所有人都必须适应销售额下降的新常态，“首席执行官Mirko Bibic向Stephanie Hughes和Thomas Seal表示。
**并购持续。**柒和伊控股与加拿大Alimentation Couche-Tard公司的合并谈判仍在进行。对两家公司旗下美国便利店资产包感兴趣的潜在买家需在3月底前提交意向书。目前虽未达成协议，但Couche-Tard正试图说服柒和伊董事会其能化解美国反垄断监管顾虑。
**天降横财！**加拿大皇家银行前高管Charles Coffey在安大略省彩票中赢得2500万加元。81岁的Coffey曾在该行工作44年。据Curtis Heinzl报道，他最初以为奖金是2.5万加元，直到戴上眼镜才确认自己中了头奖。

下一步动向

外界普遍预计马克·卡尼总理将于周日宣布举行选举，投票日预计在4月28日或5月5日。

我们将在3月26日获得加拿大银行的审议摘要，并在3月28日获得国内生产总值数据。露露乐蒙、A&W食品服务公司、邓迪公司以及几家矿业公司将于下周公布财报。

Bay Street之外

闪亮。 Calibre矿业公司的最大股东已公开反对 Equinox黄金公司以18亿美元收购这家金矿企业的报价，为今年迄今为止最大的黄金交易蒙上了不确定性，Jacob Lorinc报道。
接地气。 关于何时以及是否允许开采未受破坏、生物多样性丰富的生态系统，一场对决正在进行中。一家备受瞩目的矿业初创公司，加拿大注册的The Metals Company表示，无论相关法规是否已颁布，都将于6月提交深海采矿许可证申请，不管法规是否已颁布。
辛辣。 胡椒正迎来高光时刻，Matthew Kronsberg报道称，一些厨师现在会在菜单上特别标注Tellicherry、Penja和Kampot等品种。而黑胡椒中的生物碱胡椒碱被认为能提高血清素水平，带来幸福感。那就尽情享用吧。

伦敦一家米其林星级餐厅常备约30种胡椒粒。你懂的，以防万一。摄影师：伊萨·萨帕塔### 联系我们

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